Det er flere måter å trekke penger fra en individuell pensjonskonto. Forbes anbefaler at tilbakebetaling av midler skal utføres på et tidspunkt da straffen på 10% ikke påløper. Noen av de vanligste måtene å trekke penger på, er å vente til etter å ha fylt 59 ½ år, å trekke tilbake og overskytende bidrag før skatten forfaller, og ta ut den nødvendige minimumsfordelingen.
Andre ganger som midler kan trekkes tilbake uten straff, inkluderer når du trekker tilbake for å betale høyere utdanningskostnader; hvis du blir helt og permanent deaktivert; hvis du har høye medisinske regninger som ikke kan refunderes; eller hvis du blir utsatt for jobbtap og må dekke forsikringspremier. En uttak for inntil $ 10 000 kan gjøres som enkeltperson eller opptil $ 20 000 for et par som skal brukes til å kjøpe, bygge eller rekonstruere et første hjem. Du kan også trekke tilbake hvis du er på aktiv tjeneste og serverer med regjeringen på det tidspunktet. Under skilsmisse kan et par dele IRA i to uten straff. Det er ingen straff når en tradisjonell IRA konverteres til en Roth IRA heller. Kongressen kan ved spesielle anledninger tillate at visse lovgivninger vedtas som tillater straffefrit uttak, for eksempel etter en naturkatastrofe; En berørt person kan trekke tilbake IRA-penger på dette tidspunktet.
Du kan også betale din finansiell rådgiver for å administrere dine IRA-midler uten å motta en straff. Årlige avgifter og transaksjonsgebyr kan betales direkte fra IRA.
Kan jeg trekke ut de fleste av mine eiendeler fra min IRA og bruke kontanter så lenge jeg erstatter det i IRA innen ett år?
Generelt, for at distribusjonen skal anses som ikke skattepliktig, må den bli rullet over (deponert) til IRA (eller en annen av IRAene) innen 60 dager etter mottak av distribuerte eiendeler. Etter 60-dagersperioden, kan ikke noe beløp som ikke er erstattet ikke rulles over og blir behandlet som skattepliktig.
Jeg er 52 år gammel og ønsker å trekke tilbake fra min 401 (k) plan. Er det noen måte jeg kan unngå å måtte betale ekstra skatt på grunn av motgang - e. g. arbeidsledighet?
De fleste fordelinger fra kvalifiserte pensjonsordninger til deg før du fyller 59. 5, er gjenstand for en ytterligere skatt på 10%. IRS kan fravike denne skatten under visse omstendigheter; Det er imidlertid ingen bred definisjon av "motgang" med det formål å fritage 10% straff.
Jeg forstår at jeg kan trekke seg fra en 401k i året jeg setter 55 uten 10% straff (IRS 575). Kan jeg gjøre det samme med en IRA uten 10% straff?
Du refererer til regelen som sier at utdelinger fra din kvalifiserte plan (inkludert 401k, fortjenestedeling, pengekjøpsplaner og 403b-planer) etter at du har skilt seg fra tjenesten hos arbeidsgiveren, vil ikke bli gjenstand for 10% Tidlig uttak straff, forutsatt at separasjonen skjer i eller etter året når du 55 år. Fordi denne regelen er basert på at du forlater tjenestene til arbeidsgiveren som tilbyr den kvalifiserte planen, gjelder den ikke for IRA.