a:

Å bestemme å låne penger fra pensjonsplanen kan være komplisert. Hvis du vurderer å ta ut et lån fra din plan, betaler det seg en strategi på forhånd. Den registrerte pensjonsoppsparingsplanen er en av de beste sparebeskyttelsesskytene i Canada, siden bidragene dine er fradragsberettigede og investeringsvæksten er utsatt for skatt til du tar uttak. Det er ikke utformet som et utlånskøretøy, selv om det har den funksjonaliteten.

Hvorfor vil du vurdere et RRSP-lån? For en er renten på RRSP-lån relativt lav - prime plus 1% (fra 2014) - i hvert fall for det første året. Selv om banken bruker en fast renteprognosering for lånet, er det viktig å forstå at RRSP-rentene ikke er låst inn.

Hvis du har en kontantkrem og andre tilgjengelige lånealternativer har langt mindre attraktive priser, Det kan være verdt å se på RRSP. Hvis du allerede har mye gjeld, må du ikke ta ut et lavpris RRSP-lån i dag hvis du sannsynligvis vil være tilbake i en høy gjeldssituasjon igjen. Syklusen med å ta ut et lån fra pensjonsplanen for å betale andre kredittbalanser med høyere rente, vil trolig få kreft i veksten på investeringskonto.

s påstand om at RRSP lånebalanser kan kompenseres av en skattemessig tilbakebetaling, som angivelig kan brukes til å betale tilbake mye av lånet. Dette er ikke nødvendigvis sant, og det pleier å være bare en nyttig strategi hvis du er i de høyeste inntektsskattene. RRSP-lån kan resultere i fradrag som reduserer marginalskattesatsen, noe som betyr at tilbakebetalingskontrollen din er lavere enn du kan forvente. Renter på disse lånene er ikke fradragsberettiget, noe som også er et viktig hensyn. Denne strategien forutsetter også at du ikke bruker refusjonskontrollen for noe annet enn å betale ned lånebalansen.

Det er enormt fordelaktig hvis du kan betale lånet ganske raskt. Mange banker utsetter betalinger med 60 til 90 dager eller til du mottar din refusjon av skatt, noe som gir deg en sjanse til å virkelig begrense hvor mye du betaler. Imidlertid begynner renter å samle seg så snart kreditten er gitt.

Grunnen til at du tar lånet, er også viktig. Å ta et lån til å kjøpe et hjem, for eksempel, er ofte en bedre beslutning om å ta ut et lån for å gå på ferie, fordi du kan dra nytte av Home Buyer's Plan som tilbys gjennom Canada Revenue Agency.

Din RRSP er en langsiktig pensjonskonto, og et lån gir bare langsiktig mening dersom investeringsavkastningen er høyere enn rentebetalinger på gjelden. Selv da kan hele transaksjonen være et netto tap i det lange løp hvis du ikke kan gjøre RRSP-bidrag i løpet av skatteåret når du tar ut lånet.