Hvis du møtte forutsetningene for å kjøpe ditt hjem, men nå sliter med å foreta boliglån, er du ikke alene. Ifølge RealtyTrak, 1 av hver 1, er 210 boliger i foreclosure, og i noen stater er tallet mye høyere. I New Jersey er det 1 i hver 451 boliger; i Nevada er det 1 i alle 555 boliger. Du kan føle at du også er på sporet til å bli en annen foreclosure statistikk. Men ikke gi opp ennå. Du kan være i stand til å redusere boliglånet ditt ved å redusere månedlige boliglånsbetalinger. Hver situasjon er annerledes, så Investopedia snakket med flere boliglånseksperter for å finne syv forskjellige alternativer.

Løsning # 1: Refinansier til et langsiktig lån

Spacing ditt lån ut over en lengre periode er ett alternativ som kan redusere ditt månedlige betalingsbeløp. Refinansiering til et langsiktig lån er den enkleste måten å redusere månedlige boliglånsbetalinger, spesielt når kontantstrøm er et problem, ifølge Al Hensling, president for United American Mortgage i Irvine, California.

Det er imidlertid viktig å merke seg at renten øker. For å kompensere dette, sier Matt Hackett, tegningsadministrator og driftsleder på New York-baserte Equity Now at hovedparten av boliglån ikke har noen forskuddsbetaling: "Som et resultat, når din økonomiske situasjon forbedrer, anbefaler jeg at du gjør høyere utbetalinger for å øke hastigheten ved som du betaler ned rektor, sier Hackett.

Han anbefaler også huseiere å sørge for at forhåndsbetalinger er tillatt uten straff og foreslår at de bestemmer forskjellen mellom deres nåværende rente og den nye satsen på lengre sikt lån for å se om det er fornuftig.

Løsning # 2: Refinansier til en ARM

Refinansiering til et regulerbart rentelån (ARM) er et rentabelt alternativ hvis du nesten har fullført å betale boliglånet ditt. "Flere og flere forbrukere innser de økonomiske fordelene som en regulerbar rente kan gi under de rette forholdene," sier Hensling. Et perfekt eksempel er et hus som forventer å selge sitt hjem i de neste tre årene, og har for tiden et $ 400 000 fastrentelån på 4. 25% betaler $ 1, 976. 76 per måned.

Hensling sier at hvis boligeiendommen refinansieres til en hybridjusterbar rente på fast rente i fem år på 2. 875%, vil dette redusere den månedlige betalingen til $ 1, 695. 57 per måned og spare $ 281. 19 per måned.

Jeremy Brandt, administrerende direktør i WeBuyHouses. com, enig, legger til, "hvis et hjem er nesten betalt av, de aller fleste av de månedlige utbetalingene går til egenkapital og ikke interesse. Refinansiering til en ARM kan løse kortsiktige kontantstrømsproblemer ved å redusere den månedlige betalingen på bekostning av påfølgende betalinger."Hvis det blir sagt, hvis rentene begynner å øke, kan de månedlige utbetalingene øke over en periode.

Løsning # 3: Refinansiere fra en ARM til et fastprislån

Hvis du har en ARM, kan bytte til en fast rente ikke senke dine månedlige innbetalinger nå, men det kan stoppe at betalingene dine går høyere. "Dette er fornuftig hvis dagens fastrente er lavere enn ARM-renten, eller hvis du forventer å flytte senere enn de neste tre årene, sier Brandt. Men han advarer om at hvis du har vært i en ARM for en stund, kan den faste prisen du refinansierer bli høyere enn din eksisterende rente, og dette kan føre til at du betaler månedlig å gå opp.

"Hvis du er bekymret for rentestigning, gir refinansiering fra en ARM til et fastrentelån en trygghet om at betalingen din ikke vil endre seg," sier Brian Koss, konserndirektør for boliglån Nettverk i Danvers, Massachusetts. Men han er enig i at det vanligvis betyr en høyere månedlig betaling til å begynne med enn gjeldende beløp.

Løsning # 4: Utfordring Eiendomsskatt

Hvis verdien av ditt hjem har falt, kan utfordring av eiendomsskatten gi noen økonomisk lindring. Cara Pierce, en sertifisert boligrådgiver hos Clearpoint Credit Counseling Solutions, en nasjonal organisasjon for ideelle organisasjoner, forklarer: "Du må kontakte fylkeskattestyrelsens kontor i fylket der huset ligger for å se hvilken type informasjon de trenger som bevis på at boligverdiene har falt, sier Pierce.

Pierce sier imidlertid at dette er en kortsiktig strategi. Hun advarer om at eiendomsverdiene øker, og som de gjør, vil eiendomsskatten øke. Vær også oppmerksom på at det kan koste hvor som helst mellom noen få hundre dollar og fem hundre dollar for å få ditt hjem vurdert.

Løsning # 5: Endre lånet

En lånemodifisering er et alternativ for de som ikke kan finansiere lånet sitt, men trenger å senke sin månedlige boligbetaling. Men i motsetning til en refinansiering krever det en motgang. Pierce sier at låntakere må vise utlåner at de som følge av økonomiske vanskeligheter ikke kan fortsette å gjøre den faste månedlige husbetalingen. "Denne prosessen innebærer omfattende papirarbeid som må fylles ut og sendes til utlåner for gjennomgang, sier Pierce.

Hun anbefaler at huseiere får rådgivning gjennom en HUD-sertifisert organisasjon for fullt ut å forstå deres muligheter og få hjelp til å kontakte utlåner. "Men ikke alle långivere tilbyr lån modifikasjoner eller kan bare tilby kortsiktige lån modifikasjoner, sier Pierce.

Løsning # 6: Få et boliglån på egenkapitalen

Å få et boliglån kan gi umiddelbar hjelp til å slite huseiere, men bare hvis du har mye egenkapital i huset ditt, noe som betyr at ditt hjem er verdsatt til mye mer enn du skylder på den. Anthony Pili, direktør for strategisk planlegging ved Greater Hudson Bank i Bardonia, New York, anbefaler sliterne huseiere å vurdere å betale av et boliglån med et hjem egenkapital linje."Bankene dekker vanligvis alle sluttkostnader på hjemmekapitallinjer. Besparelsene i sluttkursene kan brukes til å betale hovedbalansen raskere, sier Pili.

Han legger til at denne strategien er svært effektiv for låntakere som har selvdisiplin å betale mer enn det som skyldes hver måned, siden minimumsbetalingen vanligvis bare er den interessen som har påløpt i løpet av måneden .

Løsning nr. 7: Få utlåner til å eliminere privat boligforsikring

Avhengig av hvor mye egenkapital det er i ditt hjem, kan eliminering av privat boliglånsforsikring (PMI) redusere boliglånsbetalinger. "Hvis du har minst 20% egenkapital i eiendommen, anbefaler jeg at du kontakter utlåner om å slippe boliglånsforsikringen, sier Pierce. Hun forklarer at låntakere som vanligvis ikke betaler 20% ned, må ha PMI i minst to år, men sier at det kan være unntak fra toårsregelen. For eksempel, hvis husseieren gjorde forbedringer i huset som økte verdien, sier Pierce at kravet kan fravikes.

Men ikke alle lån er kvalifisert for boliglånsforsikring som skal slippes. For FHA-lån tatt ut før juni 2013, sier Pierce at regelen er 22% nede, og villaeieren må ha fem års PMI. Med FHA-lån etter juni 2013 kan forsikringen bli betalt for lånets levetid.

Bunnlinjen

Hvis du sliter med boliglånet ditt, må du ikke kaste inn håndkleet. Det finnes ulike løsninger som kan hjelpe deg med å holde deg hjemme og administrere dine månedlige boliglånsbetalinger.