Å åpne en individuell pensjonskonto (IRA) er en viktig måte for deg å begynne å finansiere en komfortabel pensjon og for å forhindre deg i å overleve pengene dine. Hvis du ikke har en 401 (k) pensjonsplan på jobben, er en IRA viktig. Ikke mindre gunstig er skattefradragene for kvalifiserte innskudd til tradisjonelle IRA eller skattefrie skatteinntekter du kan motta ved pensjonering (fra Roth IRAs 5 år eller mer). Hvis 15. april holder på med deg, og du er på utkikk etter skattebesparelser, begynner å åpne en IRA ganske bra selv på kort sikt: For 2015-skattene dine basert på inntektene i 2014, kan du stash $ 5500 ($ 6500 hvis du er over 50 ) i en IRA, og avhengig av din inntekt og skattekonsoll og om staten din har en inntektsskatt, kan du innse nok besparelser fra skattefradrag for å oppveie kostnadene vesentlig - så mye som $ 1000 eller mer. (For ytterligere detaljer, se Inntektsfortegnelse 590-A. Du vil kanskje også bokmerke IRS-nettstedet for fremtidig, praktisk bruk.)

AD:

Gjør det spørsmål hvor du åpner din første IRA?

Mange finansinstitusjoner er kvalifisert til å tilby IRAer - banker, investeringsselskaper og pensjonsselskaper. Hvor de er forskjellig, er i hvilken grad de kan informere, veilede, veilede og legge til rette for å investere i forhold til risikotoleransen din (se også Hva er risikotoleransen din? ), og også hva de tar betalt for du for deres tjenester.

AD:

U. S. Securities and Exchange Commission har et nyttig nettsted som du kanskje vil bokmerke også. Blant annet nyttige biter, står det, "Meglere og investeringsrådgivere tilbyr en rekke tjenester til en rekke priser. Det lønner seg å sammenligne butikk. "Veldig bra råd.

Disintermediation er prosessen med å kutte ut mellommenn, hvilket er hva teknologien gjorde for meglervirksomheten på 1990-tallet. I løpet av en svært kort periode, i stedet for at transaksjoner ble utført på børsens gulv gjennom en kjede av individuelle meglere, kontoristene og gulvhandlerne for flere hundre dollar hver, ble det mulig for enkeltpersoner å legge inn bestillingen for å kjøpe eller selge direkte gjennom rabattmeglere for $ 6 eller $ 8, med all rekordføring ferdig med datamaskiner. Noen sier at en lignende sjøforandring er på vei for fond- og kapitalforvaltningsavgifter, med robo-trading og robo-rådgivere som beveger seg til forkant.

AD:

Forstå dine finansielle tjenester Alternativer

Tradisjonelle, såkalte retail, investment brokeragefirmaer (for eksempel UBS, Merrill Lynch) eksisterer fortsatt, men de legger vekt på service. De gir investeringsrådgivere, eksperter på å investere - støttet av firmaets analytikere som vurderer levedyktigheten til enhver investering med en jevn strøm av relevant oppdatert data - som bygger et forhold av tillit og forståelse med deg, kunden, for å gjøre investeringer på dine vegne.Retail investment meglere representerer seg som noen på din side, holder hånden din som den var, da de letter deg så effektivt som mulig gjennom den komplekse, noen ganger volatile investeringsmuligheten. For slik personlig service tar de små og mellomstore investeringsselskapene de høyeste gebyrene og provisjonene for transaksjoner de foretar. Disse firmaene er best egnet for de som foretrekker å la noen med den demonstrerte kompetansen til å gi råd og gi anbefalinger om hva og når de skal kjøpe eller selge. Detaljhandler, disse firmaene understreker, fjerner byrden fra deg for å bli ekspert og hengiven tid, du trenger ikke å undersøke, evaluere og foreta transaksjoner som vil forbedre sannsynligheten for jevn vekst i IRAs investeringsportefølje.

Tradisjonelle meglere

vil se en samlet investeringsportefølje på minst $ 250 000 for å starte et slikt forhold. Personlige tjenester er dyre å gi, og det må være nok potensial handelsaktivitet for å rettferdiggjøre åpningen av kontoen. Unntak gjøres selvfølgelig som for familiemedlemmer, eller hvor det kan være kommersielle eller investeringsbankrelasjoner å bli courted. Hvis du vil ha en mer praktisk tilnærming til å ta dine investeringsbeslutninger, kan et rabattmeglerfirma (f.eks. Ameritrade, Scottrade, Charles Schwab, Merrill Edge, etc.) være riktig for deg. De fleste tilbyr både tradisjonelle og Roth IRAer - og du kan vanligvis åpne dem online. Schwab. com, for eksempel, at du kan åpne en IRA online på omtrent 15 minutter og deretter tar deg trinnvis gjennom prosessen.

Rabattmeglere

tilbyr i dag kunder mer hjelp enn noensinne, ved hjelp av seminarer og webinars for å formidle informasjon om markedet som gjør det mer forståelig og dermed mer tilgjengelig. Hensikten er imidlertid ikke å holde hender som detaljhandel megler som kan ha skjønn til å ta investeringsbeslutninger, men å støtte de som foretrekker å være selvstyrt. Forholdet til en klient med en rabattmegler er basert på et aktivt partnerskap, på klienten gjør noen lekser først. Bla gjennom megleringsstedene for å se hvilke online-verktøy som de tilbyr. Scottrade får generelt høye karakterer med anmeldere, sammen med Vanguard og Schwab. (Hvis du er komfortabel med elektroniske kontoer og finansielle tjenester med finansiell informasjon, kan du også bruke verktøy på nettsteder som Mint. Com - se

Top Free Money Tracking Tools på Mint. Com - i tillegg som fortsetter din økonomiske utdanning med Investopedia artikler som 11 ting du kanskje ikke vet om din IRA. ) Bankene tilbyr IRAer.

Som rabattmeglere gir de kunder selvregistrerte investeringskontoer der institusjonen kan gi kunden forskning og analyse, men gebyret er ikke opptjent fra å gi investeringsrådgivning. Kunder som velger selvstyrte investeringer er alene. I økende grad gir bankene imidlertid detaljhandelstjenester med ekspertfinansierte rådgivere som administrerer dine investeringer mot et gebyr som kan ta form av en prosentandel av dine eiendeler.I tillegg er det enklere å arrangere automatiske månedlige innskudd til din IRA fra kontoen din, slik at du faktisk kan finansiere kontoen regelmessig, og hvis du er ubehagelig med å sette din personlige økonomiske informasjon på nettet, kan du føle deg sikrere starter med din kjente bank. Når du fortsetter din økonomiske utdanning, kan du alltid finne ut hvordan du kan flytte IRA-pengene dine eller kombinere kontoer i fremtiden. Finansielle tillitsselskaper

, eller uavhengige pensjonister, som administrerer store pensjonsmidler og alternative eiendeler, tilbyr også selvstyrte IRAer. De har private equity, eiendomsmegling, notater og andre ikke-børsnoterte eiendeler (fx crowdfunding: finansieringsprosjekter eller ventures fra mange personer), samt aksjer, obligasjoner og verdipapirfond. Alternative eiendeler gir selvstyrte IRA-klienter større diversifisering som kan inkludere industrier eller investeringsområder der de har kunnskap og kompetanse. Selv om tillitsselskaper skryter av de potensielle fordelene ved alternative eiendelinvesteringer, står de utvetydig at de ikke gir investerings- eller skatteråd. Som forvaltere administrerer de investeringer som tredjepartsleverandør. Å investere i en selvstyrt IRA med dem, gjør du dine egne lekser og stole på din egen ekspertise. For en nybegynner er dette kanskje ikke stedet å starte. Uansett hvilken type institusjon som du åpner din pensjonskonto og hvilken type konto du velger (det er faktisk 11 typer skattefordelte kontoer, den vanligste er tradisjonelle og Roth IRAer), bør du spørre hvordan de tar opp avgifter og provisjoner i begynnelsen; De nøyaktige kostnadene vil variere basert på volumet av transaksjonene dine eller størrelsen på dine eiendeler under ledelse.

Bunnlinjen

Generelt vil en institusjon som leverer praktisk service med autorisasjon til å foreta transaksjoner på vegne av deg, belaste mer fordi de gjør for deg det du velger å ikke gjøre for deg selv. Rabatter meglerfirmaer er nettopp det: rabatterte provisjoner for kunder som selvstyrer sine investeringer. Fordelene til hver avhenger av ekspertisen til den som gjør investeringsbeslutningen, og alltid på markedets tilstand generelt.

Vokt dere for gebyrene og gjør leksene dine. Avgifter er ikke feil, men du bør være oppmerksom på at de vil kutte inn i veksten i porteføljen din. Hvis du blir belastet, vil 5% av eiendelene under ledelse og markedet galoppere på 15%, du kan tenke på nettet 12. 5% en ganske god avkastning, og det er. Men ledelsesgebyrene vil bli belastet om markedet er opp eller ned.