Når man ser på medforsikring mot medregningspolitikk, kan forstå forskjellen spare deg for et bunt på medisinske og dentalutgifter. Men hva betyr uttrykkene? Og hvordan påvirker de ditt valg av en plan?

Medforsikring mot sambetaling

Selv om du må betale premie for begge typer retningslinjer, er det noen forskjeller du bør forstå. La oss begynne med å vurdere hvordan samsikringspolicyene fungerer.

AD:

Medforsikringspolitikk

Medforsikring er den delen av medisinske utgifter som den forsikrede er ansvarlig for. Det er vanligvis i form av en prosentandel og gjelder bare for dekket tjenester. Medisinsk utgift påløpt for tjenester som ikke er omfattet av planen, er det ene ansvar for den forsikrede. Du bør også vite at fradragsberettiget må møtes før medforsikring sparker inn. Her er tre potensielle scenarier for samme sykehusbesøk.

AD:

Her er tre scenarier for en medforsikringsplan med en 80/20 splitt (planen betaler 80% av regningen og du betaler 20%) og en $ 3 000 fradragsberettiget.

Scenario 1 - Du har pålagt kostnader på $ 1, 800. Du har imidlertid ikke betalt en prosent mot fradragsberettiget. I dette tilfellet vil du være ansvarlig for hele saldoen på $ 1, 800.

Scenario 2 - Du har allerede bidratt med $ 2, 500 mot fradragsberettiget før ditt sykehusbesøk. Derfor er du pålagt å fullføre fradragsberettiget ved å betale $ 500. Da må du også betale 20% av den opprinnelige regningen, som kommer til $ 360. I alt vil du ende opp med å betale $ 860 for besøket.

AD:

Scenario 3 - Du har allerede møtt $ 3 000 fradragsberettiget tidligere i kalenderåret. Dette betyr at alle inngåtte varer er dekket, at du bare betaler 20% av regningen, som er $ 360. Helseforsikringsutbyderen vil være ansvarlig for den andre $ 1, 440.

Sambetalingspolitikk

Forbetalinger er fastsatte beløp som den forsikrede må betale til den medisinske eller dental leverandøren når tjenestene utføres. (Quick note: Noen brønnpleie eller forebyggende tjenester tilbys gratis.) Samutbetalinger starter vanligvis på $ 25 og går opp derfra, avhengig av servicenivået. De gjelder for utvalgte tjenester, for eksempel kontorbesøk, resepter, spesialistbesøk, akuttpleie og beredskapsbesøk. På samme måte som medforsikring, må fradragsberettiget være oppfylt før sambetalingsfylling. Her er igjen tre mulige scenarier for tannforsikring med en co-pay på $ 50 og en $ 200 fradragsberettiget.

Scenario 1 - Tannlegen kommuniserer at du trenger en fylling som koster 150 dollar. Som du ikke har betalt noen av din egenandel, vil du foten hele regningen.

Scenario 2 - Hvis du allerede har betalt $ 175 av fradragsberettiget, vil du bare være ansvarlig for $ 75 på tidspunktet for besøket. Dette beløpet dekker de resterende $ 25 for å møte fradragsberettiget og $ 50 co-pay.

Scenario 3 - Når fradragsberettiget er oppfylt, må du bare betale medlønnen på $ 50.

Out-of-Pocket Limits

Hva med ublu medisinske regninger under begge typer retningslinjer? I de fleste tilfeller er det en ubegrenset grense for forsikrede, et maksimumsbeløp overfor forsikringsselskapet må betale for alt annet. Det er viktig å sjekke retningslinjene dine for å bekrefte at du har en og for å finne ut hvor mye det er.

Hvorfor det lønner seg å vite forskjellen

I noen tilfeller har medisinsk og dental politikk både medforsikrings- og sambetalingsavsetninger. Du må møte fradragsberettiget for tjenester som skal dekkes. Når du har, betaler du en sambetaling på tidspunktet for behandlingen og mottar en regning i posten for samforsikringsdelen som du skylder, hvis noen. For å illustrere, hvis din forsikringsleverandør krever en medbetaling på $ 50 og et medforsikringsgebyr på 20%, vil en $ 1 000 tjeneste koste deg $ 250 dersom fradragsberettiget er oppfylt.

Hvis du har en medforsikringspolicy med høyt fradragsberettiget, kan dette bety store utgifter til maksimalt utlån er oppfylt. Men dine månedlige premier kan være vesentlig lavere. (For mer, se Hvordan høyverdig helseplaner virker .)

Sambetalingsplaner med lave egenandeler er likeverdige til minimale utgifter per besøk, noe som virker bedre. Imidlertid er premiene sannsynligvis mye høyere. Dessuten kan du ende opp med å tømme hvis omfattende behandling som krever flere legebesøk hver uke, er nødvendig.

Et forsiktighetsvarsel om In-Network

Før du søker medisinsk behandling, må du alltid bekrefte at leverandøren er i nettverket. Ellers kan forsikringsselskapet avvise kravet og sende hele regningen til deg eller tvinge deg til å betale betydelig høyere forhåndsforhandlede priser.

Bunnlinjen

Neste gang du handler for helse- eller tannlegeforsikring, må du nøye gjennomgå medforsikrings- og sambetalingsavsetningene før du registrerer deg. Ellers kan du ende opp med å bruke mye mer enn forventet for medisinsk eller tannpleie. For mer, se Tips for å finne rimelig helseforsikring og Skal du bite på dentalforsikring?