Den bipartisiske budsjettloven fra 2015 har brakt en stopper for en av de mest populære arkiveringsstrategiene for sosialsikkerhetssøkere. Filen og suspendert alternativet utløpt etter fredag ​​29. april 2016, og de som velger å forsinke å motta sine pensjonsytelser, vil heller ikke lenger kunne kreve en engangsbeløning av forsinkede ytelser dersom de velger å slutte å utsette sine fordeler. Dette betyr imidlertid ikke at det ikke er noen levedyktige krav på strategier som er igjen for pensjonister som ønsker å begynne eller forsinke å samle sine fordeler.

- 9 ->

Resterende alternativer

Selv om filen og suspendere strategien, som tillot gift filers å suspendere fordelene sine og deretter samle en spousal fordel, mens egen fordel økte til 8% per år til 70 år er utgått, har filers fortsatt noen andre alternativer å velge mellom som kan øke beløpet de mottar. En av de viktigste strategiene som er igjen, er kjent som den begrensede søknaden, som tillater filers som har ektefeller som allerede har arkivert for deres fordeler å arkivere for en spousal fordel, mens deres egen fordel fortsetter å tilflyte. Dette alternativet skyldes imidlertid også å fase ut åtte år fra nå og er for tiden bare tilgjengelig for filers som var minst 62 år ved utgangen av 2015. (For mer, se: Sosial sikkerhet fil og suspendere kravstrategi Endes: Nå Hva? )

Dette alternativet adskiller seg fra filen og suspenderer strategien fordi filmenes ektefelle i den begrensede strategien må ha allerede opprettet en søknadsdato og filene filene for bare spousalfordelen og ikke deres egen. Men det er nå en solnedgangsbestemmelse på plass for dette alternativet, og mens dette alternativet vil eksistere i ytterligere åtte år, bør de som kvalifiserer for det, ta hensyn til når det utløper.

Dette forlater endelig filers med det mest grunnleggende spørsmålet om når de skal begynne å motta sine egne fordeler. Og i mange tilfeller er det ikke nødvendigvis et beste svar, og suksessen til hvilket valg som er laget, avhenger ofte i stor grad når filene dør. De som lever til en moden alderdom, som i nittitallet, vil nok være best ved å vente på å samle sine fordeler til 70 år. Men de som gjør det og dør kort tid etterpå, ville mest sannsynlig ha vært bedre med å samle fordeler ved en tidligere alder. Planlegging av trygdeordninger er derfor i stor grad betinget av nøyaktig projeksjon av filmens levetid, noe som i enkelte tilfeller kan være vanskelig. For eksempel kan en filosofi som har en familie med lang levetid inn i nittitallet, føle seg tilbøyelig til å vente på å samle inn fordeler, men hvis denne personen er en stor røyker og drikker i motsetning til hans eller hennes forfedre, så kan det bli 90 år gammel mye mindre sannsynlig.(For mer, se: Tips om forsinkelse av trygdeordninger .)

En annen viktig faktor som planleggere må ta hensyn til når du planlegger for trygdeordninger er alderen der klienten ønsker å gå på pensjon. Hvis klienten planlegger å jobbe frem til 70 år, er det mye mer sannsynlig å forsinke fordeler, men ikke alltid. I noen tilfeller kan klienten være bedre ved å søke om fordeler ved full pensjonsalder og sette pengene i besparelser i en tradisjonell eller Roth IRA mens de fortsetter å jobbe. Eller de kan til og med være bedre med å ta tidlig sosial sikkerhet og spare sine fordeler mens de fortsetter å jobbe til minst 66 år. Selvfølgelig er levedyktigheten av denne strategien avhengig av avkastningen som er opptjent i IRA eller besparelser konto, og de som følger den, vil trolig trenge å investere minst en god del av deres besparelser i aksjer for å gjøre dette arbeidet.

Andre problemer som kan påvirke når du skal arkivere, inkluderer klientens pensjonsmål og når de vil slutte å jobbe mot når de er i stand til og kundens inntekt trenger under pensjonering. Mengden livsforsikring som bæres av begge ektefeller kan også påvirke når fordeler skal søkes. I mange tilfeller skal planleggere trenge en sofistikert analysator som kan sammenligne flere forskjellige scenarier for å se hvilket alternativ som vil være best og mest sannsynlig. . Bunnlinjen

Selv om et av de beste arkiveringsalternativene for trygdeordninger er utløpt, har søkere fortsatt flere valg som de må gjøre når de arkiverer fordeler. Filers bør ikke nøl med å benytte profesjonell hjelp når det gjelder å ta denne beslutningen. Det er flere faktorer og variabler involvert som må tas i betraktning for å gjøre best mulig beslutning. (For mer, se:

Slik øker du sosiale fordeler for sosial sikkerhet. )