Lagre for en forskuddsbetaling er det første store skrittet mot å kjøpe et hjem. Og fordi de fleste ikke kan spare enda en prosentandel av spørprisen så raskt, å vite hvor du skal åpne et forskuddsfond, er en viktig ting å vurdere når du forbereder deg til å gå på jakt og gjøre det store kjøpet.

Hvorfor trenger jeg en forskuddsbetaling?

De fleste potensielle huseiere trenger å låne penger for å hjelpe med kostnadene. For å få de pengene, søker de på boliglån fra en bank. Ved utstedelse av slike lån spør bankene om nedbetalinger, noe som bidrar til å redusere risikoen. Av åpenbare årsaker foretrekker de fleste banker å gjøre forretninger med låntakere som kan gjøre betydelige nedbetalinger. (Se: Spar $ 30 000 for en Home Down Payment i 5 måneder. )

Hvor mye skal jeg spare?

Banker foretrekker låntakere som har minst en femtedel av forespørselsprisen for hånden. (For høyrisiko låntakere, ser prosentvis bankene seg ofte mye høyere.) Til å begynne med, se på hvilke typer boliger du vil kjøpe, beregne 20% av deres pris. Hva du ender med vil være beløpet som du vil spare på. Hvis du har utmerket kreditt, eller kvalifiserer for bestemte programmer, kan du muligens sikre et lån med mindre enn 20% ned. Men husk: slike lån krever at låntakeren betaler privat boligforsikring (PMI), mot en ekstra kostnad.

Selvfølgelig, hvis du klarer å gjøre det, kan du gjøre en større forskuddsbetaling, noe som medfører lavere månedlige innbetalinger. Da jeg kjøpte hjemmet mitt, satte jeg ned 40% av kjøpesummen og banket min månedlige betaling ned til et mye mer komfortabelt nivå. For å beregne tallene som er involvert, kan du bruke en avskrivningsplan for lån. (Se: Gjør en større nedbetaling vs kjøp av et billigere hus. )

Hvor skal jeg sette den?

Nå som du vet hvor mye du må spare, er neste skritt å finne et sted for å holde besparelsene. Avhengig av tidslinjen, er det noen gode alternativer:

En sparingskonto - Den mest straight forward-strategien innebærer å åpne en sparekonto i banken der du sjekker. Eksisterende kunder kan åpne sparingskonto veldig raskt, foreta overføringer fra sjekkkontiene, eller sette opp løpende overføringer fra å sjekke på betalingsdagene.

Ulempen er at bankene har en tendens til å ha svært lave renter. Når du bruker en sparekonto på banken din, velger du bekvemmelighet over avkastning på investeringen.

High Interest Online Sparingskonto - Hvis du vil tjene mer interesse, uten å ofre sikkerheten til FDIC-forsikrede besparelser, kan du foretrekke en høyt spenningskonto på Internett. Dette er typen konto jeg brukte til min nedbetalingsfond.

Høye sparingskonto er tilgjengelig fra en rekke banker, og betaler ofte 10-20 ganger renten.Online banker, som har mye lavere kostnader, kan betale høyere renter enn murstein. Likevel vil renten med noen sparekonto ikke være for mye til å skryte av.

Investeringskonto - Hvis du har råd til å vente, bør du vurdere å sette pengene dine inn i en investeringskonto ved enhver større megling. Med investeringskontoer kan du kjøpe aksjer, obligasjoner og midler som betaler mye høyere renter. Det er imidlertid større risiko knyttet til investeringene.

Investeringsregnskap er ikke FDIC-forsikret. Aksjekursene svinger, og du kan miste noe av investeringen din, eller hele den. Men som helhet har markedet alltid gjenopprettet fra nedgangstider og nådd nye høyder. Hvis du kan vente på ting, i tilfeller der markedet vender mot sør, gir en investeringskonto det beste potensialet mens du sparer for kjøpet.

Bunnlinjen

Hvis du vil ha det, vil du gjøre det bra med en sparekonto hos din eksisterende bank. Hvis du vil ha litt mer retur, og ikke har noe imot å vente på overføringer mellom banker, kan du se til en nettbank og tjene mer interesse. Hvis du kan ta risikoen, gir investeringskontoene den beste avkastningen på investeringen, men kan gå ned i verdi på kort sikt.

Å være ærlig om dine mål, vil hjelpe deg med å ta en best mulig beslutning. Gitt at du er nedbetalingen vil sannsynligvis koste deg titusenvis av dollar, det er ikke noe du vil haste inn i, eller risikere å slå opp. Så undersøk nøye, og ta en beslutning om at du vil ende opp med å være komfortabel med.