Innholdsfortegnelse:
- en. Forlat pengene alene
- 2. Flytt pengene til en ny 401 (k) Plan
- 3. Etablere en innflytelse IRA
- 4. Ta en distribusjon og utbetales
Hvis du bestemmer deg for å forlate selskapet som har din 401 (k) plan, har du fire alternativer for hva du skal gjøre med pengene dine, og skatteimplikasjonene avhenger av hvilket alternativ du velger. Disse alternativene inkluderer:
1) La pengene være med den gamle planen din (hvis den er kvalifisert).
2) Flytt pengene til en ny arbeidsgiver plan (hvis kvalifisert).
3) Flytt pengene til en rollover IRA.
4) Ta en distribusjon og utbetalt 401 (k).
Reglene er også forskjellige hvis du tar ut et lån fra 401 (k) og avslutter jobben din før du tilbakebetaler lånet.
en. Forlat pengene alene
Det er ingen reelle skatteimplikasjoner for å forlate dine 401 (k) midler parkert i den gamle arbeidsgiverens plan. Dine penger forblir skattefrie før du trekker pengene tilbake. Ikke alle 401 (k) planene lar deg bli hvis du avslutter jobben din, spesielt hvis kontosaldoen din er relativt liten (mindre enn $ 5 000). I tillegg, fordi du ikke lenger er en ansatt planlegger, kan du ikke motta viktig informasjon om vesentlige endringer i planen eller investeringsalternativene. Hvis du velger å forlate pengene dine med den gamle planen og senere forsøker å flytte dem, kan det være vanskelig å få din gamle arbeidsgiver / planleverandør til å frigjøre midlene på en riktig måte.
2. Flytt pengene til en ny 401 (k) Plan
401 (k) Kontoer er kvalifisert under ERISA for å bli flyttet fra en plan til en annen, men forskjellige 401 (k) planer er ikke nødvendig for å godta overføringer. Din mulighet til å forfølge dette valget avhenger av de nye arbeidsgiverens regler. I tillegg er ikke alle innskuddsbaserte planer tillatt å akseptere 401 (k) overføringer, noe som kan være vanskelig hvis den nye planen ikke er 401 (k). Du er ikke pålagt å betale skatt på 401 (k) hvis du flytter den til en ny plan.
3. Etablere en innflytelse IRA
Selv om du bytter investeringskasser inn i en individuell pensjonskonto, fortsetter pengene dine å vokse skatteutskudt i en Rollover IRA. Det er imidlertid viktig å velge å utføre en direkte overgang. Hvis du tar kontroll over dine 401 (k) midler i en indirekte overgang, er din gamle arbeidsgiver pålagt å holde tilbake noen av dine midler til skattemessige formål.
4. Ta en distribusjon og utbetales
Du betaler skatt på fordelinger fra 401 (k). Ikke bare er penger gjenstand for inntektsskatt, men du mister fordelen av skattemessig utsatt vekst. Hvis du er under 59 1/2, er din fordeling ansett som "for tidlig" og du mister 10 prosent i en tidlig uttaksstraff.
Hvis du har et eksisterende 401 (k) lån, uavhengig av de ovennevnte valgene du velger når du avslutter jobben, må alle utestående 401 (k) lånebeløp bli tilbakebetalt (vanligvis innen to måneder).Eventuelle penger som ikke tilbakebetales, behandles som en tidlig tilbaketrekking av skattemyndighetene, og du betaler skatt på beløpet i tillegg til å bli rammet med en tidlig uttaksstraff.
Hvis jeg har rett i henhold til skilsmissedekret mitt til en prosentandel av min tidligere manns IRA, hvordan kan jeg motta eiendelene på grunn av Jeg inn i min egen IRA uten å bli beskattet? Vil han bli beskattet når han overfører? Vil de pengene han måtte betale i skatt
For å få din del av IRA-eiendelene overført til deg (dvs. i ditt navn), bør du kontakte din manns IRA-depot / trustee og gi dem en kopi av skilsmisse dekret. Pass på å spørre vaktmesteren om andre dokumentasjonskrav.
Hva skjer med min Roth 401 (k) hvis jeg forlater jobben min?
Forstå hva som skjer med din Roth 401 (k) når du forlater jobben din, og lær de spesifikke alternativene du har for å overføre saldoen.
Jeg skal pensjonere. Hvis jeg betaler meg boliglånet etter skatt, har jeg spart, jeg kan spare 6,5%. Skal jeg gjøre dette?
Bare du og din økonomiske rådgiver, familie, regnskapsfører etc. kan svare på "skal jeg?" spørsmålet fordi det er mange flere faktorer som ikke er i forutsetningene du inkluderte, og mange av dem er relatert til din egen tarmfølelse. Det ville være lett hvis du betalte et boliglån, var bare en annen investering.