I mange år har media og finansindustrien oppfordret forbrukerne til å velge en finansiell rådgiver og utvikle en plan for å nå sine økonomiske mål. Selv om dette er absolutt en god ide, har noen kunder tatt dette et skritt videre ved å bruke mer enn en rådgiver til å administrere pengene sine. I noen tilfeller kan dette være et annet klokt trekk, men ikke alltid.

Spørsmålet om du trenger mer enn en rådgiver for å oppnå dine økonomiske mål, vil avhenge av flere faktorer. (For relatert lesing, se: Hvordan Gen X skal planlegge for pensjonering. )

AD:

To, tre hoder bedre enn en?

Hvis du allerede har en finansiell rådgiver, trenger du åpenbart ikke å finne en annen hvis han eller hun hjelper deg med å oppfylle alle dine mål. Men hvis rådgiveren din er tydelig mangelfull i et eller flere områder av økonomisk styring, for eksempel bo planlegging, bør du sannsynligvis begynne å lete etter et annet tillegg til ditt finansielle team. I dette tilfellet vil du kanskje bare finne en eiendomsplaneringsadvokat eller bankstøttesjef i motsetning til en annen finansiell rådgiver, men du må sørge for at alle dine behov blir møtt.

AD:

Et vanskeligere spørsmål å svare er om du må ha mer enn en aksjemegler eller investeringsrådgiver. Hvis du ikke er sikker på at du får det beste valget for pengene fra din nåværende pengeforvalter, kan du kanskje snakke med noen andre for å få en annen mening. En nøkkelfaktor her er hvilke typer investeringer som din nåværende leder bruker; hvis du nå i stor grad er investert i lavprisindeksmidler som tanker fordi det er et bjørnmarked, vil du sannsynligvis ikke være mye bedre å flytte porteføljen til noen som vil handle pengene dine mer aktivt, fordi mange akademiske studier viser at det store flertallet av aktive pengeforvaltere i siste instans slår markedsindeksene over lange perioder.

AD:

Derfor, hvis du bestemmer deg for å flytte noen eller alle dine midler til et annet firma eller en leder, må du huske å tenke gjennom årsakene til at du gjør det. Hvis du føler at den andre rådgiverens investeringsfilosofi er mer realistisk eller kan vise at den kan gi deg bedre resultater eller de samme resultatene med mindre risiko, kan du flytte være det riktige valget. Men du bør kunne kortfattet kvantifisere årsakene til at du er misfornøyd med din nåværende rådgiver før du bestemmer deg for å gå et annet sted. (For relatert lesing, se: Hvilke rådgivere kan lære av 2 NBA-millionærer. )

Hvem er i lading?

Hvis du ender opp med å bruke mer enn en rådgiver, ville det være lurt å ha minst en av dem, vet nøyaktig hva de andre gjør for å effektivt koordinere all din økonomi. Hvis du for eksempel ansetter en rådgiver for å gi deg en omfattende finansiell plan, og også bruke en børsforvalter til å administrere dine faktiske investeringer og en statsbondeagent som dekker alle dine forsikringsbehov, må din omfattende rådgiver vite hva du gjør med de andre, så vel som kjennskap til selskapets pensjonsplan og bankkontoen din.(For mer, se: 5 Ting å spørre før du ansetter en finansiell rådgiver .)

The Bottom Line

Å ha mer enn en finansiell rådgiver kan være nødvendig i mange tilfeller, spesielt hvis din økonomiske situasjon er komplisert og krever flere områder av kompetanse. Men det er viktig at alle dine rådgivere eller meglere er til slutt på samme side med deg for å sikre at de ikke ender opp med å jobbe mot hverandre. For mer informasjon om å finne en finansiell rådgiver eller om du har mer enn en rådgiver, er det riktig for deg, kan du besøke Financial Planning Association nettsiden på www. fpanet. org. (For relatert lesing, se: Investeringstips for de som nærmer seg pensjonering. )