Leve lønnsslipp til lønnsslipp er en ubehagelig økonomisk virkelighet for mange amerikanere. Ifølge en undersøkelse for GoBankingRates i 2016 har 69% av amerikanerne mindre enn $ 1 000 i besparelser. Mens voksne som tjener mindre enn $ 25 000, kjemper årlig mest med å holde penger i banken, er et overraskende antall høyere inntektsvinnere også scrambling for å få endene til å møtes.

Hvem er Living Paycheck til Paycheck?

Ifølge en 2015 Nielsen-studie, for eksempel, lever 25% av amerikanske familier som gjør $ 150, 000 eller mer i året, live paycheck til lønnsslipp. En av tre husholdninger tjener mellom $ 50, 000 og $ 100, 000 befinner seg i samme situasjon. Med husholdningsgjeldballongering og levekostnadene skyrocketing i enkelte deler av landet, betyr ikke en høyere inntekt alltid å oversette til økonomisk sikkerhet. Ny forskning legger litt lys på hvor langt en seksfigts lønn virkelig går. (For mer, se Paycheck til Paycheck? 5 måter å begynne å lagre nå )

Komme i middelklassen

Ifølge Northwestern Mutuals 2017 plan- og fremdriftsstudie, identifiserer 70% av amerikanerne seg som middelklassen. Åtte og åtte prosent av de som hevdet mellomklasse-status, hadde husstandsinntekter fra $ 50 000 til mindre enn $ 200 000 årlig. Femti prosent hadde inntekter i $ 50 000 til $ 125 000 rekkevidde. Til sammenligning var gjennomsnittlig husstandsinntekt i 2015 56 dollar, 516, ifølge Federal Reserve Bank of St. Louis.

Interessant viste studien at middelklassen amerikanere pleide å ha et mer optimistisk syn på deres økonomi. Fem og femti prosent sa at de trodde at den amerikanske drømmen kunne oppnåelig, mot 48% av befolkningen, og 58% sa at de følte seg økonomisk trygg i forhold til 47% av befolkningen. Spørsmålet er om deres forventninger og tro er en nøyaktig refleksjon av deres situasjon.

For eksempel, med flere økonomiske ressurser til disposisjon, er det naturlig å anta at høyinntektsinntektene vil ha betydelig mer besparelser, men det er ikke alltid tilfelle. Ifølge GoBankingRates-undersøkelsen hadde 23% av respondentene med inntekter på $ 150 000 eller mer mindre enn $ 1 000 i et beredskapsfond. Seks prosent i det inntektsrommet hadde absolutt ingenting satt til side i reserver.

En annen undersøkelse, også av GoBankingRates, viste at en av tre amerikanere ikke har noe spart for pensjonering. Mange Gen Xers og Baby Boomers, som er mer sannsynlig å være i toppopptjeningsårene, har en dårlig utsikt på lang sikt. Mer enn halvparten av Generation X har mindre enn $ 10 000 lagret for pensjonering, og færre enn en av fire personer over 55 år har mer enn $ 300 000 spart.

For å gi et visst perspektiv, har de øverste 1% av amerikanerne $ 1.08 millioner eller mer stashed away for pensjon, ifølge Economic Policy Institute. Høyinntektsfamilier er 10 ganger så sannsynlig å ha pensjonsoppsparing som lavinntektsfamilier. Basert på tallene, ville det være fornuftig at de øverst og nederst i inntektsskalaen representerer ekstremer når det gjelder besparelser. Det forklarer imidlertid ikke hvorfor de som lander i midten med seksfigtsinntekter, er så langt bak med hensyn til spare og økonomisk sikkerhet generelt. (For mer, se Er du levende lønnsslipp til lønnsslipp? )

Hva er bak Cash Crunch?

Forstå hvorfor så mange høytvinners kamp begynner med å identifisere potensielle årsaker til deres økonomiske vanskeligheter. Gjeld kan være en skyldig. Ifølge Federal Reserve Bank of New York, samlet husholdningenes gjeld i USA nå $ 12. 73 billioner i første kvartal 2017. Dette tallet overstiger den forrige topp som ble nådd i 2008. Størstedelen av gjelden er boliglånrelatert, selv om studielån representerer en stadig større andel av hva amerikanerne skylder. Kredittkort gjeld alene utgjorde $ 1 billioner av totalen.

Det betyr ikke nødvendigvis at høyere inntjener rekker opp gjeld på grunn av dårlige forbruksvaner. For noen amerikanere som tjener seks tall eller mer, kan grunnårsaken være for høye levekostnader.

Hjemmeverdier, for eksempel, har økt med omtrent en tredjedel siden 2012, ifølge Zillow. På enkelte markeder har etterspørselen etter boliger presset både kjøps- og leiepriser gjennom taket, og spiser en større andel av høytløpende lønn. En forstørrelsespenger studie, for eksempel, fant at Washington, D.C., er den verste byen for å leve med en årlig inntekt på $ 100 000. Etter å ha trukket bolig og andre månedlige utgifter, vil innbyggerne ende opp med et underskudd på $ 315 i måneden.

Disse månedlige utgiftene inkluderer utbetalinger til studielån og annen gjeld, helsetjenester, transport og barnepass. Etter hvert som barn blir eldre og forbereder seg på å gå på college, øker byrden for noen høyinntektsfamilier når studentene kun kvalifiserer for begrenset økonomisk støtte. For studieåret 2016-17 var gjennomsnittlig kostnaden for undervisning, gebyrer og rom og bord på et offentlig fireårig universitet $ 35, 370 for utenlandske studenter, noe som kan legge til belastningen høye inntjenere føler for å få ender møte.

Bunnlinjen

Som data viser, er en lønnsløft-til-lønnslivsstil ikke eksklusiv for lavinntektstakere. En høyere lønn kan ikke strekke så mye for de som står overfor en høyere levekostnad, spesielt hvis de stole på kreditt for å dekke hullene. Å finne måter å bryte lønnssjekk-til-lønnssyklusen er viktig for langsiktig økonomisk helse. Mens økende familieinntekt kan være en løsning, reduserer kostnadene og eliminering av gjeld kunne være mer nyttig for å få mest mulig ut av hva folk tjener.