Hvor mye tid skal du bruke til å velge en helseforsikringsplan? En undersøkelse av Aflac fant at noen amerikanere (24%) bruker bare fem minutter eller mindre - og mange (41%) bruker 15 minutter eller mindre - på denne viktige avgjørelsen. Det kan være fordi 90% av de ansatte bare holder seg med status quo, og velger samme plan som i fjor. Det kan være en feil, ettersom arbeidsgiverens tilbud og planene selv endrer seg, og det kan være en bedre for deg i offingen.

Her bruker vi som eksempler Aetna og Cigna PPO planene som tilbys av arbeidsgivere. Detaljer om disse planene, og andre som du kan bli tilbudt, kan variere sterkt. Men følgende tips for å sammenligne planer vil også bidra til beslutningsprosesser for folk som sammenligner andre retningslinjer som tilbys av arbeidsgivere - samt av helsevesenet. gov (The Affordable Care Acts Health Insurance Marketplace / Exchange) og solgt på det enkelte marked. Slik kommer du i gang.

Undersøk dine valg

Det første trinnet er å ta en titt på dine valg. Du har sannsynligvis et nummer (noen ganger et stort nummer) av helseforsikringsplaner tilgjengelig for deg. For eksempel, ansatte i den føderale regjeringen som bor i New York har en tankebøyende 25 planer å velge mellom. Og for mange områder av landet, er valgene rikelig på helsevesenet. gov. Men private arbeidsgivere kan bare tilby en håndfull planer, og i noen lokaler er valgene mye mer begrensede. Hvis det er en nylig tilgjengelig eller utvidet plan for ditt område, betaler det seg å sjekke det ut og sørg for at planen du bruker for øyeblikket fortsatt er konkurransedyktig. (Se også Åpne påmelding for helseforsikringsmarkedsplassen . Du vil kanskje også lese Kjøp privat helseforsikring; Selv om 2010-omsorgsloven har endret alderen hvor voksne barn må gå beskyttelse av foreldres forsikring, de fleste andre poeng forblir gyldige.)

Vurder selskapet

Aetna og Cigna, som vi sammenligner her, begge sikrer et veldig stort antall mennesker. I 2013 rangert Aetna # 4 og Cigna # 7 i markedsandel, ifølge data fra National Association of Insurance Commissioners rapportert av US News and World Report. Selv om et stort helseforsikringsselskap ikke nødvendigvis er bedre enn et lite, er det sannsynlig at med enten Aetna eller Cigna vil du få et stort antall leger å velge mellom i leverandørnettverket ditt, og at du også vil kunne finne folk du vet hvem som har hatt lokal erfaring med planene du blir tilbudt.

Et skille er at Aetna er et USA-fokusert selskap, og tilbyr gruppesykeforsikring i alle 50 stater gjennom arbeidsgivere og også på det enkelte marked. Cigna er derimot en global leverandør av helseforsikring for arbeidsgivere i 29 forskjellige land.Hvis du jobber i utlandet eller reiser betydelig, har Cigna en rekke internasjonale medisinske forsikringspolicyer.

Kontroller hvordan planer er rangert i din stat

Rangeringer av helseforsikringsplaner i henhold til forbrukertilfredshet og andre faktorer har blitt enkle å få tilgang til og bruke. NCQA, Nonprofit National Committee for Quality Assurance, skaper detaljerte kvalitetsrangeringer hvert år, både av PPO og HMO som er tilgjengelige i ulike stater. Forbrukerrapporter publiserer også NCQA-rangeringene, i noe mer leservennlige formater, og disse er tilgjengelige gratis på deres nettside

Hvis du velger mellom Aetna og Cigna PPOs, viser rangeringen at begge forsikringsselskapene er godt ansett av forbrukerne . Deres score (på en skala fra 1-100) er identisk eller nært i California, Florida og Texas. Men i Vermont får Cigna-planen en 85, mens Aetna får 81, og faller ned i forbrukerne tilfredshet. Du kan grave litt dypere på Consumer Reports nettside ved å bruke sammenligningsverktøyet for å fokusere på planene du vurderer å se hvordan forbrukerne vurderer dem på slike saker som å ta vare på raskt og spesialister. Cigna leder på begge disse elementene i Vermont.

Finn informasjonen Viktig å Du

Er det din største bekymring å ha råd til kostnader utenom lommen når du bruker forsikringen din? Hvis regningene dine virker svært høye, selv om du har tilsynelatende god forsikring, kan en undersøkelse av forbrukerne utenom lommekostnader fra American Medical Association kaste lys. Basert på et tilfeldig utvalg av 2. 6 millioner helseforsikringskrav, betalte Cigna enrollees den høyeste prosentandel av sine regninger (25,9%), mens Aetna-medlemmene betalte en lavere prosentandel (20,4%).

Men du har kanskje noen vanskelige sykdommer i familien, og du eller legen din har gått opp mot fornektelser for ulike helsetjenester. Samlet sett har påstandene avvist fra 3. 48% i 2012 til 1. 82% i 2013. Det året hadde Cigna den laveste påstanden denial rate (0,54%), mens Aetna hadde høyere (1,5%) krav på avslag rate, ifølge en AMA studie av syv store kommersielle forsikringsselskaper.

Sjekk med dine lokale leverandører

Hvis du har leger du liker, vil du snakke med sine kontorer før du bytter forsikring. Mange leger og sykehus tar flere planer, så dette kan ikke være et problem. Hvis du leter etter nye leger, ikke bare velg tilfeldig fra forsikringsselskapets bok av utøvere. Spør rundt! Arbeidskollegaer, naboer og helsepersonell kan gi deg reelle vurderinger av leger i ditt område. Spør om deres erfaring med leger som aksepterer planen, hvordan kostnaden går ut, om de har hatt problemer med å sende inn krav eller ha nektet tjenester. Disse faktorene kan variere mye lokalt, så en kollega som bor i ditt område kan vite mer som er aktuelt enn en kollega som arbeider i et annet område av landet. Det kan ta litt tid å samle en liste, og deretter utvide legene til å prøve, men når du kan, kan du ringe deres praksis for å spørre om forsikringsplaner akseptert og lege tilgjengelighet.

Et annet tips: Når omsorgene gjelder tester, konsultasjoner med spesialist eller anestesiologi, er det viktig å sørge for at alle som er involvert i omsorg tar forsikringsplanen. Ved å bruke in-network-leger og -tjenester vil kostnadene dine bli nede.

Bunnlinjen

Både objektive kilder, for eksempel forsikringsplanrangeringer og subjektive, som den førstehåndsopplevelsen av kolleger, er nyttige for å velge en plan. Rankings gir deg beskjed om hvordan en plan tar priser med stort antall forbrukere, men det er ingenting som å stille spørsmål til kollegaer, venner eller helsepersonell som har hatt erfaring med en bestemt forsikringsplan som er blant dine valg.