Enhver arbeidsgiver som tilbyr en 401 (k) plan, er pålagt å levere gratis hver enkelt deltaker med en kopi av oppsummeringsplanbeskrivelsen, en kopi av sammendragsrapporten og en årlig oversikt over deltakerens konto. I tillegg har hver deltaker lovlig rett til å skriftlig anmelde en rekke andre opplysninger om 401 (k) planen, dets sponsorer og dets ledelse.
Selv om et prospekt ikke er nødvendig, utsteder mange 401 (k) planleverandører et prospekt for hvert fond som tilbys i planen. Det er et lovlig krav om å gi et prospekt på arbeidsgiverens egne aksjer hvis det tilbys i planen.
Sammendrag Planbeskrivelse
Oppsummeringsplanbeskrivelsen, eller SPD, er definert av US Department of Labor som et dokument som gir "de viktigste fakta de trenger å vite om deres pensjon og helse fordelingsplaner, inkludert planreglene, finansiell informasjon og dokumenter om driften og forvaltningen av planen. "
SPD-kravet er nødvendig for enhver pensjonsordning som omfattes av lov om arbeidstakers pensjonsinntekter (ERISA). Innenfor skal planleverandøren opplyse om krav til ansattes kvalifikasjoner, hvordan fordeler beregnes, opptjeningsplaner og detaljer om hvordan man skal sende krav til fordeler. Hvis en 401 (k) plan endres, må arbeidsgiveren gi alle deltakerne en oppsummering av materialendringer som angir endringene og hvordan de påvirker planen.
Sammendrag Årsrapport
Sammendrag Årsrapporter er arkivert hos Arbeidsdepartementet og inneholder finansiell informasjon om 401 (k) planens eiendeler. Disse rapportene kalles ofte "5500 rapporter" på grunn av at de er arkivert på myndighetsformular 5500.
Øvrig informasjon
Hver ansatt har rettslig rett til, på skriftlig forespørsel til 401 (k) planansvarlig , følgende rapporter eller arbeidsgiverinformasjon:
- En annen kopi av oppsummeringsplanbeskrivelsen, sammendragsrapporten eller en fullstendig kopi av årsrapporten i sin helhet.
- Kopier av alle dokumenter som er innlevert av 401 (k) planen med Arbeidsdepartementet, herunder forsikringsavtaler, kollektive forhandlinger og planbeskrivelser.
- En komplett liste over arbeidsgiver- og ansattes organisasjoner som sponser 401 (k) planen, inkludert adresser. Planen administrator har rett til å belaste et rimelig beløp for kopier av denne informasjonen.
- Dersom arbeidsgiver velger å automatisk registrere sine ansatte i en 401 (k) plan, er arbeidsgiveren ytterligere pålagt å gi en beskrivelse av den automatiske innmeldingsprosessen og deltakerens rettigheter.
Bruk av manglende informasjon
Hvis en 401 (k) plandeltaker ikke er i stand til å skaffe seg noen av de nødvendige opplysninger fra planadministratoren, kan kopier også fås ved skriftlig forespørsel til Arbeidsdepartementets Arbeidsfordeler Sikkerhetsadministrasjon (EBSA). Deltakerne belastes med en "nominell kopieringskostnad" for tjenesten.
Hvordan kan jeg få informasjon om den avdøde ektens pensjonskonto dersom arbeidsgiveren avholder det?
Det er uvanlig. Ta kontakt med arbeidsgiveren igjen, og hvis du ikke er fornøyd med svaret, be om å snakke med en veileder eller seniorleder. Det er mulig at du mottok feil informasjon fra personen du snakket med. Vanligvis, som mottaker er du pålagt å foreta bestemte distribusjonsvalg innen 31. desember året etter året dør deltakeren.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Gitt nedenstående informasjon, alle følgende erklæringer er FALSE angående denne eksisterende marginen konto unntatt:
$ 150 000 Lang markedsverdi $ (100 000) debetbeløp $ 50 000 kredittbalanse $ 5 000 SMANo kort rente for tiden Reg T margin krav: 50% initial 25% vedlikeholdA. Eieren av kontoen kan forvente en marginalanrop. B. Hvis kontoinnehaveren ønsket å kjøpe $ 10 000 på lager, kunne hun bare gjøre det etter å ha deponert $ 5 000 i kontanter eller $ 10 000 i verdipapirer. C.