Etter at du har forlatt jobben, er det flere alternativer for 401 (k). Avhengig av hvor mye du lagret, kan du kanskje legge igjen kontoen din der den er. Alternativt kan du rulle over en gammel 401 (k) til en ny konto med din nye arbeidsgiver; begynn å ta fordelinger; Kasser det ut helt; eller rull den inn i en IRA.

La det ligge

Hvis du har mer enn $ 5 000 investert i 401 (k), lar de fleste planer deg å forlate det der det er etter at du er skilt fra arbeidsgiveren din. Hvis du har en betydelig mengde lagret, og du liker planporteføljen din, kan det være en god idé å forlate 401 (k) med en tidligere arbeidsgiver. Hvis du sannsynligvis vil glemme kontoen eller ikke er spesielt imponert over planens investeringsalternativer eller avgifter, kan du vurdere noen av dine andre alternativer.

Rull den over til din nye arbeidsgiver

Hvis du har bytt jobb, se om den nye arbeidsgiveren tilbyr 401 (k), og når du er kvalifisert til å delta. Mange arbeidsgivere krever at nye ansatte legger inn et bestemt antall måneders tjeneste før de kan registrere seg i en pensjonsplan.

Når du er registrert i en plan med din nye arbeidsgiver, er det enkelt å rulle over den gamle 401 (k). Du kan velge å ha administrator av den gamle planen innskuddet innholdet på kontoen din direkte inn i den nye planen ved å bare fylle ut litt papirarbeid. Alternativt kan du velge å få balansen på den gamle kontoen din distribuert til deg i form av en sjekk. Du må imidlertid sette inn midler i den nye 401 (k) innen 60 dager for å unngå å betale inntektsskatt på fordelingen. Pass på at den nye 401 (k) -kontoen din er aktiv og klar til å motta bidrag før du likviderer din gamle konto.

Cash It Out

Selvfølgelig kan du bestemme at du bare vil ta penger og løpe. Mens det ikke er noe som hindrer deg i å likne en gammel 401 (k) og tar en lump sum-fordeling, vil de fleste finansielle rådgivere være forsiktig mot dette alternativet. Dette reduserer pensjonsoppsparingen unødvendig, og du må inkludere fordeling i årlige inntektsskatt. Hvis du har en stor sum i en gammel konto, er skattebelastningen for en fullstendig uttak kanskje ikke verdt fallfallet.

Ta fordelinger

Du kan begynne å ta kvalifiserte utdelinger fra alle 401 (k), gamle eller nye, etter 59 år. 5. Hvis du skiller fra arbeidsgiver på grunn av pensjon, kan det være rett tid til å begynne å trekke på besparelsene dine for din månedlige inntekt.

Hvis du har en tradisjonell 401 (k), må du betale inntektsskatt til din ordinære rente på eventuelle utdelinger du tar. Hvis du har en utpekt Roth-konto, skal du distribuere etter 59 år.5 er skattefrie så lenge du har holdt kontoen i minst fem år. Hvis du ikke oppfyller kravet på fem år, er kun inntektsdelen av distribusjonene dine underlagt beskatning.

Hvis du går på pensjon før du er 55 år eller bytter jobb før 59 år. 5, kan du fortsatt ta utdelinger fra 401 (k). Du vil imidlertid bli pålagt å betale en 10% straffebeskatning, i tillegg til inntektsskatt, på den skattepliktige delen av distribusjonen din, som kan være alt av det. Bøter på 10% gjelder ikke for de som går på pensjon etter 55 år, men før 59 år. 5.

Når du når alder 70. 5, må du begynne å ta fordelinger fra 401 (k) hvis du ikke lenger er arbeider. Din nødvendige minimumsfordeling (RMD) er diktert av forventet levetid og kontosaldo. Kontakt planansvarlig for å finne ut hvor mye du må trekke tilbake hvert år.

Rull over til en IRA

Hvis du går på pensjon eller flytter til en arbeidsgiver som ikke tilbyr pensjonsplan, men du ikke ønsker å forlate din 401 (k) med din gamle arbeidsgiver, kan du velge å rulle konto over til en IRA. Overrullingsprosessen er den samme som for en ny 401 (k); du kan enten ha planen administrator gjør det direkte eller ta full distribusjon og sette den inn i en IRA innen 60 dager.

Rolling din gamle 401 (k) til en IRA kan være din beste innsats med mindre investeringsmulighetene som tilbys av din gamle plan, er spesielt fristende. Imidlertid krever tradisjonelle IRAer RMDs i alderen 70. 5 uansett om du fortsatt er ansatt eller ikke. Roth IRA har generelt ikke dette kravet.