Når en investor ønsker å ansette en robo-rådgiver for å administrere sine penger, er det avgjørende for dem å undersøke fordelene og ulempene ved den spesifikke plattformen, samt å bore ned i plattformens detaljer. Åpenhet er viktig for å ta en god beslutning. Følgende er de syv beste robo-rådgivere for klientens gjennomsiktighet, ifølge den omfattende undersøkelsen av Paladin-registret.

Forskningen som brukes til å rangere gjennomsiktighet, evaluerer hvor enkelt det er å finne all viktig informasjon om en bestemt robo-rådgiver på deres hjemmeside. Typen av informasjon som er avgjørende for å gjøre et klokt rådgivende valg inkluderer avgifter, investeringsmetoder, registrering og lisensiering på et minimum. Annen informasjon som går inn i gjennomsiktighetsindeksen til en robo-rådgiver inkluderer tilgjengelighet av konto- og inngangsminimum, kombinerte gebyrer, omfang av virksomheten, inkludert antall brukere og mengden av aktiver under forvaltning (AUM), grunnleggende investeringstjenester og spesialitetstjenester. Rangeringene bruker en fempunktsskala med fem som er mest gjennomsiktige. (For mer, se: En veiledning for å velge den beste Robo-Advisor. )

RebalanceIRA

Transparentindeks: 5. 0 (Paladin Transparency Index eller PTI)

RebalanceIRA ble etablert i 2011 i Palo Alto, California, og tilbyr online finansiell rådgivning og tjenester. RebalanceIRA benytter den felles indeksen for børsnotert fond (ETF) med 6 porteføljealternativer som hver holder 4 til 10 ETFer. De tilbyr rebalancing og bruker Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) eller Fidelity Investments som deres depot. (For mer, se: Schwabs nye Robo-Advisor Service Forklart .)

Minstekravene til aktiva er $ 75 000 med et minimum årlig gebyr på $ 500 per år. Bruttostyringsavgiften, inkludert rådgivende og ETF-avgifter, er 0. 70%. Selskapet tilbyr en gratis første konsultasjon og tilgang til en finansiell planlegger.

Bedre

Gjennomsiktighetsindeks: 5. 0

Denne New York-firmaet ble grunnlagt i 2007 og har en passiv indeksfondstilnærming. Betterments porteføljer tegner fra 13 low-fee aksjer og obligasjonslån ETFer fra en rekke fondfamilier. Den enkelte investors porteføljer er fylt med ulike mengder av hvert fond, avhengig av deres risikoprofil og svar på det opprinnelige spørreskjemaet. Bedre innsats gir både rebalansering og skattemessig høsting. Betterment Securities er varemottaker og clearing selskap for investorer penger.

Det er ikke noe minimum for kontoen, og de har en tiered prisstruktur. Hvis du registrerer deg for minimum $ 100 per måned automatisk innskudd, er det en 0,35% AUM avgift. Uten automatisk innskudd betaler kontoer verdt mindre enn $ 10 000 en $ 3.00 per måned avgift. Fondsbalanser mellom $ 10 000 og $ 99, 999 betaler 0. 25% av AUM og 0. 15% for kontoer over $ 100 000. (For mer, se: Wealthfront Versus Betterment .)

Wealthfront

Transparency Index: 5. 0

Wealthfront ble etablert i 2008 i Palo Alto, California. Den elektroniske finansiell rådgiveren tilbyr tilgang til 10 ETFer fra aksje, obligasjon, eiendomsinvesteringstillegg (REIT) og naturressurser aktivaklasser . Platformen tilbyr også skattemessig høsting og rebalansering. Flertallet av midlene er fra den billige Vanguard-familien. Midlene holdes i Wealthfronts megling gjennom Apex Clearing Corporation.

Minstekravene til aktiva er $ 500. Den første $ 10 000 blir administrert gratis. Deretter er den årlige AUM-avgiften 0. 25%. Det er også flere lave ETF underliggende administrasjonsgebyrer innebygd av de spesifikke midlene.

Asset Builder

Transparency Index: 4. 5

En relativt gammel online finansiell rådgiver, Asset Builder ble etablert i 2006 i Plano, Texas. Denne robo-rådgiveren tilbyr 12 ETF-porteføljer forvaltet av Dimensional Fund Advisors og lener seg mot en indeks-passiv investeringsstrategi. Firmaet tilbyr årlig rebalansering. Vaktmesteren og konto clearing huset er Schwab. (For mer, se: Hvem vinner med Robo-Advisors? Alle? )

Minstekravene til aktiva er $ 50 000 med en gratis første telefonkonsultasjon. Rådgivende avgifter beregnes ut fra AUM og varierer fra 0. 45% til 0. 20%. Det er tilleggsavgift for fondsstyring som spenner fra 0. 25% til 0. 48%.

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Gjennomsiktighetsindeks: 4. 5

Ligger i Philadelphia forstad Malvern med morselskapet The Vanguard Group, VPAS lansert i 2013. Som forventet ville VPAS porteføljer er generelt befolket med Vanguard gjensidig og børsnotert fond. Denne robo-rådgiveren benytter også finansielle rådgivere med sitt produkt. VPAS tilbyr rebalancing. Selvfølgelig bruker denne rådgiveren Vanguard for clearing og custodianship.

Avgiftsstrukturen er 0. 30% av AUM med en obligatorisk minimumskonto på $ 100 000. Det er ytterligere underliggende avgifter avhengig av fondene valgt for porteføljen. Denne rådgiveren er unik i sin tilgang til finansielle rådgivere.

Personlig kapital

Gjennomsiktighetsindeks: 4. 5

Et annet Bay Area-firma, Personal Capital, ble grunnlagt i Redwood City, California i 2011. Firmaet tilbyr en blanding av robust investering og budsjettering av ressurser på sin gratis dashbord som er tilgjengelig for alle enkeltpersoner. Den kobler alle eksisterende kontoer og presenterer et helhetlig finansielt bilde. Personal Capital sysselsetter en sektorbasert proprietær indeksfond som investerer tilnærming for kunder som bruker betaltjeneste. Det betalte tilbudet inkluderer skattemessig høsting, rebalansering og andre tjenester. (For mer, se: Hvordan gjør du Robo-Advisors differ? )

Minimumskonto som er kvalifisert for administrasjon av Personal Capital er $ 25 000. 0.49% til 0. 89%. Klienten mottar egen investeringsrådgiver og en tilpasset investeringsplan. Kontiene er fylt med ETF, fond og individuelle aksjer.

TradeKing Advisors

Transparentindeks: 4. 0

Denne robo-rådgiverplattformen ble etablert i 2014 i Charlotte, N.C. TradeKing tilbyr to typer porteføljer, en standardkjerneportefølje og en mer spesialisert momentumportefølje. Porteføljene er populert primært med ETFer og børsnoterte notater (ETNs). De tilbyr også et spesielt "risikostøtte" alternativ. Selskapet inkluderer rebalancing og forventer å legge til skattemessig høst snart. Porteføljene er designet og forvaltet av Ibbotson Associates.

Minimumskravene til balansen er $ 5 000 for kjernen og kjerne med risikostøtte. Momentporteføljene krever en minimumsinvestering på $ 25 000. Alle investorer er berettiget til en gratis ettårig ledelse. Etter det frie året er det tre gebyrnivåer: 0. 25% for kjerneporteføljer, 0. 50% for momentum og 0. 75% for kjerne med risikostøtte. Som med de fleste bedrifter er det underliggende fondsforvaltningsavgifter.

Bunnlinjen

Den gjennomsiktige indeksindeksen for robo-rådgiver er et verktøy for å evaluere en robo-rådgiver. Pass på å vurdere dine egne behov og preferanser også når du registrerer deg for en formueforvalter. (For mer, se: Hva er neste for Robo-Advisor Space? )