a:

FICO 8 er et kreditt-scoring system utgitt i 2009. Siden da har bare noen få långivere vedtatt det. Langt de fleste långivere er fortsatt avhengige av FICO 2, 4 og 5 poeng, som alle er en del av en større rapport, kan boliglånsgjeldene få tak i boliglånsrapporten (RMCR). Denne rapporten inneholder kredittrapportering om en person fra alle tre hovedkredittrapporteringsbyråene: Equifax Inc. (EFX), Experian PLC (EXPN) og TransUnion (TRU). Boliglån långivere tar vanligvis midtpoengsummen fra denne rapporten. For eksempel, hvis kredittpoengene dine fra de ovennevnte byråene er 710, 690 og 610, foretar utlåner typisk sin beslutning basert på 690-poengsummen.

Det antas at flertallet av boliglån långivere ikke har vedtatt den nye FICO 8-poengsummen fordi de generelt er langsomme enheter, selv i velstående tider. Også på grunn av de siste markedskrisene har boliglånslånere mer presserende problemer å vurdere. Legg merke til at långiverne FICO 2, 4 og 5 scoring systemer har tjent formålet.

De store endringene til FICO 8

Imidlertid vil flere långivere overføre til FICO 8, så det er viktig å forstå de fem grunnene til at det gjør poenget forskjellig. FICO 8 er først og fremst mer følsom for høyt brukte kredittkort. Høyere saldoer, selv på ofte brukte og betalte kort, kan ha mer negativ innvirkning. For det andre er FICO 8 mer tilbøyelig til isolerte senbetalinger, men hyppige forsinkelser blir straffet mer. For det tredje er FICO 8 mer forsiktig med og mer følsomme overfor autoriserte brukere på kredittkort. Fjerde, småbalansdelinquencies på under $ 100 blir ignorert. Endelig er forbrukerne delt inn i mange flere kategoriske profiler under FICO 8.