Når du avslutter ansettelsen hos et selskap, har du flere alternativer for hva du skal gjøre med 401 (k) planen din. Du kan regne ut det (og betale inntektsskatt på beløpet) rulle det over til et annet selskaps 401 (k) hvis du har en ny jobb, rull den over til en tradisjonell IRA, eller hold den i den forrige arbeidsgiverens 401 (k) . Den vanligste prosedyren ved avslutning av sysselsetting er å rulle over midlene fra den forrige arbeidsgiverens 401 (k) til en ny arbeidsgivers 401 (k) eller til en IRA.

Men hva skjer hvis arbeidsgiveren nektar deg tilgang til dine 401 (k) midler når ansettelsen din er avsluttet? (For relatert lesing, se: 401 (k) og kvalifiserte planer: Kvalifiseringskrav. )

Mot begrenset tilgang

I utgangspunktet er det helt ulovlig for et selskap å begrense tilgangen din til egen 401 (k) midler. Stephen Rischall, en finansiell rådgiver med 1080 Financial Group i Los Angeles, bemerket: "Hvis du er begrenset fra å få tilgang til dine 401 (k) midler, er det faktisk ulovlig. Til enhver tid har du full rett til å trekke ut alle bidragene dine til planen i tillegg til fullt utgjorte arbeidsgiveravstemmende bidrag hvis det er aktuelt. “

Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors i Irvine, California, forklarte videre: "Din 401 (k) består av to elementer. Bidrag fra deg, som er lovlig din, og du bør ha tilgang til hele tiden. Deretter er det mulig å samsvare bidrag fra arbeidsgiveren din. Hvis din 401 (k) er en sikker havneplan, har du også lovlig eierskap til disse bidragene, og du bør ha tilgang til alle tider. Hvis det var en opptjeningsplan tilknyttet matchende bidrag, kan du bare ha delvis eierskap av disse bidragene. “

Men det er flere mulige grunner til at det kan være begrenset tilgang til midlene i en 401 (k) plan. En av dem er at bidragene til din 401 (k) ble gjort helt av din bedrift, og du har ikke satt noen av dine egne penger inn i den. Som Jeremy Portnoff, en finansiell rådgiver med Portnoff Financial i Woodbridge, NJ, påpeker, kan dette føre til tap av fondet, da det helt og holdent består av midler fra den tidligere arbeidsgiver: "Det er en mulighet for at hvis midlene var alle arbeidsgiverbidrag og er ikke berørt, da du i utgangspunktet mister midlene. "

Men som Portnoff sier videre:" Hvis det er en vanlig gammel vanlig 401 (k) som du har gjort bidrag til og dermed er knyttet til disse bidragene, bør du ved avslutning av ansettelsen få tilgang til disse midlene, endre investeringer, overdragelse til en IRA, etc. "Så et viktig første skritt er å fastslå planens fortjenesteplan, og forstå hvilken andel av bidragene (hvis noen) er fullt utgjorte.(For relatert lesing, se: 6 Problemer med 401 (k) Planer. )

Midlertidig frossen eiendeler

En annen grunn til at arbeidsgiveren din kan nekte deg tilgang til 401 (k) Det er en prosessprosess på plass knyttet til planen, under hvilken eiendeler kan midlertidig bli frosset, slik Portnoff foreslo. På samme måte, ifølge Rischall, kan kortfristet begrenset tilgang til dine midler skje "i tilfelle plansponsorens endring av rekordmottakere eller det er en blackout-periode hvor midler ikke kan endres eller åpnes på noen måte. Dette er lovlig, og meldinger må gis til aktive deltakere minst 30 dager før startdato for blackout. "

Endelig kan nylig avsluttede medarbeidere bli underlagt ulike regler for deres tilgang til planen. Hvis dette faktisk er tilfellet, ga Hebner oppmerksom på at "du bør ringe leverandøren og spørre dem spesielt hvorfor du ikke har tilgang til pengene dine. Det kan være visse regler på plass for nylig avsluttede medarbeidere, som et utestående lån mv.

Uansett hva årsaken måtte være - og om det er legitimt eller ikke - bør du alltid sjekke grundig med din arbeidsgiver eller tidligere arbeidsgiver om fakta i ditt spesifikke tilfelle. Hvis du for eksempel trenger å vente på kort tid for å få tilgang til pengene dine på grunn av ytre omstendigheter, bør du få det til å klargjøre - og om mulig ha vilkårene skriftlig. Hvis ingen eksterne forhold er til stede, og din tidligere arbeidsgiver benekter deg fortsatt uten riktig forklaring, bør du henvende seg til arbeidsdepartementet. (For relatert lesing, se: Kan min 401 (k) bli beslaglagt eller garnert? )