Dessverre er en av faktorene som forhindrer mange mennesker i å bli økonomisk vellykket en falsk tro på penger. Faktisk kan utbredte økonomiske myter påvirke både din kort- og langsiktige nettoverdi negativt. Kast bort disse topp 10 pengene myter, og du vil unngå konsekvensene av å tro dem.

TUTORIAL: Slik styrer du kreditt og gjeld

1. Hvis jeg får en heve som støter meg til en høyere skattekonsoll, tar jeg faktisk mindre penger. Heldigvis er dette ikke sant. Å flytte inn i en høyere skattekonsoll øker kun skattesatsen som er betalt på de siste dollarene du tjener. Anta at du arkiverer single, din gamle lønn var $ 30 000 i året, og din nye lønn er $ 33 000 per år. I henhold til IRSs 2007 føderale skattesatser, da lønnen din var $ 30 000, var din marginalskattesats 15%. Med en lønn på $ 33 000, er din marginalskattesats nå 25%.

Nøkkelen til å låse opp denne myten er ordet "marginale". I dette scenariet blir din første $ 31, 850 av inntekt fortsatt beskattet på samme måte som før du fikk din heve. Med inntekt på $ 30 000 vil ditt hjem være $ 25, 891. 25. Hvis du gjør $ 33 000, vil du ta hjem $ 28, 326. 25. Dette skyldes at bare den ekstra $ 1, 150 over $ 31, 850 er beskattet til 25% - ikke hele $ 33 000. (For å lære mer, les Hvordan fungerer det marginale skattesystemet? )

2. Leie er som å kaste bort penger. Tager du på pengene du bruker på mat, kastes bort? Hva med pengene du bruker på gass? Begge disse utgiftene er for varer du kjøper regelmessig som blir vant opp og ser ut til å ha ingen varig verdi, men som er nødvendige for å gjennomføre daglige aktiviteter. Leie penger faller inn i samme kategori.

Selv om du eier et hjem, må du fortsatt "kaste bort" penger på utgifter som eiendomsskatt og boliglånsrente (og sannsynligvis mer enn du kaster bort i husleien). Faktisk, for de første fem årene betaler du i utgangspunktet alle renter på boliglånet ditt. For eksempel på en 30-årig $ 250 000 boliglån med 7% rente, vil de første 60 betalingene utgjøre totalt $ 100 000. Av det "kaster du bort" rundt $ 85 000 på rentebetalinger. (For å lære mer om boliglånsplaner, les Forstå Mortgage Payment Structure .)

3. Du får det du betaler for.
Høyere priser er ikke alltid høyere kvalitet. Generiske legemidler anses medisinsk for å være like effektive som deres merkevaremerker. Et million dollar hjem som faller i foreclosure og tilbakekjøpes for bare $ 900 000 kan fortsatt ha $ 1 million verdi av verdi. Når prisen på Googles lager faller på en tilfeldig tirsdag fordi investorer panikker om markedet generelt, er Google ikke plutselig et mindre verdifullt selskap …

Selv om det noen ganger er en sammenheng mellom pris og kvalitet, er det ikke nødvendigvis en perfekt korrelasjon.En $ 3-sjokoladebar kan være bedre enn en $ 1 bar, men en $ 10 bar kan ikke smake vesentlig forskjellig fra en $ 3 bar. Når du bestemmer en vares verdi, se forbi prislappen og undersøk dens sanne indikatorer på verdi. Stopper den generiske aspirin hodepine? Er det hjemme godt vedlikeholdt og ligger i et populært nabolag? Da vet du når du betaler den høyere prisen, er verdt det når det ikke er (og du vil være på vei til å forstå ærverdige Benjamin Grahams prinsipper for verdiskaping også). (For å lære mer, les Guide til aksjekursstrategier: Value Investing .)

4. Jeg har ikke nok penger til å begynne å investere.
Det er sant at noen meglerfirmaer krever at du har et minimumsbeløp for å investere i visse midler eller til og med å åpne en konto. Men hvis du venter til du møter et av disse minimumene, kan du bli frustrert og ha en vanskeligere tid å nå målet ditt.

I disse dager er det lett å begynne å investere med svært lite penger takket være spredning av online sparekontoer. Mens tradisjonelle bankbesparelseskontoer vanligvis tilbyr rentenivåer så lave at du nesten ikke vil merke interessen du tilfaller, vil en online sparekonto tilby en mer konkurransedyktig rente basert på hvordan markedet for tiden gjør. I 2007 var det vanlig å finne nettbanker som tilbyr 5% rente, noe som er en ganske god avkastning på investeringen i lavrisiko sparekonto når du vurderer at aksjer historisk returnerer gjennomsnittlig 9-10% årlig. Også noen online sparing kontoer kan åpnes med så lite som $ 1. Når du er i stand til å begynne å investere i aksjer og verdipapirfond, kan du overføre en del av endring ut av din online sparekonto og inn i din nye meglerkonto.

Alternativt kan du åpne en meglerkonto med minimal midler gjennom en av de elektroniske handelsselskapene som har skåret opp. Dette kan imidlertid ikke være den beste måten å begynne å investere på grunn av gebyrene du betaler hver gang du kjøper eller innløser aksjer (vanligvis $ 5 - $ 15 per handel). Mens disse gebyrene har blitt drastisk redusert fra når du måtte handle gjennom menneskelige aksjemegler, kan de fortsatt spise i avkastningen. (For å lære mer om å komme i gang, les Start investeringen med bare $ 1 000 .)

5. Å holde en balanse på kredittkortet mitt, vil forbedre kredittvurderingen min.
Det bærer ikke balanse og betaler det sakte som beviser kredittverdigheten din. Alt denne strategien vil gjøre, er å ta penger ut av lommen og gi den til kredittkortselskapene i form av rentebetalinger. Hvis du vil bruke et kredittkort som et verktøy for å forbedre kredittpoengsummen, er alt du virkelig trenger å gjøre, å betale balansen i sin helhet og i tide hver måned. Hvis du vil ta det et skritt videre, må du ikke belaste mer enn en liten prosentandel av kortets grense fordi mengden tilgjengelig kreditt du har brukt er en annen del av kredittpoengsummen din.

6. Bolig eierskap er en surefire investeringsstrategi. I likhet med alle andre investeringer innebærer hjemmeeierskap risikoen for at investeringen din kan falle i verdi. Mens vanlige referertestatistikker sier at boliger setter pris på et sted mellom inflasjon og 5% per år, om ikke mer, vil ikke alle boliger sette pris på denne hastigheten. Faktisk er det helt mulig for hjemmet ditt å miste verdi gjennom årene, noe som betyr at hvis du vil selge, må du ta en hit. Den eneste måten du unngår å realisere et tap i en slik situasjon er hvis du fortsetter å eie hjemmet til du dør og overlevere det til dine arvinger.

Selv i en mindre drastisk situasjon kan en jobboverføring, skilsmisse, sykdom eller død i familien kreve deg å selge huset på et tidspunkt da markedet er nede. Og hvis huset ditt setter pris på vilt, er det bra, men hvis du ikke vil flytte til et helt annet eiendomsmarked (en annen by), vil fortjenesten ikke gjøre deg så bra, med mindre du kommer ned, fordi du må bruke alt for å komme inn i et annet hus. Å eie et hjem er et stort ansvar, og det er enklere måter å investere pengene dine på, så kjøp ikke et hjem med mindre du er tiltrukket av sine andre fordeler. (For mer innsikt, sjekk ut Måle fordelene med hjemmeeierskap .)

7. En av de store fordelene ved hjemmet eierskap er å kunne trekke bort boliglånsrenten. Det er ikke veldig fornuftig å kalle dette en fordel med hjemmeeierskap fordi det ikke er noe fordelaktig å betale tusenvis av dollar i interesse hvert år. Hjemmet renten skatt skattefradrag bør bare se på som en mindre måte å lette stikket av å betale all den interessen. Du sparer ikke så mye penger som du tror, ​​og selv pengene du sparer er bare en reduksjon i kostnadene du betaler. Renteavdrag bør alltid vurderes når du legger inn skatter og beregner om du har råd til boliglånsbetalinger, men de bør ikke betraktes som en grunn til å kjøpe et hjem. (For å lære om dette populære skattefradraget, se The Mortgage Interest Tax Deduction .)

8. Aksjemarkedet er tanking, så jeg bør selge mine investeringer og komme seg ut før ting blir verre.
Når aksjemarkedet går ned, bør du virkelig beholde pengene dine. På denne måten kan du rive ut dipen og til slutt selge med fortjeneste. Faktisk er aksjemarkedene en flott tid å investere enda mer. Mange erfarne investorer vurderer en nedgang i markedet som et "salg" og dra nytte av muligheten til å hente opp noen verdifulle investeringer som bare opplever en midlertidig dukkert. Tro det eller ej, investorer som fortsatte å sette inn penger på aksjemarkedet under den store depresjonen, gikk faktisk ganske bra i det lange løp. (For å finne ut mer om å investere i et down-marked, les Survival Tips for A Stormy Market .)

9. Inntektsskatt er ulovlig.
Beklager, folkens. Det er ganske mange forskjellige argumenter her, men ingen vil holde fast i retten. Den ene er at skattekoden sier at betalingen av skatter er frivillig.En annen er at IRS ikke er et byrå i USA. IRS anser alle disse argumentene for å være skatteunddragelsesordninger og vil straffe såkalte skattemyndigheter med straffer, renter, skattemessige rettigheter, beslaglagt eiendom, lønnsgjenvinning - kort sagt, alt som trengs for å få skatteforskerne til å betale full beløpet forfaller når de blir fanget. De fleste skatteprotokollargumenter og IRSs tilbakekallelser finnes på IRS-nettsiden. Ikke fall for denne shenanigan - det vil til slutt koste deg mye mer enn du håpet å spare ved ikke å betale skatter. (For å lære mer, sjekk ut Income Tax Guide.)

10. Jeg er ung - Jeg trenger ikke å bekymre meg for å spare for pensjonering enda. / Jeg er gammel - Det er for sent for meg å begynne å spare for pensjonering.
Jo yngre du er, jo flere år med sammensatt interesse har du foran deg. Sammensatt interesse er som gratis penger, så hvorfor ikke dra nytte av det? Noen som begynner å spare og tjene penger når de er unge, trenger ikke å sette så mye penger til å ende opp med samme beløp som noen som begynner å spare senere i livet, alt annet er like. (For å lære mer, les Hvorfor er pensjonering enklere å ha råd til hvis du starter tidlig? og Sammensatt veien til pensjonering .)

Når det er sagt, bør du ikke fortvile hvis du er eldre og du har ikke begynt å lagre ennå. Visst, ditt $ 50 000 nestegg kan ikke vokse til så mye som en 20-åring når du må bruke den, men bare fordi du kanskje ikke kan slå den til $ 1 million, betyr det ikke at du burde ikke prøv i det hele tatt. Hver ekstra dollar du investerer vil få deg nærmere dine mål. Selv om du er i ferd med pensjonsalderen, trenger du ikke hele reiret ditt i det øyeblikket du treffer 65. Du kan fortsatt sokke bort penger nå og gjøre en betydelig sum når du trenger det på 75, 85 eller 95. ( For tips, se Spille pensjonsoppfølging .)

Bunnlinjen Bare fordi en tro er vanlig og utbredt, betyr det ikke at det er sant. Så hvis du hører noe om penger eller økonomi, gi det litt tanke før du tar det til sinns. Finansielle myter vil bare stå i vei for økonomisk suksess hvis du tror på dem.

Les mer om vanlige misforståelser i The 5 største aksjemarkedsmyter og Topp 6 myter om sosiale fordeler .