I de fleste tilfeller bør en person med pensjonsordning ha mulighet til å forlate minst en del av sin pensjon til en etterlevende ektefelle og / eller barn. Ofte kan dette gjøres ved å kjøpe et alternativ på pensjonsplanen. Men avhengig av de spesifikasjoner og vilkår som er nevnt i planen, vil kostnaden ved å gjennomføre et slikt tiltak være i form av reduserte fordeler for den overlevende ektefellen.
Et eksempel er en ytelsesbasert pensjon med felles og etterlevende opsjoner. I dette tilfellet ville den overlevende ektefellen ha rett til minst halvparten av fordelene som opprinnelig ble gitt til paret. I en vanlig ytelsesbasert pensjonsordning uten opsjoner, stopper fordelene når den enkelte passerer, noe som betyr at ytelsen ender til. Planen med felles og overlevende valg antar at ett medlem av paret vil overleve; Derfor er begge typer pensjoner utformet for å utbetale et tilsvarende beløp over tid, og derfor er det månedlige beløpet utbetalt på pensjonen med felles og etterlevende opsjoner lavere.
For relatert lesing, se Pensjonsloven kan redusere utbetalingen din .
Kan jeg legge til min høyere ektefelle navn til min Roth IRA for å øke våre bidragsgrenser?
IRS-regler hindrer deg i å opprettholde felles Roth IRA-kontoer. Men du kan oppnå målet ditt om å bidra med større beløp hvis din ektefelle etablerer sin egen IRA.
Min ektefelle er den primære mottakeren av min IRA. Jeg har også en betinget mottaker. Kan min ektefelle fortsatt overføre mine IRA-eiendeler skattefrie til sin egen IRA?
En ektefelle som er den eneste primære mottaker av en IRA, kan alltid behandle IRA som sin egen. Den betingede mottaker på en IRA blir aldri tatt i betraktning med mindre den primære støttemottakeren forutser IRA-eieren, eller den primære mottaker fraskriver eiendelene.
Hvis jeg går forbi, vil min pensjonsordning gå til min ektefelle skattefri?
Hvis din ektefelle er den utpekte betalingsmottakeren av pensjonsplanen, vil eiendelene overføre til ham eller henne skattefri. Den generelle regelen fastsetter at ved dødsfall av en pensjonsordning deltaker eller IRA eier, overlater pensjonsordningens (eller IRA) eiendeler til den utpekte betalingsmottakeren skattefri.