Handelsbanker har lenge vært go-to-kilde for bedriftseiere som trenger en infusjon av kontanter. Men de kan ikke være et alternativ for alle, spesielt hvis du trenger penger raskt eller ikke oppfyller sine garantier.

Heldigvis er det mange alternative kilder der ute, hvorav noen bare har oppstått de siste årene. Fangsten: Noen tilbyr mye gunstigere vilkår enn andre. Derfor er det viktig å forstå hvordan disse ukonvensjonelle långiverne opererer før de tar en beslutning.

en. Peer-to-Peer-utlån

Når det gjelder forretningsfinansiering, er en av de nyere barna på blokken peer-to-peer-utlån. Nettsteder som Finansieringskrets og Låneklubb fungerer som mellommann mellom investorer (som leverer midler) og låntakere. (Se De 7 beste leverandørlånswebsteder (LC) .)

En av sidene er rask tilgang til kapital. Noen nettsteder lover lånebeslutninger på så lite som 24 timer. Så det er et tiltalende alternativ hvis du trenger litt ekstra penger raskt.

Som med tradisjonelle långivere spiller kredittpoengene en stor rolle i å få en gunstig rente. Finansiering Sirkelsatser kan være så lave som 4. 99% per år, selv om enkelte nettsteder kan gå så høyt som 40% for de med mindre enn stjernekreditten. Ofte vil de takke på et låneopprinnelsesgebyr også.

De fleste peer-to-peer-nettsteder imøtekommer låntakere med kredittpoeng nord for 600 - og noen ganger høyere - så du må kanskje forfølge andre alternativer hvis kreditthistorikken din har store ulemper.

2. Factoring

En annen måte å få kontanter i en hast: salg av kundefordringer til en finansinstitusjon eller faktor. Bedrifter bruker ofte faktorer som hjelper til med å håndtere kontantstrøm og langsiktige kunder. Faktoren forutsetter en del av kundefordringen - typisk 75% til 80% av en faktura - og holder resten som reserve. Jo høyere kvaliteten på kontoene, desto mer vil du kunne låne.

La oss si at du er en produsent av auto-deler og samtykker i å selge en $ 100 000 faktura skylt deg av RevUp Auto Supply. Faktoren kan bestemme seg for å redusere fakturaen med 4%, og holde $ 4 000 som sin avgift. Den forskyver $ 75 000 til din bedrift og beholder de resterende $ 21 000 i reserve. Når RevUp betaler fakturaen i sin helhet, gir faktoren $ 21 000 til deg.

Den skarpe ulempen til faktorer er deres høye kostnader. Når det er sagt, er de et attraktivt alternativ hvis du opererer i en bransje hvor det er lang tid å samle på fordringer.

3. SBA Microloans

U. S. Small Business Administration tilbyr en rekke låneprogrammer utviklet for å hjelpe gründere til å lansere og utvide sine virksomheter. En av de enkleste å få tilgang til er Microloan programmet, som tilbyr lån opp til $ 50 000 for små bedrifter og kvalifiserte barnehager.Bedriftseiere kan bruke disse mikrolånene, som gjøres tilgjengelige via ideelle organisasjoner i samfunnet, for å øke arbeidskapitalen, samt kjøpe inventar, rekvisita og maskiner. Ofte gir disse långiverne mer enn finansiering - de tilbyr også konsulenttjenester designet for å hjelpe bedriften din til å lykkes. Faktisk må enkelte låntakere gjennomgå opplæring før søknaden deres blir vurdert.

Ifølge SBA er renten generelt mellom 8% og 13%. For å finne en mikrolender i ditt område, kontakt ditt SBA distriktskontor. (For relatert lesing, se Utvide småbedrifter med et SBA-lån .)

4. Crowdfunding

Småbedriftseiere har lenge vendt seg til familie og venner da andre utlånskilder virket utilgjengelige. Med ankomsten av crowdfunding nettsteder de siste årene, er det kanskje enklere å tegne dine personlige forbindelser enn noensinne.

Blant de mest populære crowdfunding nettstedene er Kickstarter og Indiegogo. Du gir informasjon om dine finansieringsbehov og oppfordrer folk du kjenner til å gjøre løfter.

For enkelte bedrifter er det bedre for denne typen sosiale utlån enn andre. Kickstarter, for eksempel, spesialiserer seg på å hjelpe kreative fagfolk med sine prosjekter. Omvendt er mange av Indiegogos brukere teknologibedrifter som prøver å få et nytt produkt fra bakken.

Noen av disse nettstedene fungerer på grunn av "alt eller ingenting" - hvis du ikke treffer målet ditt, får du ikke noen av de pantsatte pengene. Men jo større nettverket ditt, og jo mer kreative annonsering du gjør, desto bedre er sjansene dine for å få det til å fungere. (For mer, se Topp 3 Crowdfundingsplattformer av 2017 .)

5. Private långivere

I kølvandet på finanskrisen for nesten ti år siden, har såkalte private kredittfirmaer oppstått som store konkurrenter til kommersielle banker. Takket være tosifret årlig vekst, er den private kredittindustrien på vei til å nå rundt 1 milliard dollar i eiendeler under ledelse innen 2020, ifølge en nylig rapport fra Alternative Credit Council eller ACC.

I motsetning til noen av de andre kildene som er nevnt her, har disse firmaene en tendens til å spesialisere seg på større lån, vanligvis i $ 25 millioner til $ 100 millioner. ACC tilfører mer fleksible vilkår og raske lånegodkjenninger som et par hovedårsaker til at denne typen utlån har vokst i popularitet blant små og mellomstore bedrifter.

Det er imidlertid noen ulemper. Lånekostnadene er ofte høyere enn mer tradisjonelle kilder, og det er ikke uvanlig for långivere å belaste forskuddsbetaling når du prøver å tilbakebetale lånet tidlig.

6. Kundeutlånere

For litt over et tiår siden begynte noen bønder å bruke samfunnsstøttede landbrukslån, eller CSA, til å finansiere sine operasjoner. Kunder vil gi kontanter før plantesesongen og motta produsere til nedsatte priser når høsten ankom.

Snart spredes modellen til detaljhandeln, med lokale matmarkeder som låner fra sine kunder.For eksempel, i bytte mot kontanter, mottok kunder hos en spesialforhandler i Boston en viss rabatt på matvarer gjennom hele året. Det var ikke bare fornuftig økonomisk, men bidro til å opprettholde en lokal virksomhet som kundene følte var viktig for samfunnet.

Dessverre kan dette ikke være et levedyktig alternativ for enhver bedrift. Men for organisasjoner som har en sterk sammenheng med de menneskene de serverer, er det en smart løsning utenfor økonomien til en økonomisk mangel.

7. Home-Equity Loans

For noen låntakere som har problemer med å kvalifisere for et forretningslån, er det åpenbare alternativet å få et personlig lån. En av de vanligste måtene å gjøre det på er å låne mot sikkerheten i ditt hjem og injisere pengene inn i bedriften din. (Se Home-Equity Loans: Hva du trenger å vite.)

Fordi disse er sikrede lån, kan du ta ut en kredittkreditt til bemerkelsesverdig lave priser hvis du har en god kreditt score og tilstrekkelig egenkapital i din hjem. Men det er også noen alvorlige farer. Skulle du ha standard på lånet, legger du ditt hjem i fare. Det er et forslag noen bedriftseiere er ikke villige til å mage.

Bunnlinjen

Når tradisjonelle virksomhetslån ikke er et alternativ, kan det være på tide å se på en alternativ utlånskilde som kan levere hovedstaden du trenger. Bare vær sikker på at du vet hva du får inn før du logger på den stiplede linjen.