Med høyskoleopplæring noensinne, øker mange foreldre sine pensjonsbesparelser for å bistå med universitetsavgifter. Imidlertid kan det ikke være så enkelt å bruke en Roth 401 (k) for å supplere utdanningskostnadene som med andre pensjonsordninger. I motsetning til en Roth IRA er det ingen enkel måte å trekke skattefrie midler fra en 401 (k), Roth eller tradisjonell, uavhengig av årsaken til behovet.
Alle 401 (k) kontoer har imidlertid en innebygd lånefunksjon, som kan være nyttig i tider med behov. I henhold til planen kan kontohavere ta et lån på opptil 50% av balansen, med et maksimalt lånebeløp på $ 50 000. Dette lånet må tilbakebetales i forholdsvis lik og regelmessige utbetalinger innen fem år, men alle tilbakebetalinger inkludert renter deponeres tilbake til den opprinnelige kontoen. Dermed, hvis undervisningskostnadene ikke er altfor byrdefulle og pensjonsbesparelsene dine er robuste, kan et lån være en relativt enkel måte å dekke utgiftene til uten å tømme kontoen din.
Hvis et lån ikke dekker dekningskostnadene tilstrekkelig, inneholder 401 (k) planer ofte vilkår for vanskelighetsfordeling som tillater tilbaketrekking av midler opp til det totale bidragsbeløpet, ikke inkludert inntekt eller arbeidsgiveravstemming , så lenge behovet kan bli vist å være umiddelbar og tung. Hvis du oppfyller kriteriene, er du kvalifisert til å motta en fordeling opp til behovet, inkludert midler for å dekke tilleggsavgifter eller avgifter. Imidlertid oppfyller kriteriene for vanskelighetsfordeling at du anses å være i stand til ikke å møte behovet selv gjennom dine andre eiendeler, eller din ektefelle eller avhengige, og at du har utøvet alle andre hjelpemidler og låneopsjoner gjennom denne og enhver annen plan under ditt navn. I tillegg er vanskelighetsfordelinger fra en tradisjonell 401 (k) gjenstand for inntektsskatt - men Roth-fordelinger er ikke - og eventuelle uttak kan være gjenstand for 10% tidlig distribusjonsavgift. Kontoinnehavere som tar utfordringer, er også begrenset fra å gjøre bidrag til enhver pensjonskonto under samme arbeidsgiver i minst seks måneder etter uttaket.
Jeg forstår at jeg kan trekke seg fra en 401k i året jeg setter 55 uten 10% straff (IRS 575). Kan jeg gjøre det samme med en IRA uten 10% straff?
Du refererer til regelen som sier at utdelinger fra din kvalifiserte plan (inkludert 401k, fortjenestedeling, pengekjøpsplaner og 403b-planer) etter at du har skilt seg fra tjenesten hos arbeidsgiveren, vil ikke bli gjenstand for 10% Tidlig uttak straff, forutsatt at separasjonen skjer i eller etter året når du 55 år. Fordi denne regelen er basert på at du forlater tjenestene til arbeidsgiveren som tilbyr den kvalifiserte planen, gjelder den ikke for IRA.
Som midlertidig bosatt i USA, kan jeg trekke penger fra min tradisjonelle IRA uten straff når jeg reiser fra landet?
Bør du bestemme deg for å investere i en tradisjonell IRA og motta et skattefradrag for ditt bidrag, vil beløpene du senere trekker bli utsatt for inntektsskatt og ytterligere 10% tidlig uttaksstraff. Straffen vil bli fraviket dersom du oppfyller et unntak. Gitt at du er en utenlandsk fremmed (bestemt av visumkategori - H1B), kan ikke uttaket være underlagt statsskatt.
Datteren min vil gjerne bruke noen av hennes Roth IRA til å betale for noen nåværende studieavgift og lån. Kan hun gjøre dette uten straff?
Dette er et overraskende komplisert spørsmål, da det berører forskjellene mellom tradisjonelle og Roth IRAer, samt hva som regnes som en "kvalifisert utdanningskostnad." Fordi Roth IRA-bidrag er laget med inntekt etter skatt, kan en person trekke sine direkte bidrag når han eller hun liker, uansett mengder og uansett formål.