Selv om markedet er mettet med økonomiske fagfolk som, for en avgift, er villige til å hjelpe deg med å navigere deg gjennom pensjon, er det ikke det eneste tilgjengelige alternativet å bruke en rådgiver. For de som ikke stoler på, har ikke råd til eller ellers ville foretrekke å ikke bruke en finansiell rådgiver, er det selvsagt å administrere egen pensjon. Du må bare være villig til å kartlegge og følge en bevisst plan. Utfordringen er todelt: Du må vite hvor langt unna du er fra pensjonisttilværelse (hvis du ikke er der allerede), og du trenger å vite hvor mye penger du vil leve av i pensjonering.

Planlegging før pensjonering

Hvis du er seriøs om å ta pensjon i egne hender, utvikle en enkel vane som vil tjene deg for livet: Betal deg først. Invester i fremtidig økonomisk fleksibilitet. Finn ut et ukentlig eller månedlig budsjett, og sørg for å bruke penger på pensjonen din. Det største slaget for økonomisk helse ser på innstrømning og utstrømning.

Bruk deretter gratis informasjon. Det er et vell av verdifull informasjon på nettet om hvor mye du skal spare, hvordan du skal matche arbeidsgiverens 401 (k), hvordan du kan unngå avgifter og provisjoner når du investerer og mye mer.

Plukke investeringer

Du må sette penger på investeringer som genererer renter, betaler utbytte eller kan selges senere for en fortjeneste. Du må kunne slå inflasjonen med besparelsene, og inflasjonen kommer ikke til å stoppe når du går på pensjon.

Ta deg tid til å finne de riktige investeringene. Aksjer er relativt risikable, men kan historisk gi den høyeste avkastningen. Mutualfondene tilbyr mye diversifisering i en portefølje og bør sannsynligvis være en hovedrolle for enhver typisk investor. "Å ha en hensiktsmessig kapitalfordeling som er representert av en bred base av indeksfond, kan bidra til å redusere følelsene knyttet til hyppigere økning og nedgang i individuelle aksjekurser," sier Kevin Michels, CFP®, en finansiell planlegger med Medicus Wealth Planning i Draper, Utah.

Når du blir eldre og vil sørge for at pengene dine er sikrere, bytt til obligasjoner og depositum, eller CDer. Den rette porteføljen er forskjellig for alle investorer, men følger disse generelle reglene. Robo-rådgivere kan automatisk justere porteføljen din basert på parametere du angir.

Ting du bør vurdere etter at du går på pensjon

Det kan virke skremmende å bestemme hvordan du kan styre dine egne finanser og investeringer i pensjon, men det koker seg til en enkel prosess. Først tar deg tid til å identifisere hva du og din familie trenger å leve komfortabelt i pensjon. For det andre, legg opp pengene du har og hvordan / når du får tilgang til dem. Til slutt, bestem hva du vil gjøre med disse midlene innenfor rammen av dine behov.

Hvis du ikke har en plan for langvarig omsorg, eller LTC, ta deg tid til å opprette en. Du kan kjøpe langsiktig omsorg forsikring, som vanligvis går mellom $ 1, 764 og $ 3, 446 per år for beskjeden til over gjennomsnittet fordeler. Husholdninger med lav inntekt kan stole på langsiktig omsorgs hjelp fra regjeringsprogrammet Medicaid.

Forsikre deg om at du forstår dine trygdeordninger og, hvis det er aktuelt, din sosiale ektefelles fordeler. Gifte par får ikke felles fordeler dersom et medlem går forbi; sørg for at planen din etterlater et sikkerhetsnett for et overlevende parti.

Mange pensjonister vil reise, tilbringe tid med familien og nyte livet etter jobb. Hvis du faller inn i denne kategorien, forstå hvor mye pensjonsplanene dine skal koste. "Viktigst," sier Cullen Breen, president for nederlandsk kapitalforetak, i Albany, N.Y. "er den gylne regelen: Hold kostnadene så lave som mulig. Dette kan ikke overvurderes og er det viktigste som du kan kontrollere. "

Å ta vare på dine finanser

De fleste pensjonister har to eller tre inntektsformer. Den første er sosial sikkerhet: Du kan estimere fordelene dine ved å besøke nettsiden for sosial sikkerhet eller ringe til sosial sikkerhetstjeneste for en avtale. Mange pensjonister stoler også på innskuddsbaserte planer, for eksempel 401 (k) planer, og noen kan fortsatt ha en ytelsesbasert ytelsesbasert pensjon.

Du kan også ha andre investeringer, som livrenter, verdipapirer eller CDer. Disse kan være gode inntektskilder ved pensjonering, men sørg for at du vet når og hvordan du skal ta ut penger fra dem; ikke betale noen unødvendige tilbakebetaling avgifter.

"Når du blir eldre, er det mye viktigere at du finner trygge investeringer," sier Kirk Chisholm, eiendomsforvalter ved Innovative Advisory Group i Lexington, Mass. "Når du er i nærheten av pensjon, har du ikke råd til å miste et stort prosent av besparelsene dine. Du kan redusere risikoen ved å finne obligasjoner med kort forfallsdato, CDer, faste livrenter (ikke egenkapitalindeksert eller variabel), sikre utbyttebeholdninger, fysisk eiendomsmegling eller andre eiendeler som du vil betrakte deg som ekspert i. "

Tegn ned fra dine besparelser med vilje. Finn ut hvor mye du skal trenge hver måned og hold resten i sikre kontoer som fortsetter å vokse i verdi. Hvis du eier ditt hjem direkte, kan du kanskje vurdere en omvendt boliglån. Leser Er et omvendt boliglån riktig for deg? kan hjelpe deg med å vurdere dette alternativet.

Bunnlinjen

Det er ikke enkelt å administrere din egen pensjon, men hvis du er fast og flittig, kan du sette deg på den rette veien. Du må bare vite hva tidslinjen din er og hvor mye penger du trenger å samle for dine arbeidsår. De 4 faser av pensjonering og hvordan å budsjettere for dem kan hjelpe deg med å utvikle en plan som vil utvikle seg med dine behov.