a:

I USA, og de fleste utviklede land, stiller regulatorer påkrevde lovbestemte kapitalreserveforhold på forsikringsselskaper for å drive virksomhet. Det kan være store forskjeller i naturen og definisjonen av akseptable reserver; Dette kan imidlertid gjøre det vanskelig for selskaper, og deres aksjonærer, som opererer i flere jurisdiksjoner.

De fleste reservekrav er etablert på statsnivå. Standardnivåer inkluderer 8 til 12% av forsikringsselskapernes totale inntekter. Disse kravene er aldri virkelig fastsatt fordi de avhenger av hvilken type risiko et selskap har forutsatt.

Reserveforhold fra USAs forsikringsregulatorregimer

Senter for forsikringspolicy og forskning, eller CIPR, samler og undersøker ulike forsikringsregler over hele verden. Ifølge CIPR-rapportene er USA noe unikt fordi kapitalkravene ikke ses som den primære virkemidlene for risikoanalyse i bransjen.

CIPR identifiserer tre stadier i USAs reguleringssystem for forsikringsselskaper. Den første fasen innebærer begrensning av aktiviteter eller krav om forhåndsgodkjennelse for spesifikk bedriftsaksjon. Den første fasen er stort sett statsimplementert og kan variere over hele landet. Den andre fasen innebærer offentlig økonomisk tilsyn, hvor statlige og føderale regulatorer undersøker forsikringserklæringer for potensielt insolvens.

Bare den siste fasen i USAs risikopåfyllingsprosess innebærer reserveforhold. Disse er beskrevet som backstops eller risikobasert kapital, eller RBC regler. Et forsikringsselskap må alltid holde kapital i beløp som overstiger de minste regulatoriske nivåene, ellers kan det bli tvunget til å være forretningsmessig til den er i samsvar.

Forbundsforbund for forsikringskommisjonærer

Hver stat har sin egen forsikringsregulator. Disse regulatoriske kommisjonærene arbeider noen ganger sammen for å fremme likhet mellom de ulike nasjonalforsikringsselskapene. Nasjonalt Forening for Forsikringskommisjonærer, eller NAIC, opprettet sin egen RBC-formel for å etablere et hypotetisk minimumskapitalnivå.

NAIC bruker RBC kalkulatoren til å bestemme om og når å ta konkrete tiltak mot selskaper som har antatt for mye risiko. Det er imidlertid ikke vanskelig og fast regler om hvilke reserveforhold eller reservekomposisjoner som utgjør handlingsgrenser.