I alle økonomier, gode eller dårlige, har bedrifter av alle størrelser potensial til å mislykkes. Men hva skjer med forsikringsfordeler du har gjennom arbeidsgiveren din når arbeidsplassen din filmer for konkurs? Hvis du er bekymret for at firmaet ditt kan gå opp, les videre for å finne ut hvordan dette vil påvirke fordelene dine, og hva du kan gjøre for å beskytte deg selv.

Arbeidsgiverbasert forsikring
En arbeidsgiverbasert forsikringsplan er en avtale mellom arbeidsgiver og forsikringsselskap. Arbeidstakere kan kjøpe dekning gjennom gruppeplanen ved å fullføre de nødvendige papirene og ha avgifter automatisk trukket fra deres lønnsslipp. Det finnes flere typer forsikring fra arbeidsgivere - noen av de vanligste er helse, liv og funksjonshemning. Noen arbeidsgivere tilbyr gratis forsikringsdekning gratis som en måte å rekruttere og beholde ansatte.

Hvilken type konkurs?
Hvis du finner ut at firmaet ditt er arkivert for konkurs, er det viktigste spørsmålet som er "hvilken type?" Det er to hovedtyper (kapitler) i konkurslov som et selskap kan føre til konkurs: Kapittel 11 og kapittel 7. Under et kapittel 11 konkurs kan et selskap finansiere omorganiseringen selv og ta kostnadsbesparende tiltak, inkludert oppsigelser eller lønns- og ytelsesreduksjoner, og fortsette driften. Innlevering av kapittel 7 konkurs har imidlertid mye mer direkte og alvorlige konsekvenser for ansatte; Selskapet avsluttes helt og likviderer sine eiendeler for å tilfredsstille sine kreditorers økonomiske krav. (Hvis et selskap filmer for konkurs, har eierne det meste å miste. Finn ut hvorfor i En oversikt over bedrifts konkurs .)

Kapittel 11 Konkurs og forsikringsdekning
Hvis arbeidsgiveren registrerer konkurs i kapittel 11, men du beholder jobben din, kan du være i stand til å beholde gruppesikringsdekningen. Imidlertid kan et selskap slippe sine ansattes forsikringspenger, kutte arbeidstimer eller legge folk av. La oss se på hvordan forsikringsdekning kan påvirkes i disse situasjonene:

Sykeforsikring: Hvis ditt arbeidssted har minst 20 personer, og du er permittert eller din stilling endres, forårsaker tap av forsikringsdekning , du og dine pårørende vil fortsatt kunne opprettholde din nåværende policy, takket være COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act). Bekreft at arbeidsgiveren tilbyr et konverteringsalternativ som gir deg mulighet til å få individuell helsedekning fra selskapet hvis du mister gruppeplanfordelene dine. (Finn ut mer i Finn sikker og rimelig post-arbeidssykeforsikring .)

Under COBRA kan konsernforsikringsdekning opprettholdes i opptil 18 måneder. Du må imidlertid betale både din del av premieutbetalingen - som du kanskje har betalt gjennom lønnssjekkinger - i tillegg til arbeidsgiverens del av det månedlige premiebeløpet og en 2% avgift.Etter 18 måneder må du skaffe deg ny helseforsikring - enten gjennom en ny arbeidsgiver, ved å kjøpe en ny individuell plan eller ved å bli med din ektefelles plan.

Hvis arbeidsgiver velger å slippe ut sykeforsikringsfordelene som følge av en konkursbehandling i kapittel 11, mister du helsedekning. Du kan ikke fortsette din dekning gjennom COBRA fordi gruppeplanen ikke lenger eksisterer. Din arbeidsgiver er pålagt å gi deg 60 dagers varsel før dekningen din slutter. I løpet av den tiden bør du motta et "sertifikat for kredittverdig dekning" som du trenger for å søke om en ny policy. (Å få din egen policy er ikke lett eller billig, men i noen tilfeller er det vel verdt innsatsen. For mer innsikt, sjekk ut Kjøper privat helseforsikring .)

Livs- og funksjonsforsikring: > Hvis du har livs- eller uførhetsdekning gjennom arbeid og du mister dekning, enten fordi jobben din er endret eller blitt eliminert, eller hvis selskapet kansellerer gruppeplanene, snakk med forsikringsadministratoren for å finne ut om du kan overføre fra gruppepolitikken til en individuell politikk. (Lær å oversette denne kompliserte politikken slik at du kan være trygg på at du er dekket. Les Handikappforsikringspolitikken: Nå på engelsk .) Kapittel 7 Konkurs og forsikringsalternativer

I tilfelle at firmaet eller arbeidsgiveren filmer for kapittel 7 konkurs, vil du miste alle former for arbeidsgiverbasert gruppesikring, da disse planene ikke lenger eksisterer.
Så snart du lærer at firmaet ditt arkiverer for kapittel 7 konkurs, sjekk på eventuelle utestående forsikringskrav som du har sendt for betaling og refusjon. Hvis disse påstandene ikke utbetales før selskapet lukkes, kan det hende du må sende inn et "bevis på krav" med konkursretten. (Lær hvordan du leser en av de viktigste dokumentene du eier, se

Forstå forsikringskontrakten din .) Hvis du valgte å ha penger som ble holdt tilbake fra dine lønnsslipp, skal du bli deponert i en fleksibel brukerkonto ) for helsetjenester utgifter, bør du sjekke med selskapets fordeler administrator for å sikre at du vil motta kompensasjon.

Konvertering fra gruppe til individuell dekning

Noen forsikringsselskaper vil tillate deg å konvertere fra en avbestemt gruppeplan til en individuell plan. Vanligvis trenger du ikke å gi ytterligere informasjon når du søker om en individuell policy. Du må imidlertid fylle ut noen papirer og dekke de totale premieutbetalingene.
Reglene for konvertering til en personlig politikk varierer etter stat, så du må sjekke med statens forsikringsforening. Det er et lite vindu når du har mulighet til å konvertere fra en gruppe til en individuell plan, så vær sikker på å arkivere papirene i tide. Vær også oppmerksom på at enkelte nivåer av dekning kan endres med en individuell plan, så planlegge fremover for å unngå eventuelle overraskelser. (Hva skjer når forsikringsselskapene går konkurs eller står overfor økonomiske problemer? Sjekk ut

Hvor trygt er din forsikringspolicy? ) Bunnlinjen

Et selskaps konkurs kan bety betydelige endringer for din forsikringsdekning, enten du holder jobben din eller arbeidsplassen slått av. Hvis du er bekymret for bedriftens økonomiske helse og vil vite hvordan en konkurs kan påvirke deg, ta deg tid til å gjennomgå din nåværende forsikringsdekning. Lær hvilke alternativer du vil ha, slik at du kan fortsette å nyte den økonomiske beskyttelsen du har for øyeblikket gjennom gruppedekningsplanene på jobben. (Lær alt om forsikring i vår
Forsikringsveiledning .)