Føderale og statslige myndigheter har et myriade av byråer som regulerer og overvåker finansmarkedene og selskapene. Disse byråene har hver en spesiell rekke plikter og ansvar som gjør at de kan handle uavhengig av hverandre mens de arbeider for å oppnå lignende mål. Selv om meninger varierer om effektivitet, effektivitet og til og med behovet for noen av disse byråene, ble de hver utformet med bestemte mål og vil mest sannsynlig være rundt i noen tid. Med det for øye, er følgende artikkel en fullstendig gjennomgang av hver reguleringsinstans.

Federal Reserve Board

Federal Reserve Board (FRB) er en av de mest anerkjente av alle regulatoriske organer. Som sådan blir "Fed" ofte skyld i økonomiske nedganger eller heralded for å stimulere økonomien. Det er ansvarlig for å påvirke penger, likviditet og generelle kredittforhold. Hovedverktøyet for gjennomføring av pengepolitikken er dets åpne markedsoperasjoner, som styrer kjøp og salg av amerikanske verdipapirer og føderale byråer. Innkjøp og salg kan endre antall reserver eller påvirke den føderale fondskursen - renten ved hvilken institusjoner låner ut kontanter til andre institusjoner over natten. Styret overvåker og regulerer også banksystemet for å gi generell stabilitet til det finansielle systemet. Federal Open Market Committee (FOMC) bestemmer Fed's tiltak. (For å lære mer, se vår veiledning på Federal Reserve .)

Federal Deposit Insurance Corporation

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ble skapt av Glass-Steagall Act fra 1933 for å gi forsikring på innskudd for å garantere sikkerheten til kontroll og sparing innskudd i bankene . Dens mandat er å beskytte opp til $ 250 000 per innskyter. Katalysatoren for å skape FDIC var løp på banker under den store depresjonen på 1920-tallet. (For bakgrunnsavlesning, se

Historien om FDIC .)

Kontor for valutakontrolløren

Et av de eldste føderale byråer, Kontor for Valutasamleren (OCC) ble etablert i 1863 av Nasjonal valutaloven. Hovedformålet er å overvåke, regulere og gi charter til banker som opererer i USA for å sikre soliditeten i det samlede banksystemet. Dette tilsynet gjør det mulig for bankene å konkurrere og tilby effektive bank- og finansielle tjenester.

Kontor for oppsynstilsyn

Kontoret for driftstilsynet (OTS) ble opprettet i 1989 av Institutt for statskassen gjennom Finansdepartementets Reform, Recovery and Enforcement Act fra 1989. Det finansieres utelukkende av institusjonene det regulerer. OTS ligner OCC, bortsett fra at det regulerer føderale spareforeninger, også kjent som thrifts eller besparelser og lån.Commodity Futures Trading Commission (999) Commodity Futures Trading Commission (CFTC) ble opprettet i 1974 som en uavhengig myndighet for å regulere råvare futures og opsjonsmarkeder og å sørge for konkurransedyktig og effektiv markedshandel. Det søker også å beskytte deltakerne mot markedsmanipulering, undersøker misbruk handelspraksis og svindel, og opprettholder væske prosesser for clearing. CFTC har utviklet seg siden 1974 og i 2000 ble Commodity Futures Modernization Act of 2000 bestått. Dette forandret landskapet i byrået ved å skape en felles prosess med Securities and Exchange Commission (SEC) for å regulere single-stock futures. (Les

Futures Fundamentals

for en grunnleggende forklaring på hvordan futures-markedet fungerer.)

Reguleringsmyndighet for finansiell industri Finansreguleringsmyndigheten (FINRA) ble opprettet i 2007 fra sin forgjenger, den nasjonale Forening av verdipapirforhandlere (NASD). FINRA regnes som en selvregulerende organisasjon (SRO) og ble opprinnelig opprettet som et resultat av verdipapirhandelloven fra 1934. FINRA fører tilsyn med alle bedrifter som er i verdipapirvirksomheten med publikum. Det er også ansvarlig for å trene fagfolk innen finansielle tjenester, lisensierings- og testagenter, og overvåke mekling og voldgiftsprosesser for tvister mellom kunder og meglere. (For mer innsikt, se Hvem ser etter investorer?

)

Statenbankregulatorer Statlige bankregulatorer opererer på samme måte som OCC, men på statsnivå for statlig chartrede banker. Deres tilsyn fungerer sammen med Federal Reserve og FDIC. Statlige forsikringsregulatorer

Statlige myndigheter overvåker, vurderer og overvåker hvordan forsikringsbransjen driver virksomhet i sine stater. Deres oppgaver er å beskytte forbrukerne, gjennomføre straffeundersøkelser og håndheve rettssaker. De gir også lisens- og myndighetsbevis, som krever at søkere skal sende inn opplysninger om deres virksomhet. (For en katalog over bestemte statlige byråer besøk www. Insuranceusa. Com.)

Statens verdipapirregulatorer

Disse byråene forsterker FINRA og SEC for saker knyttet til regulering i statens verdipapirvirksomhet. De gir registreringer for investeringsrådgivere som ikke er pålagt å registrere seg hos SEC og håndheve rettssaker med disse rådgiverne.

Securities and Exchange Commission

SEC handler uavhengig av USAs regjering og ble etablert ved Securities Exchange Act fra 1934. En av de mest omfattende og kraftige byråene, SEC håndhever de føderale verdipapirloven og regulerer flertallet av verdipapirindustrien. Dets regulatoriske dekning omfatter de amerikanske børsene, opsjonsmarkedene og opsjonsutvekslingene, samt alle andre elektroniske børser og andre elektroniske verdipapirmarkeder. Det regulerer også investeringsrådgivere som ikke er dekket av statlig myndighet. (For å lære mer, les

Treasury og Federal Reserve

,

Policing Securities Market: En oversikt over SEC og Er bankinnskuddene dine forsikret? ) Konklusjon Alle disse myndighetene søker å regulere og beskytte de som deltar i de respektive bransjer de styrer. Dekningsområdene deres overlapper ofte; men mens deres politikk kan variere, erstatter føderale byråer vanligvis statlige byråer. Dette betyr imidlertid ikke at statlige byråer bruker mindre makt, da deres ansvar og myndigheter er vidtgående. Forstå reguleringen av bank-, verdipapir- og forsikringsbransjen kan være forvirrende. Mens de fleste mennesker aldri vil håndtere disse byråene, vil de på noen tid påvirke deres liv. Dette gjelder spesielt Federal Reserve, som har en sterk hånd i å påvirke likviditet, renter og kredittmarkeder.