Finansielle planleggere kan lære mye om sine kunder ved å se på deres avkastning. Mange flere planleggingsmuligheter kan bli funnet fra disse tallene, og planleggere som tar seg tid til å gjennomgå kundens selvangivelser, kan ofte legge til verdi for de tjenestene de tilbyr.

Rådgivere som ikke sjekker, kan gå glipp av en viktig metode for å utdype sitt forhold til sine kunder og risikere å miste virksomheten til planleggere som gjør det. Her er ni plasser som hver finansiell rådgiver bør sjekke på kundenes avkastning. (For ytterligere lesing, se: Skatteplanlegging: Hvorfor bør du ikke gå på pension uten det. )

• Avhengige: Planleggere trenger å vite mer enn hvor mange avhengige en klient har - og de trenger å kjenne tilhengerne selv. Dette kan i stor grad hjelpe til i planleggingsprosessen for aldrende foreldre og også hjelpe med å planlegge for høyskole med barn.
• Plan C: Spør kunder som enten er selvstendig næringsdrivende eller uavhengige entreprenører, om de har pensjonsplan for sin virksomhet og hvilke fordeler de har. En tradisjonell plan eller IRA kan redusere sine nåværende skatter og hjelpe dem med å spare for fremtiden.
• Schedule D: Kunder som genererte betydelige skattepliktig kapitalgevinster fra sine investeringer, kan være gode kandidater for skattehøstestrategier eller flytte eiendeler til tradisjonelle eller Roth-IRAer. Dette er spesielt viktig for de som høste kortsiktige gevinster, som er skattepliktig som vanlig inntekt. ) Schedule A:
• Forsikre deg om at klienten får alle de fradrag de fortjener, spesielt når det gjelder veldedighet donasjoner. De kan være klokt å gjøre en donasjon av verdsatt aksje neste år i stedet for kontanter, og de kan også være i stand til å laste ut varer som de nå eier, men ikke bruker og tar fradrag for markedsverdi. Medisinske utgifter:
• Selv om AGI-terskelen for ubetalte medisinske utgifter har blitt økt til 10%, kunne klienter som måtte gifte seg over store dollar til leger eller tannleger i fjor, ha vært i stand til å fjerne terskelen. Pass på at klienter som ikke har helseforsikring eller tilgang til gruppedekning, åpner en helse sparekonto (HSA). Kunder som vil trenge langvarig omsorg på et tidspunkt bør også se på noen form for forsikringsdekning. Boliglånsinteresse:
• Kunder som tar betydelige fradrag for utbetalt boliglån, kan være kandidater til refinansiering. Kunder som eier sine hjem direkte, kan også være gode konkurrenter for et omvendt boliglån, avhengig av deres økonomiske behov og mål. Plan E:
• Inntekter fra partnerskap beskattes generelt som ordinær inntekt.Planleggere kan se på del II i Schedule E for å se om denne inntekten utgjør minst 3% av kundens portefølje. Hvis det gjør det, kan det hende at det er fornuftig å sende inn en egen partnerskapsavkastning. ) Diverse fradrag: Forsikre deg om at kundene inkluderer alle sine fradragsberettigede diverse utgifter på deres selvangivelse, for eksempel IRA-frihetsgebyr, investeringskostnader og gambling tap i omfang av gambling gevinster. Selv om klienter kun kan trekke sammen samlede utgifter som overstiger 2% av deres AGI hvis de spesifiserer, kan hver liten bit bidra til å redusere sine skatteregninger. Og klienter som betaler avgifter til andre planleggere kan også være gode kandidater for konsolidering av eiendeler.
• Inntektsseksjonen: Kunder med seksfigtsinntekter er mye mer sannsynlig å bli revidert hvert år. De med høy inntekt kan være bedre ved å skape en egen forretningsenhet og betale seg en lønn i stedet for å høste all inntekt direkte. Denne strategien kan kreve hjelp fra en CPA eller annen skattemessig profesjonell dersom dette ikke er et spesialområde for rådgiveren.
• Dette er bare noen av stedene på kundens selvangivelse som kan gi råd til rådgivere om økonomiske behov eller planleggingsmuligheter. For mer informasjon om inntektsskatt besøk IRS nettsted på www. IRS. gov. (For relatert lesing, se:

Sikker skatteplanlegging for høyverdige filer.

)