De fleste av oss begynte å bygge våre pensjonsbesparelser siden øyeblikket vi begynte å jobbe. Så hvorfor er det at mange amerikanere befinner seg over sine hoder i regninger etter pensjonering, og innser at de kanskje ikke har planlagt riktig for deres fremtid? Vi ønsker å leve ubekymret på en strand et sted i vår pensjon, ikke møte med finansielle rådgivere, ringe til familiemedlemmer for hjelp, eller ta ut lån sent i våre liv.

Vi vet alle at vi trenger å spare for pensjonering, men vi vet ofte ikke nøyaktig hva vi planlegger. Blindt å sette penger til side vil ikke optimalisere vår pensjon. Ved å forstå de mest oversett pensjonskostnadene, kan vi begynne å sette konkrete spillplaner gitt visse situasjoner seire. Å forstå vår spesielle situasjon i forhold til disse kostnadene kan hjelpe oss med ballpark og revurdere våre besparingsmål. (Se også: 5 Myter som kan skade din pensjonering .)

Helsekostnader

Flere og flere amerikanere blir oppmerksomme på de stigende kostnadene for helsetjenester ved pensjonering. Likevel er de fleste av oss fortsatt sjokkert over å finne ut at gjennomsnittlig par over 65 år kan forvente å betale ca 245 000 dollar i helsepersonell alene gjennom pensjonering, ifølge Fidelitys årlige pensjonsoppgjøret. På grunn av medisinske fremskritt er vi heldigvis leve lenger; Likevel, etter hvert som vi blir eldre, blir vi mer utsatt for helsekomplikasjoner. Mangler i Medicare-dekning, sammen med høyt fradragsberettigede kostnader og andre kostnader utenfor lommen, kan oppblåse avdekket medisinske utgifter og legge betydelig skade i hardt opptjente pensjonsbesparelser. (For relatert lesing, se: Slik sørger du for at helsetjenesterskostnadene ikke ødelegger pensjonen din .)

Uforutsette skatter

Hvis du har vært eksepsjonell når du sparer for pensjon, kan du oppleve at inntekten øker etter at du slutter å jobbe. Den eneste ulempen er at inntektsskatten din vil stige som et direkte resultat. Pensjonsordninger som IRA med obligatoriske minimumsfordeler etter fylte 70. 5, vil bidra til din skattepliktige inntekts- og inntektsskatt. Det er viktig å merke seg at manglende overføring kan gi deg en straff på 50% av mangelen. Vær også oppmerksom på det faktum at over en viss inntektsterskel, kan sosiale ytelser også være skattepliktig. Hvis halvparten av din totale trygdeytelse, pluss din andre inntekt, overstiger $ 32 000 for par eller $ 25 000 for singler, kan du bli pålagt å betale til Uncle Sam. (For å lære mer, se : 5 Skatt (ing) Retirement Mistakes. )

En juridisk kamp

Når vi blir eldre, har det flere juridiske problemer å oppstå. Fra familiefejder til tidligere forretningsforretninger gått galt, er dine eiendeler aldri 100% sikre.Derfor må du sørge for at du har de riktige puter på plass i tilfelle en lovlig kamp. For å holde seg på forsvaret, bør du være oppmerksom på fordelene med skatteeffektive pensjonskonto som 401 (k). Sørg for å holde deg oppdatert om lover på plass i din lokale jurisdiksjon angående sikkerheten til IRA i tilfelle av søksmål eller konkurs. (For å lære mer, se: Slik beskytter du pensjonen din fra rettssaker )

Nybegynt fritid

Vi jobber hardt i kabinettet eller ute i feltet, og mange av oss forestiller oss hvor fantastisk det vil føler når vi har hele tiden i verden å ligge tilbake og hvile. Men som vi nok har hørt fra pensjonister, begynner kjedsomheten å settes inn ikke lenge etter den velfortjente siestaen. Bruk pensjonering som en mulighet til å oppdage nye hobbyer, talenter, venner og interesser, du har kanskje ikke hatt tid til å fokusere på når du jobber på heltid.

Før pensjonering er det viktig å vurdere denne kritiske faktoren. Hvis du er noen som ønsker å reise verden etter pensjonering, eller ta mini-ferier for å se barna dine spredt rundt i landet, må reisen bli fakturert i budsjettet. Andre hobbyer kan også være dyre, for eksempel å gå på ski, golf eller bli en vinfisker. (For relatert lesing, se: 4 Store grunner Dine utgifter kan øke i pensjonering .)

Bunnlinjen

Selv om det kan være skummelt å tenke på, bør vi være forberedt på de ofte kostbare pris på pensjon. Vi må fullt ut forstå hva vi sparer for, for å optimalisere pensjonsplanleggingen og besparelsene. På denne måten føles det bedre å legge til side pengene våre og vite nøyaktig hva det hjelper oss med, og hindrer oss i å falle inn i.