401 (k) planene følger skattreglene som ligner de som styrer IRA, og hver bærer en 10% straff for utdelinger som oppstår før deltakeren når 59 år. 5 med mindre visse unntakskriterier er oppfylt. Unntakslisten er forskjellig for 401 (k) planer, men med noen vanlige fordelingsgrunner, som for eksempel betaling av utdanningskostnader, fortsatt underlagt 10% tidlig tilbaketrekningsstraff.
Hvis for eksempel uttaket ditt ikke oppfyller noen av unntakskriteriene, og du trekker tilbake $ 10 000, blir det utbetalt en straff på $ 1 000 i tillegg til eventuelle gjeldende inntektsskatt.
I mellomtiden, dersom en deltaker når 55 år, mens han fortsatt er ansatt hos selskapet og deretter utdeler seg ved adskillelse fra tjenesten, påløper ingen straff. Dette unntaket er unikt for 401 (k) og andre kvalifiserte planer.
Avhengig av omstendighetene rundt behovet for tilbaketrekning og om de kan kvalifisere for et unntak, kan det være lurt å lete etter andre kilder til midler. Det er ikke en god ide å trekke pensjonsoppsparing hvis ikke et sant behov eksisterer. Sjekk først for å se om din 401 (k) plan har en låneavsetning. Hvis din plan tilbyr lån, kan du være i stand til å ta fordelingen og ikke betale skatt dersom den oppfyller visse kriterier, inkludert tilbakebetaling på nivåbetalinger innen fem år. Gjennomgå IRS-regler angående en lån-som-distribusjon for mer informasjon og å bestemme hvordan typen av lån er beskattet.
Rollovers til andre pensjonsplaner, inkludert en tradisjonell IRA, er også uten skatt. Hvis du trekker penger fra 401 (k) og deponerer pengene i din IRA innen 60 dager, blir det behandlet som en overgang. Dette gir deg et kortsiktig lånealternativ. Du kan også gjøre en tilbaketrekking fra den tradisjonelle IRA etter overføring av 401 (k) midler, og det følger deretter standard IRA distribusjonsregler for beskatning. Dette gir deg mulighet til å trekke tilbake for betaling av høyere utdanningskostnader, da 401 (k) utdelinger for slike ikke vanligvis kvalifiserer for frafall av den tidlige uttaksstraffen.
Andre fordelingsårsaker som ikke er gjenstand for tidlig tilbakebetrekking, omfatter følgende: funksjonshemming, skilsmisse (under kvalifisert innenlandsforbindelsesordre), betaling av medisinske utgifter på over 10% av den justerte brutto Inntekt fra 2014 og betaling av IRS skattavgift. Hvis du lager en distribusjon fra din 401 (k) plan for noen av de kvalifiserte årsakene til et straffebevis, lagre kvitteringer for eventuelle betalinger og annet papirarbeid for å rettferdiggjøre og dokumentere ditt behov.
Merk også at, med mindre distribusjonen er gjort til deg på grunn av funksjonshemming, og arbeidsgiveren din allerede har dokumentert funksjonshemmingen din, vil 1099-R som du mottar for skattemelding, gjenspeile distribusjonen som en for tidlig distribusjon.Da ytterligere 10% ikke holdes tilbake fra distribusjonen din, med mindre du velger å holde den holdt, er det opp til deg som skattyter å dokumentere om du kvalifiserer for å frafalle straks tilbaketrekningsstraff.
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg er en 80 år gammel som gjør økende obligatoriske minimumsfordeling (RMD) skattebetalinger. Jeg planlegger å konvertere min IRA til en Roth IRA og betale skattene for den totale RMD. Kan jeg trekke penger fra Roth året etter konverteringen? Jeg understa
Først, litt bakgrunnsinformasjon: Skattebehandling av en Roth IRA-distribusjon avhenger av om distribusjonen er kvalifisert eller ikke. Kvalifiserte distribusjoner fra Roth IRA er skatte- og strafffrie, men ikke-kvalifiserte distribusjoner kan bli utsatt for skatt og straffe for tidlig distribusjon.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.