Høytiden er over. "Årets mest fantastiske tid" har gitt deg lykkelige minner, mange leker for barna og tid med familien. Men nå er utgiftene som gikk sammen med disse minner, stirret i ansiktet fra kredittkortoppstillingen.

Når du tenker på størrelsen på sjekken må du skrive denne måneden, kan det hende at det er på tide å revurdere din økonomiske helse - du vet, fordi det er på tide for Nyttårs resolusjoner. Kanskje du har kan ha råd til å betale av denne måneds kredittkortregning, men hvordan har du det med dine langsiktige økonomiske mål?

Amerikanerne pleier å bruke mer enn de burde - eller har til og med. Den gjennomsnittlige personen har en kredittkortbalanse hvor som helst fra $ 5 000 til $ 7, 700, avhengig av rapporten du leser. Deretter er det studielån, boliglån eller leiebetalinger, biler, mobiltelefoner og mer.

Hvordan vet du om du bruker for mye og ikke sparer nok? Hvis noen av følgende gjelder for deg, kan det være på tide å revurdere dine økonomiske vaner.

en. Du har kredittkortgjeld. 34 prosent av husstandene innrømmer å ha kredittkortgjeld måned til måned. Hvis du ikke betaler kredittkortbalansen helt i slutten av måneden, bruker du sannsynligvis mer enn du burde. Uten tvil betaler du unødvendige rentebetalinger. (Se Ekspertråd for kutt på kredittkortgjeld og 6 Kredittkortfeil .)

2. Du har ingen pensjonsoppsparing. Problemet blir verre. Om lag en tredjedel av arbeidsalderen amerikanere har ingen pensjonsbesparelser. Det vil stave katastrofe senere i livet, og vil tvinge deg til å jobbe godt inn i pensjonsalderen.

3. Du har ikke nok lagret for pensjonering. Antallet varierer, men de fleste økonomiske planleggere er enige om at du må spare 10% til 15% av inntektene dine hvert år som begynner i 20-årene. Det er vanskelig å gjøre, men det er viktig.

4. Du har for mye hus. Betaler du mer enn 28% av boliginntektene dine? Hvis du er, betaler du for mye.

5. Du har for mye bil. Collegestyret råder nyutdannede til å bruke ikke mer enn 15% av sitt budsjett på transport. Hvis du er litt eldre enn en 20-noe universitetsstudent, kan du kanskje bruke litt mer, men vær konservativ. Biler avtar raskt!

6. Du sparer ikke for barnas høyskoleutdanning. Studentlånsgjeld er et stort problem for dagens nyutdannede studenter. Den gjennomsnittlige kandidaten vil ha $ 33 000 i studielånsgjeld, ifølge en analyse av finansiell hjelpekspert Mark Kantrowitz, nå utgiver på Editors hjemmesider. Hvis du ikke sparer nå, kan barna dine bli saddled med gjeld på et tidspunkt hvor de bare begynner karrieren.

7. Du har ikke helseforsikring. Hvis du ikke har helseforsikring, ber du om økonomisk katastrofe. Hvis du trengte en koronar bypass, kan du betale mer enn $ 38, 500. En alvorlig bilulykke eller langsiktig omsorg kommer med en betydelig høyere regning. Og nå vil du også skylde straffer på din inntektsskatt for å ha ingen helseforsikring med mindre du kan kvalifisere for et unntak. Se Tips på Health Insurance Marketplace / Exchange .

8. Du spiser restaurant mat for mye. En studie fant at 1 av 4 personer spiser fastfood hver dag. Pak lunsjen din for å spare en tredjedel til halvparten av kostnaden for hurtigmat. Samme med kaffe. En studie fant besparelser så høy som 60%.

9. Du har ikke et nødfond. Eksperter er over hele kartet når det gjelder størrelsen på nødfondet ditt. Et sted mellom 3 og 12 måneders midler er det du vil lese, men hvis du ikke har noe lagret for uventede utgifter, ikke bekymre deg så mye om hvor mange måneders utgifter du skal spare - bare kom i gang.

10. Du følger ikke 50/20/30-regelen. Halvparten av budsjettet ditt bør gå til nødvendigheter, 20% til gjeldsbetalinger, pensjons- og sparingbidrag og andre "økonomiske prioriteringer" og 30% til livsstilsvalg - for eksempel 300 kanaler med kabel og en helt ny mobiltelefon. Men dette er bare en retningslinje og kan ikke gjelde for din økonomiske situasjon. Poenget er å ha økonomisk disiplin om hvordan du bruker pengene dine. Lag en egen regel eller enda bedre, ha en klarert økonomisk planlegger, hjelper deg med å lage en spareplan.

Bunnlinjen

Amerikanerne fordeler i gjennomsnitt ikke pengene sine, og de har derfor en tendens til å overskride og underskrive. Men ta hjertet - hvis du praktiserer god finansiell disiplin tidlig i livet, kan du leve mer overdådig senere. Lurer du på hvorfor flertallet av nasjonens velstående er pensjonsalder? De fleste fulgte god økonomisk disiplin tidlig i livet. Hvis du gjør det samme, eller starter nå uansett alder, vil du høste fordelene.

Dette er et nyttårsoppløsning som du ikke har råd til å kaste bort. Din økonomiske fremtid avhenger av den.

For å få et hopp på neste høysesong, les Tips for å unngå et ferieutgifter på bakrus. Og hvis du er det sjeldne unntaket til alt dette, sjekk ut Skilt du bør bruke mer for å være sikker på at du ikke har overjustert i den andre retningen.