En nybegynner i robo-rådgiveren setter svar på spørsmålet: "Får jeg det beste resultatet fra min pensjonskonto? "Blooom. com, grunnlagt i 2013, tilbyr en patentventer løsning for 401 (k), 403b og TSP-kontoadministrasjon. Blooom retter seg mot to typer pensjonsplandeltakere: de med mindre kontoer uten tilgang til en finansiell rådgiver og enkeltpersoner som ikke har tid eller tilbøyelighet til å administrere egen konto.

Les videre for mer om tjenesten - og hvis det virker som et alternativ for pensjonsplanleggingsverktøyet. (For relatert lesing, se: Den neste Robo-Advisor-grensen: 529 Planer. )

Hvordan Blooom har Bloomed

Blooom-tilnærmingen betraktes som en løsningsløsningsløsning for ansatte. Tilnærmingen er firefoldig. Først undersøker firmaet dine 401 (k) fondvalg og eliminerer de som ikke passer. For det andre finner Blooom de beste midlene for deg - vanligvis, men ikke alltid, vil disse være indeksfond. For det tredje kjøper og selger Blooom dine midler for å tilnærme måletallokeringen din, hvor Blooms proprietære algoritme kommer inn i spill. Endelig vurderer en blod-og-blod Blooom finansiell rådgiver resultatene og dobbeltklikker den anbefalte 401 (k) allokeringen.

Blooom bestemmer investeringsfordelingstillatelsen i henhold til en hemmelig algoritme. Selskapets faktorer i din alder og ønsket pensjonsalder for å komme opp med prosentsatsene allokert til obligasjon vs aksjefond. Fordelstillatelsen vil skifte etter hvert som du kommer nærmere pensjonen til en mer konservativ blanding med større obligasjonsinvesteringer og en mindre prosentandel utpekt mot risikofylte fondsmidler.

Blooom vurderer dine nåværende investeringer fire ganger per år og sammenligner fondskonto saldoen med ønsket kapitalfordeling. Hvis fondets verdier avviger for langt fra den foretrukne tildelingen, balanserer Blooom midlene. Dette betyr at plattformen vil selge overveide eiendeler og kjøpe flere av de underveide fondene på dine vegne. Når du nærmer deg pensjon, omfordeler Blooom dine investeringer til en mer konservativ portefølje med en mindre tildeling til de mer volatile fondene. ) Aldri låst i

For investorer bekymret for å bli låst inn, er Blooom-plattformen fleksibel. For mer informasjon, se:

Liftoff: Er denne nye roboterådgiveren riktig for deg? Hvis du vil justere aktivaallokeringen, tilbyr Blooom en enkel metode for å informere dem om din nye foretrukne ressursfordeling. Det er også enkelt å justere pensjonsdato. Og hvis du vil snakke med en rådgiver om 401 (k), er det flere måter å kontakte selskapet på.

Blooom er forskjellig fra mange andre robo-rådgivere. Blooom-tjenesten krever ikke at du åpner en ny konto eller overfører eiendeler til selskapet. Den forvalter dine eiendeler uansett hvor pengene er plassert. Firmaet arbeider med din eksisterende pensjonskonto leverandør og planens nåværende midler. Alle som har en 401 (k) eller annen pensjonskonto kan bruke Blooom. ) Blooom-appen vil analysere din pensjonskonto gratis for å vurdere om du er riktig tildelt for å motta den beste avkastningen for ønsket risikonivå. Blooms avgifter:

For kontoer verdsatt til mindre enn $ 20 000: $ 5 per måned

• For kontoer verdsatt til $ 20 000 til $ 499, 999: $ 19 per måned
• For kontoer verdsatt til $ 500 000 og over: $ 99 per måned
• Avgifter kan betales med kreditt- eller debetkort. Blooom er en fiduciary rådgiver, noe som betyr at det er lovkravet å handle i din beste interesse.

The Bottom Line

Blooom er et målrettet styringsverktøy for arbeidsplassavgangskontoer. Firmaet dobler ikke i tradisjonelle eller Roth IRAs, men fokuserer på en bred 401k, 403b og TSP-konto på 401k pensjon. I juni 2016 hadde Blooom analysert mer enn 1 milliard dollar av pensjonsbalansen. (For relatert lesing, se:

Ellevest: Hva å vite om denne roboten-advisor. )