Bitcoin ble opprettet i kjølvannet av den globale finanskrisen i 2008 for å operere utenfor sentrale myndigheter, banker og finansinstitusjoner. Andre digitale og virtuelle valutaer, også kalt cryptocurrencies, dukket opp kort tid etterpå. Fordi Bitcoin er så ny, er regjeringsforskriften fortsatt minimal. Brukerne kan imidlertid forvente større statlig tilsyn i de kommende årene.

I 2009 introduserte en programmør som gikk under pseudonymet Satoshi Nakamoto Bitcoin, delvis som svar på finanskrisen. Nakamoto ville ha en valuta som regjeringer og banker ikke kunne enkelt manipulere. Bitcoin er definert av kode og har ingen fysisk form eller egenverdi. Det er helt desentralisert og kan byttes anonymt uten å pådra seg noen økonomiske serviceavgifter. Disse samme egenskapene har gjort Bitcoin attraktiv for kriminelle aktiviteter og en utfordring til regulatorer, håndhevelsesorganer og skattemyndigheter.

Følsom til Cybercrime

Fordi Bitcoin kan brukes anonymt, er det attraktivt for ulovlige økonomiske transaksjoner som hvitvasking av penger og kjøp av narkotika på nettet. I 2013 sluttet FBI Silk Road, et online svart marked best kjent for ulovlig narkotikahandel som brukte Bitcoin som valuta. Regjeringen grep millioner av dollar til Bitcoins i prosessen. U. S. Marshal auksjonerte senere en del av disse konfiskerte Bitcoins. I en 2014 Forbes-tidsskriftartikkel sa administrerende direktør for Bitcoin Foundation, Jon Matonis, at auksjonen viser at Bitcoin er fungible og har en "markedsbasert legitimitet". “

Som en valuta uten fysisk tilstedeværelse som lagres på nettet, er Bitcoin også attraktiv for hackere og tyver. Flere Bitcoin lagrings- og utvekslingsselskaper har lidd store tyverier. I begynnelsen av 2014, Japan-baserte Mt. Gox, da den største digitale valutavekslingen i verden, ble tvunget til å erklære konkurs da det oppdaget hackere hadde stjålet $ 477 millioner arbeid av Bitcoins. I mars 2014 mistet et kanadisk Bitcoin-lagringsselskap, Flexcoin, ca $ 650 000 i Bitcoins.

Nåværende Bitcoin Juridisk rammeverk

Fordi det fortsatt er så nytt, er det ingen internasjonale lover som regulerer Bitcoin. Hvert land hilser Bitcoin annerledes og regelverket utvikler seg kontinuerlig. Denne artikkelen fokuserer på holdningene til amerikanske finansmyndigheter som andre regjeringer kan se til USA for presedens.

Utenriksdepartementet for Treasury's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) utstedte sin første veiledning om digital valuta i mars 2013 (dokument) etterfulgt av en annen i januar 2014 (dokument). Denne veiledningen diskuterte Bitcoin-deltakere, kategoriserer dem som brukere, utvekslere og administratorer.FinCEN viderefinansierte utvekslere og betalingsprosessorer som pengetransmittere hvis handlinger faller under lovene som regulerer pengetjenestervirksomheten (MSB) innenfor bankens hemmelighetsloven (dokument). Når en bedrift eller enkeltperson faller under FinCENs definisjon av pengetjenester, må foretaket oppfylle registreringskrav og følge en rekke anti-hvitvasking, registrering og rapporteringsansvar. BitPay er et av Bitcoin-relaterte selskapene som allerede er registrert hos FinCEN.

Antall bedrifter og kjøpmenn (som Overstock (OSTK OSTKOverstock. Com Inc40. 55-8. 98% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), Dish Network (DISH > DISHDISH Network Corp50. 82 + 5. 72% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), og Dell) som godtar Bitcoin, øker. Mange selgere har uttrykt interesse for et derivatmarked (og derivatmarkeder) der deres eksponering mot Bitcoin-prisfluktuasjoner kan sikres. Derivater er en populær måte å sikre risiko gjennom produkter som futures, fremover, alternativer og bytte. Mange registrerte handelsplattformer er klare til å vise Bitcoin-derivatprodukter. Tera Exchange, en registrert SEF (swap execution facility) med US Commodity Futures Trading Commissions (CFTC) har allerede et CFTC-regulert produkt kalt USD / XBT Swap. Produktet beskytter verdien av Bitcoin ved å låse i en dollarpris. U. Commodity Futures Trading Commissions holdt sitt globale markedets rådgivende komités møte i oktober, hvor det diskuterte ulike aspekter av Bitcoin (selv om det ikke ble formelt utlyst etterpå). I en desember 2014-tale sa CFTCs leder Timothy Massad at enkelte aspekter av virtuelle valutaer vil falle under byråets jurisdiksjon.

New York har tatt ledelsen blant USAs stater for å foreslå Bitcoin-regelverket. I juli 2014 utstedte New York Department of Financial Services et juridisk rammeverk (dokument) som heter BitLicense for firmaer som arbeider i virtuell valuta i staten. Forslaget krever visse samsvarer for hvitvasking av penger, forbrukerbeskyttelse, kapitalkrav og nettverkssikkerhet. Her er svaret fra Bitcoin Foundation på New York-forslaget.

I mai 2014 utstedte Securities and Exchange Commission (SEC) et investorvarsel om Bitcoin og andre virtuelle valutainvesteringer (dokument). SEC hadde til hensikt å gjøre investorer oppmerksomme på de potensielle risikoene som er involvert i Bitcoin og andre virtuelle valuta-relaterte investeringer (Se:

Risikoen ved kjøp Bitcoin ). Det er ingen klare avgjørelser eller reguleringer av SEC på Bitcoin. Reguleringsmyndigheten for finansiell industri (FINRA) utstedte også en lignende investorvarsel, som fremhever risikoer og potensielle svindel (dokument). For skattemessig behandler Internal Revenue Service (IRS) Bitcoin som eiendom og ikke valuta. Transaksjonene vil inkludere lønn mottatt i virtuell valuta, selvbetjeningsbetalinger i virtuell valuta, og eventuell fortjeneste eller tap som oppstår ved salg eller utveksling av Bitcoins (dokument).(Se: Bitcoin IRS Skattehåndbok for individuelle filer ) Fremtidige

Bitcoin Lover Med mange fremtredende bedrifter som nå aksepterer Bitcoin, er det en økende forventning om at regulatorer gi sikkerhet for Bitcoin bruk og lagring og klarhet om Bitcoin lover. Nasjonale og internasjonale byråer kan bli involvert i avanserte sporingsteknikker, opplæring og online identifikasjonsmetoder. De rettshåndhevende byråene vil fortsette å fokusere på bruk av Bitcoin i ulovlig narkotika- og hvitvaskingstransaksjoner. Offentlige byråer kan også fokusere på digitale valutautvekslingsorganisasjoner (for eksempel Mt. Gox). Etter hvert som Bitcoin-fellesskapet utvider og modnes, er behovet for regjeringskompetente lisenser, registrering og rapportering tvunget til å øke.

Bunnlinjen

Med et halvt tiår i eksistens og milliarder i verdsettelse, er Bitcoin og andre cryptocurrencies her for å bli. Bitcoin-fellesskapet vokser i størrelse og legitimitet. For eksempel er ex-styreleder i SEC på rådgivende styret i to Bitcoin-relaterte selskaper (BitPay og Vaurum). Nye regler kommer for å forhindre kriminell bruk, sikre mot hackere, beskytte selgere og beskatte og regulere brukere. Inntil da må Bitcoin-brukere overholde lovene for hvitvasking av penger og sikkerhetslovgivning.