Planlegging for pensjonering kan være en stressende innsats. Du må finne ut hvor mye penger du trenger å lagre for å nå dine pensjonsmål. I tillegg må du velge en pensjonsstrategi som vil minimere risikoen, samtidig som du fortsatt har et sterkt inntektspotensial. Med så mange investeringsalternativer kan det være vanskelig å avgjøre hvordan du balanserer pensjonsporteføljen din. (For mer, se: Pensjonsplanlegging: Hvor mye trenger jeg? ).

Det som følger er en titt på BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc479. 11 + 0. 88% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Fond, som er designet for de 55-64 år gamle.

Grunnleggende om CoRI Fund

CoRI-oppstillingen består av fem obligasjonsfond med forskjellige forfallstidspunkter. De er CoRI 2015 Fund (BCVAX), CoRI 2017 Fund (BCWIX), CoRI 2019 Fund (BCXAX), CoRI 2021 Fund (BCYAX) og CoRI 2023 Fund (BCZAX). Midlene, som ble lansert i 2014, investerer i amerikanske statsobligasjoner, statskasser og bedriftsobligasjoner. (For mer, se: BlackRock senker avgift på obligasjonsfond ).

CoRI drives av et sett med BlackRock-indekser. De sporer det estimerte beløpet du trenger i dag for å få $ 1 av årlig inntekt i fremtiden. Det er fire trinn å investere i et CoRI-fond. Det første trinnet er å bruke Blackrock's Find Your Number-verktøyet. Dette bidrar til å anslå hvor mye inntekter dine besparelser forventes å generere hvert år fra 65 år og eldre. Tallet ditt er basert på en formel som er den nåværende pensjonsbesparingsprosenten av pensjonsårets indeksnivå. Pensjonsårets indeksnivå er basert på den anslåtte kostnaden på 1 dollar inflasjonsjustert levetidsinntekt som begynner i 65 år.

For eksempel, hvis du er 59 år, estimerer CoRI at du trenger $ 18. 22 lagret i dag for å generere hver dollar av årlig pensjonsinntekt som starter ved 65 år. Ditt CoRI-indeksnivå vil være $ 18. 22. Hvis du er 55 år, estimerer CoRI at du trenger $ 15. 83 lagret i dag for å generere hver dollar av årlig pensjonsinntekt som starter ved 65 år. Ditt CoRI-indeksnivå vil være $ 15. 83.

Det andre trinnet er å velge et fond basert på året du går på pensjon, mens det tredje trinnet er å spore indeksen din fordi prisen på inflasjon endres over tid.

Det fjerde trinnet er å velge en inntektsplan når du når pensjon. Du har mulighet til å gjenværende investert i fondet i opptil 10 år, det vil si når fondet når forfallsdato. Ellers kan du kjøpe en livrente eller utarbeide en inntektsplan med en finansiell rådgiver. (For mer, se: En oversikt over livrenter ).

Fondutvikling

BlackRocks CoRI-fond er basert på fem faktorer: startnivå, inflasjon, rente, risiko og forventet levetid.CoRI pensjonsindeksnivå begynner på $ 1 per år som begynner i fylte 65 år. Indeksnivået begynner på 51, hvis du lever til 115.

Siden levestandarden vanligvis øker, må du bevare din kjøpekraft . Prisene på indeksnivået i en levekostnadsjustering som begynner i alderen 65 år. (For mer, se: Tips og kostnader som skal vurderes når du går på pensjon i USA ).

Rentendringer vil forårsake daglige svingninger i CoRI-indeksnivået. Markedsinformasjon relatert til hva forsikringsselskapene tar betalt for å håndtere risiko, påvirker også indeksnivået.

Det er viktig å påpeke at det i motsetning til en livrente ikke er noen garanti for inntekt. BlackRocks CoRI Funds fungerer mer som en investering. Dette betyr høyere risiko, men også potensialet for høyere belønninger. Den største trusselen er uventet inflasjon, men det forventes ikke å finne sted i mange år. I tillegg til sannsynligheten for at du ikke trenger å bekymre deg for uendelig inflasjon i mange år, kan du også flytte inn og ut av CoRI Funds uten straff - i motsetning til en livrente. (For mer, se: Tips for å håndtere inflasjon under pensjonering ).

Dødelighetsberegninger ligner de som brukes av trygdeordninger, pensjonsordninger og forsikringsselskaper.

Langsiktig kapitalforutsetninger

Nedenfor er en tabell som inneholder en sammenligning av risiko / avkastningsforventninger. Denne informasjonen er viktig for alle som planlegger pensjonering, da det vil hjelpe deg med å bestemme ditt beste alternativ (e).

Benchmark	Årlig antatt retur	Årlig antatt risiko
U. S. Large / Mid Cap Equities	Russell 1000 Index	7. 25%	15. 38%
U. S. Small Cap Equities	Russell 2000 Indeks	7. 96%	19. 65%
Internasjonale aksjer	MSCI ACWI ex-U. S. Investable Market Index	7. 98%	18. 18%
U. S. Bonds	Barclays U. S. Aggregated Bond Index	3. 00%	3. 74%
CoRI eksponering	BlackRock CoRI pensjonsindekser	4. 05%	9. 50%

( Kilde: Blackrock )

Risiko / belønningsforholdet for CoRI kan ikke virke veldig attraktivt, men det handler om balanse.

Bunnlinjen

Planlegging for pensjonering kan være overveldende. BlackRocks CoRI-fond ble utviklet for førtidspensjonister eller for de som er i førtidspensjon. Nøkkelen er å diversifisere, og CoRI Funds kan tilby en unik tilnærming til å hjelpe deg med å nå dine pensjonsmål. ( For mer, se: Eiendeler for pensjonsporteføljen din ).

Dan Moskowitz har ingen tilknytning til CoRI Funds, og eier ikke noen aksjer i BlackRock.