Robo-rådgiverbransjen vokser raskt. Det er nye aktører som tester modellen som overtar arven robos. Hvem vil vinne ut - eller hvem vil bli kjøpt, hvem som skal gå stor, som fyller fold - på dette punktet er det noen som gjetter. Så når det gjelder å velge en, er det viktig å vurdere en rekke faktorer i tillegg til mengden aktiver under forvaltning (AUM).

Nå som Charles Schwab, Vanguard og Fidelity kommer inn i spillet, har uavhengige robo-rådgivere en større konkurransedyktig hindring for å overvinne. Disse behemoth rabatt meglere har allerede en stabile kunder å tråkke inn i en robo-plattform, noe som gjør deres vekst litt enklere å projisere. Mange bransjeeksperter er enige om at Schwab, Fidelity og Vanguard er bestemt til å vokse ut selv de best finansierte oppstartene, som for eksempel Bedre og Wealthfront. I fem til ti år vil mange av dagens spillere forsvinne.

La oss ta en titt på de største aktørene i robo-rådgiverfeltet akkurat nå da feltet justerer seg raskt. (For mer, se: Top Robo Advisor-trendene i 2016. )

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguards desember 2015-robo-rådgiver AUM var $ 31 milliarder, opp fra 17 milliarder dollar i mai. For bedre å forstå hvorfor denne tallet har vokst så raskt, innse at tilbudet har vært i beta i to år, og Vanguard overførte nylig 10 milliarder dollar i klientmidler til Vanguard Personal Advisor Services fra sine Vanguard Asset Management Services.

Robo-rådgiverens minimumsbeløp er $ 50 000 med et styringsgebyr på 0,30%. Som med alle verdipapirfond og børsnoterte fond, er det også et kostnadsforholdsavgift. Heldigvis, for Vanguard og de fleste andre robo-rådgivere, belaster de utvalgte fondene generelt lave kostnader, mellom 0, 05% og 0,50%.

I motsetning til mange av de andre robo-rådgiverne begynner å synge på Vanguard Personal Advisor Services med en samtale mellom en Vanguard menneskelig rådgiver og investor. En investeringsplan er individualisert, opprettet og implementert av rådgiveren i forbindelse med investor. Vanguards målrettede brukere er Baby Boomers, i motsetning til noen av sine konkurrenter som tar sikte på yngre investorer. (For mer, se: En titt på Vanguards Robo-Advisor. )

Schwab Intelligent Portfolios

Fra og med 30. september 2015 administrerer Schwabs intelligente porteføljer og institusjonelle intelligente porteføljer $ 4. 1 milliard i klientmidler. Denne robo-rådgiveren belaster ikke et administrasjonsgebyr. Minste kontobeløp er $ 5 000.

Schwab bygger en ETF-portefølje med opptil 20 aktivaklasser. Plattformen bygger, overvåker og balanserer dine investeringer uten rådgivende avgifter, provisjoner eller kontoservice avgifter. Denne no-fee-tilnærmingen setter Schwab fra hverandre i det overfylte robo-rådgiverfeltet.

Aktivaklassene inkluderer kontanter, råvarer og eiendomsinvesteringer, samt de typiske aksje- og obligasjonsfondene. Plattformen gir deg mulighet til å sette inn besparelses- eller inntektsmål og overvåker fremdriften din. Denne robo-rådgiveren gir deg forslag til å holde deg på rette spor og øker sannsynligheten for at du faktisk oppfyller dine mål.

Forbedring

Fra og med 5. november 2015 besto Betterment AUM-verdien på 3 milliarder dollar. Den lave $ 100 inngangskravet er vanskelig å slå. Deres gebyrstruktur er også konkurransedyktig og varierer fra en 0. 35% ned til 0. 15%. Forbedringskostnader $ 3. 00 per måned på kontoer verdt mindre enn $ 10 000 uten en $ 100 minimum automatisk innskudd.

Betterment tilbyr en gruppe ETFer med lav avgift og inkluderer standarddiversifiserte aksje- og obligasjonstilbud. I tillegg inneholder firmaet flere små, mid- og storkapitalverdier. Disse ETFene utsetter deg for aktivaklasser som har vist seg å være bedre enn de langsiktige.

Velstandsfront

Siden inngangen til den robo-rådgivende arenaen i 2011 har Wealthfront vokst sine eiendeler til 2 milliarder dollar. En bidragsyter til sin eksplosive vekst er beliggenheten i og dens markedsføring til velstående Silicon Valley tech sektor ansatte. Gebyrene er ganske gjennomsiktige med en 0,25% administrasjonsavgift etter de første $ 10.000, som forvaltes gratis. Det lave $ 500-kontot minimumet er ideelt for den nye investoren. (For mer, se: Hvordan trives det med rikdom? )

I likhet med mange av robo-rådgivere, befinner Wealthfront en portefølje med et variert utvalg av ETFer med lav avgift. Dens tilleggstjenester inkluderer skattemessig høsting og et spesielt, enkelt aksjeoverføringsalternativ (for tiden for Facebook) og Google-ansatte). Til slutt, for høyere kontosaldoer, tilbyr Wealthfront en unik stiftelsesdiversifiseringstjeneste som erstatter noen ETFer med enkeltaksjer for å dra nytte av større skattemessige innhøstingsmuligheter.

Personlig kapital

Ifølge en selskapsrepresentant er Personal Capitals eiendeler under ledelse for tiden $ 1. 9 milliarder kroner og voksende. Med den siste reduksjonen av minimumskravene fra $ 100 000 til bare $ 25 000 for deltakelse i det betalte / rådgivende programmet, er det sannsynlig at Personal Capital vil finne en rekke nye forbrukere for plattformen. Gebyrer for betalt tjenesteområde fra 0. 89% til 0. 49%, avhengig av AUM.

Personlig kapital, et teknologiforbedret investeringsforvaltningsfirma, tilbyr to nivåer av tjenester. Den gratis tier gir brukere tilgang til et dashbord hvor du kan koble alle kontoene dine og se en rekke økonomiske opplysninger. Ifølge firmaet er den viktigste delen av ditt økonomiske liv å vite hva du har og hvor det er. Det kostnadsfrie verktøyet viser kontanthåndtering, investeringsanalyse og prøver å svare på spørsmålet "Hvordan skal jeg finansielt?"

Den betalte rådgivningen gir deg en personlig økonomisk plan og veiledning ved hjelp av en dedikert finansiell rådgiver. Personal Capital s skattemessig høsting, eiendomsfordeling og pensjonsplanlegging verktøy forsøker å øke avkastningen over hva konkurrentene tilbyr.(For mer, se: BillGuard vs Mint vs SigFig vs. Personal Capital. )

AssetBuilder

Ved utgangen av 2015 var AssetBuilders AUM $ 677 millioner. Minste investeringsbeløp er $ 50 000 og avgifter varierer fra 0. 45% ned til 0. 20%.

Assetbuilder bruker sin velrenommerte DFA Advisors fondfamilie til å lage din portefølje. Firmaet benytter en kjøp og hold strategi og følger tilnærmingen om at det er usannsynlig å slå markedet gjennomsnitt over tid. Den benytter en diversifisert portefølje for å øke avkastningen og redusere risikoen. Den smarte avgiftskalkulatoren er et nyttig verktøy for estimering av totale avgifter for investorer på AssetBuilder-plattformen.

Bunnlinjen

Eksisterende formueforvaltere med sin innebygde klientell har en fordel i AUM over oppstart av robo-rådgivere. Likevel, uansett hvilken robo-rådgiver - ny vakt eller gammel - virker mer forankret i pengestyring, vil forbrukerne gjøre det bra å se på en rekke faktorer når de velger den beste robo-rådgiveren for sine personlige situasjoner. (For mer, se: Hva er neste for Robo Advisor Market? )