Etter 15. april er de fleste av oss glade for å forby alle tanker om inntektsskatt frem til neste aprils deadline vev. Men å ta litt tid til å gjøre en innsjekking og innstilling i midten av året kan virkelig være verdt det - sparer deg for siste øyeblikk, panikk og store penger. "Sommeren er en god tid for å være sikker på at du er på vei fordi, for mange mennesker, er tempoet litt tregere," sier Barbara Weltman, advokat og forfatter av "J. K. Lasser's 1001 Fradrag og skattesparinger 2014 . " " Hvis du venter til årsskiftet for å sjekke din skattestatus, vil du være midt i høysesongen. Og sommeren er også din skatterådgivers sakte tid. "Her er noen poeng Weltman og andre eksperter anbefaler at du dekker i et halvårskontroll.

en. Hvis du har en utvidelse for å sende din 2016-avkastning, gjør det nå.

Hvorfor vente til 15. oktober når avkastningen forfaller? Hvis du forventer en tilbakebetaling, bør pengene tjene interesse for deg, ikke regjeringen. Og hvis du ved en eller annen sjanse har feilregnet (og underbetalt) den skatt du skylder, jo raskere betaler du det bedre. Straffer og renter begynner å tilføre dagen etter skattefristen i april, selv om du har sendt inn en forlengelse. Og hvis grunnen til at du har forkynt om arkivering, er fordi du ikke kan betale det du skylder, "la det ikke stoppe deg," oppfordrer Weltman. "Send retur - du kan alltid be om en avdragsplan å betale. “

2. Er du på sporet med skattebetalinger så langt?

Hvis du har hatt eller forventer å ha noen livsforandrende hendelser i løpet av året - ekteskap, skilsmisse, barn, kjøp av hus, ektefelle som tar eller går ut av jobb - du må kanskje justere beløpet av skatt som holdes tilbake fra lønnsslippet ditt. Du vil ikke gi Uncle Sam et stort rentefritt lån, men du vil ikke ha noen underpayment straffer, enten (selv om de bare er 3% akkurat nå). IRS har en kildeskatt, så du kan få det riktig. Hvis du trenger å gjøre noen tilpasninger, legg inn en ny W-4-skjema med arbeidsgiveren din.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende og foretar estimerte skattebetalinger, er det nyttig å følge opp dine inntekter og utgifter nøye gjennom hele året, slik at du vet hva du skylder og legger til side nok penger til å gjøre kvartalsvise avdrag. Det er en "sikker havn" uten underpayment straffer hvis du betaler minst 100% av den skatt du skylde i fjor (110% dersom din justerte bruttoinntekter i fjor var over 150 000 dollar) eller 90% av inneværende års skatt.

Men "det kan være overraskelser i butikken for skatteinntektstakere, spesielt hvis du lander i den kategorien for første gang," sier Weltman. Det er ikke så vanskelig for et ektepar å finne seg å slå på $ 250 000 terskelen. Når det skjer, kommer nye skatteproblemer opp, for eksempel ekstra Medicare-skatter og utfasing av personlige unntak og spesifiserte fradrag, som du må ta hensyn til i din estimerte skatt og tilbakeholdenhet.

3. Eyeball dine pensjonskontoer.

Har du råd til å støte på bidragene dine eller til og med maks dem ut? "Noen selskaper begrenser og kutter tilbake på sine 401 (k) bidrag, sier Weltman," men det betyr ikke at du burde. "Sjekk på dine investeringer og eiendelallokering.

4. Er du nær detaljist / ikke-spesifiseringspunktet for fradrag?

Hvis det er tilfellet, vil du kanskje bruke en strategi som heter bunching, hvor du presser diskretionære avskrivninger til et år når du skal spesifisere, i stedet for en når du tar standardfradrag. Tenk på scenarier som følgende, foreslår Weltman: På midten av året ser det ut til at du er nesten på det punktet du kunne spesifisere. Du gir vanligvis $ 1 000 til en bestemt veldedighet hvert år. Du er nær avgang, så neste år trenger du ikke fradrag for å oppveie så mye inntekt. Så i år dobler du opp på ditt bidrag til å utnytte elementisering når du trenger det.

5. Få organisert - det er en app for det.

Hvem har ikke lovet den 16. april, "neste år skal jeg holde meg på skattekvitteringene mine. "Hvis du fortsatt ikke har handlet på det løftet, unngå en annen maraton-sesong med kvitteringslogging neste april ved å anskaffe hjelp av en app. For eksempel kan Shoeboxed Receipt and Mileage Tracker skanne kvitteringer (gyldig for IRS-dokumentasjon) med din iPhone, iPad eller Android mobil enhet, noe som gjør det enkelt å spore utgifter og fradrag når du går. DIY-programmet er gratis, eller du kan velge en betalt plan (starter på $ 9,95 / måned etter en gratis prøveperiode) som lar deg sende inn kvitteringer. Å holde deg oppdatert med utgifter og maksimere skattefradrag er spesielt viktig hvis du har forretningsreiser og underholdningsutgifter, eller trenger å spore forretningsbruk av din personlige bil.

6. Er du innenfor skattegrenser for å leie ut ditt feriehus?

Hvis du leier ut feriehuset ditt når du ikke bruker det, kan du generelt trekke ut kostnader som boliglån, eiendomsskatt, tap av tap, vedlikehold, verktøy, forsikring og avskrivninger mot leieinntektene dine. Men du vil ikke være i stand til å tape hvis du bruker personlig bruk av hjemmet i mer enn 14 dager i året, eller 10% av dagene det leies til andre til en rettferdig leiepris (det som er større). Hvis du tilbringer dagen i hjemmet ditt og gjør reparasjoner, anses det ikke for personlig bruk, selv om familien din er der av andre grunner. Men hvis du leier hjemmet til et nært familiemedlem, selv til markedsrente, er det.

7. Kan du dra nytte av 25D energikreditten?

25C-energikreditten utløp i slutten av 2013, men 25D-kreditten er utvidet til 31. desember 2021. Den dekker 30% av kostnaden for solvarmer, solcellepaneler som genererer strøm direkte for din hjem, små vindturbiner, "kvalifisert brenselcelleegenskap" og jordvarmepumper. Den kan brukes til en primærbolig eller et feriehus du eier.

Bunnlinjen

Dra nytte av sommeren for å låse skatteavbrudd og ta opp betalinger du skylder.Det er den langsomme perioden i skatterådgivning, og det er derfor en god tid å planlegge fremover før året går opp i desember.