a:

Søknadsskjema 1003 er bransjestandardskjemaet som brukes av nesten alle boliglånslånere i USA. Denne grunnleggende form, eller tilsvarende, må fylles ut av en låner for å søke om boliglån. Mens enkelte långivere kan bruke alternative former eller bare godta grunnleggende lånerinformasjon om identitet, eiendomstype og verdi, er det store flertallet av långivere avhengig av 1003-skjemaet.

Generelt blir 1003-skjemaet fullført to ganger i løpet av en boliglånstransaksjon: en gang i løpet av den første søknaden og en gang ved å lukke for å bekrefte lånevilkårene. Noen långivere tillater låntakere å fylle ut skjemaet hjemme, mens andre hjelper låntakere personlig eller over telefon. I begge tilfeller bør en potensiell låner forstå 1003-formatet og informasjonen som kreves før du fyller ut skjemaet.

Hvorfor 1003?

Den 1003 låne søknadsskjema, også kalt Uniform Residential Loan Application, ble utviklet av Federal National Mortgage Association, eller Fannie Mae, som en standardisert form for bransjen. Fannie Mae og søsken, Federal Home Loan Mortgage Corp, eller Freddie Mac, er utlånsvirksomheter opprettet av kongressen for å opprettholde likviditet i boliglånsmarkedet. Disse enhetene kjøper boliglån fra individuelle långivere og holder lånene i egne porteføljer, eller selger lånene til andre enheter som en del av en pantsikret sikkerhet (MBS). Ved å selge forbrukslånsgjeld til disse føderalt støttede enhetene, opprettholder långivere likviditeten som er nødvendig for å fortsette å tilby nye lån.

Boliglån må dokumenteres på samme måte som Fannie Mae og Freddie Mac dikterer. Siden begge enhetene krever bruk av Form 1003 eller Form 65, er det Freddie Mac-ekvivalenten, for ethvert boliglån de anser for kjøp, det er enklere for långivere å bruke den riktige skjemaet i begynnelsen enn å forsøke å overføre informasjon fra en proprietær form til en 1003 når det kommer tid til å selge boliglånet.

Innhold

1003-skjemaet inneholder all informasjon en boliglåner trenger for å avgjøre om en potensiell låner er verdt risikoen for lånet. Dette inkluderer informasjon om lånerens identitet. Mens noen långivere ikke krever ansettelsesinformasjon for å vurdere et nytt boliglån, krever 1003-skjemaet opptil to års ansettelseshistorie for hver låner. Dette brukes som et middel til å etablere finansiell sikkerhet og pålitelighet av låntakeren.

I 1003-skjemaet krever det også en låner å oppgi total månedlig inntekt for husstanden, samt hans faste månedlige utgifter. I tillegg til denne informasjonen krever skjemaet en spesifisert liste over lånerens eiendeler og gjeld for å avgjøre om de har råd til månedlige boliglånsbetalinger.Låntager eiendeler inkluderer alt som kan brukes eller likvideres for å dekke låneutbetalinger, for eksempel sjekker og sparekontoer; aksjer, obligasjoner, fond eller andre investeringer; IRA, 401 (k) eller lignende pensjonskonto; og livsforsikringer. Långivere må være oppmerksomme på alle gjeld som låntakeren kan være ansvarlig for, i tillegg til boliglånsbetalinger, for eksempel billån, kredittkortgjeld, studielån eller åpne samlingsregnskap. Hvis låntakeren eier annen eiendom, enten som en investering eller et annet hjem, krever 1003-skjemaet opplysning om disse eiendelene og eventuelle boliglån som kan knyttes til dem.