a:

Kjøpet av et hjem er et veldig dyrt foretak og krever vanligvis en form for finansiering for å gjøre kjøpet mulig. I de fleste tilfeller går den potensielle kjøperen til banken og tar ut et boliglån for oppkjøpet. Det antatte lånet er et alternativ til denne tradisjonelle teknikken. Med et antatt boliglån, kan boligkjøperen overta det eksisterende boliglånet til selgeren så lenge låneren på det boliglånet godkjenner.

Hvis renten har steget siden det opprinnelige boliglånet ble tatt ut av selgeren, er kjøperen det partiet som har størst nytte av et antatt boliglån. Årsaken til dette er at dersom renten øker øker lånekostnadene. Derfor, hvis kjøperen kan overta selgerens relativt lave rente boliglån, vil kjøperen spare på å måtte betale høyere nåværende rentesats. Den fulle kostnaden for hjemmet kan imidlertid ikke dekkes av det antatte boliglånet og kan kreve enten en forskuddsbetaling eller resten av finansieringen.

For eksempel, hvis selgeren bare har et antatt boliglån på $ 100 000, men selger hjemmet for $ 150 000, må kjøperen komme opp med ytterligere $ 50 000. andre ord, kjøperen kan bare anta $ 100 000 verdt av kostnaden av huset, noe som betyr at resten av kostnaden av huset må lånes til høyere nåværende rentesats. Og selv om boliglånet antas av selgeren, kan utlåner endre vilkårene for lånet til kjøperen, avhengig av flere faktorer, inkludert kjøperens kredittrisiko og nåværende markedsforhold.

En unik risiko for denne typen boliglån kan eksistere for selgeren av hjemmet. Et antatt boliglån kan holde selgeren ansvarlig for lånet selv etter at antakelsen finner sted. Som sådan, hvis kjøperen skulle være standard på lånet, kan dette føre til at selgeren er ansvarlig for hva utlåneren ikke klarer å gjenopprette. For å unngå denne risikoen kan selgere frigjøre sitt ansvar skriftlig på tidspunktet for antagelsen.

For mer om de unike egenskapene til boliglån, sjekk ut Forstå boliglånsstrukturen , Kjøp for boliglån og Boliglån: Hvor mye kan du vurdere >? .