Vi har alle vært der. Det er den første dagen i din nye jobb, og noen gir deg en stabel med skjemaer for å fylle ut. Du må gjøre alle typer viktige forsikrings- og fordelevalg akkurat nå, så hvordan i verden vet du hvilke valg du skal gjøre? Her ser vi på noen av de vanligste fordelene og gir deg bakgrunnsinformasjonen du trenger for å ta umiddelbare beslutninger om dine sysselsettingsfordeler - og gjøre endringer i dem på veien.

Det store valget
IRS gir deg mulighet til å bidra til et sett maksimum, som endres fra år til år til 401 (k). Mange eksperter er enige om at det er best å ta ut så mye som du har råd til med en gang i stedet for å gå tilbake og prøve å gjøre det senere når du er vant til å ha pengene. Prøv å registrere deg for det høyeste prosentvise bidragsalternativet du har lov til. Du vil bli glad for at du gjorde det senere.

Vanligvis må du bestemme hvilke midler du vil ha pengene til å bli satt inn i. Husk at du kan gå tilbake og endre dette senere hvis du bestemmer deg for en annen strategi. Hvis du virkelig ikke forstår fond og valgene som tilbys, sjekk for å se om det er et fond basert på livsstil eller alder.

Et eksempel på dette er mål-dato-midler (også kjent som livscykelfond). Dette er verdipapirfond som justerer risikoen når du blir eldre og krever lite fra din side når det gjelder justeringer. Hvis du er yngre, kan du takle mer risiko fordi markedet over tid vil balansere i din favør. (For å lære mer, les Livscyklusfond: Kan det bli enklere? )

Du vil sannsynligvis ha valg av pengemarkedsfond, samt aksjefond og obligasjonsfond. Hvis du ikke har et livsstil i fondskassen, husk at en yngre person ville trolig gjøre det bra å være i et mer fondsbasert fond sammenlignet med et pengemarkeds- eller obligasjonsfond, noe som ville være bedre for de som nærmer seg pensjon. (Forskjellige midler kan være et godt kjøretøy for å investere nybegynnere. For å lære mer, les vår Veiledning for gjensidig gjeld .)

Skattene
Mange bedrifter håndterer å ta skatter ut av lønnsslippet for deg. De vet hvor mye å ta ut basert på at du fyller ut en IRS W-4 form. På dette skjemaet må du fylle ut navn, adresse, personnummer og antall kvoter du vil kreve. Du regnes som en godtgjørelse. Hvis du er gift, kan du legge til en annen godtgjørelse; hvis du har barn, teller de som godtgjørelser osv. Jo flere kvoter du legger ned, desto mindre vil arbeidsgiveren ta ut av sjekken din. (For å lære mer om denne prosessen, se Lønnsavdrag betalt av .)

Valg av helseforsikring
Du må kanskje velge mellom en HMO og et Preferred Provider-alternativ (PPO ) for sykeforsikring.En HMO lar deg gå til leger som er kontrakt med et bestemt forsikringsselskap. Hvis du har en bestemt lege du virkelig liker å bruke, be om å se listen over leger på den planen, eller gå til HMOs nettsted for å finne en liste over leverandører. (For mer innsikt, se Hvordan velge en helseplan .)

HMOer kan koste mindre, men du må kanskje være fleksibel om hvilken lege du ser. En PPO er ikke like strengt organisert som en HMO. Legene har fortsatt relasjoner med forsikringsselskapet, men du kan se en lege som kanskje ikke er på PPO-listen og fortsatt får delvis dekket tjenester. Det kan hende du må godta mer utgifter for å gjøre det, men det er færre begrensninger.
Når du bestemmer deg for å ta imot en tannlegeplan, tenk på din fortidshistorie med nødvendig tannarbeid. Hvis du sjelden har tannlege problemer, kan det være dyrere å ha forsikringen enn å bare betale for tannarbeidet ditt i lommen. Det samme gjelder med en visjonsplan. Se på hva tjenestene dekker og finne ut hvor mye du tror du vil bruke dem.

Livs- og funksjonsforsikring Livsforsikring er ment å refundere mottaker for tapte lønninger og inntekter. Hvis du er single og ikke støtter noen andre, kan du ikke kreve livsforsikring. Hvis du har en familie til å støtte, må du tenke på hvor mye de vil trenge å overleve i tilfelle av din død. Forsikringsforsikring, derimot, kan være viktigere for deg personlig uavhengig av sivilstatus. Hvis du skulle bli deaktivert, vil du motta en utbetaling i stedet for inntekt.

Pretax Medical & Childcare
Ved å betale medisinsk behandling eller barnepass gjennom pretax-dollar, kan du redusere hvor mye penger som kan holdes tilbake når det gjelder inntektsskatt og trygdeordninger. Hvis du vet at du skal bruke en viss sum penger hvert år mot medisinsk behandling eller barnepass, kan dette være en fin måte å redusere skatteregningen din på. (Les 10 mest oversett skatteavdrag for mer om dette og andre måter å spare penger på skatteregningen din på.)

Fordeler og flere fordeler
Du lurer kanskje på hvordan bedriftens fordeler sammenligner med de som andre selskaper tilbyr. Fordelene kan variere mye fra bedrift til selskap. De vanligste er listet over. Du kan også ha eldreomsorgspenger, ansattrabatter, velferdsfordeler, rådgivningsprogrammer, pensjonsordninger, fleksible tidsfordeler eller mange andre. Hvis du får tilbud om en fordel som du ikke forstår, har selskapene vanligvis nettsteder satt opp for å forklare hva de tilbyr. Pass på å sjekke hvor snart fordelene dine blir effektive. Noe som medisinsk forsikring eller 401 (k) fordeler kan ikke starte umiddelbart.

Husk at hvis du avslutter jobben din, må du se på fortsatt helsedekning. En konsolidert omnibus-budsjettforsoningsloven (COBRA) helseplan gir deg mulighet til å fortsette helseforsikringen etter å ha forlatt jobben. Det er viktig at du filen med en gang for dekning, da det er et tidsbegrensningskrav.COBRA er også en midlertidig løsning som vanligvis bare dekker deg opp til 18 måneder etter at du forlater. (For å lære mer om ansettelsesforsikring, les Finn sikker og rimelig helseforsikring etter arbeid. )

Gjør endringer Husk at mange selskaper tillater deg å endre valgene regelmessig. Ofte kan din 401 (k) endres ganske regelmessig, men valgene for medisinsk og livsforsikring kan settes opp slik at du bare kan endre dem en gang eller år. Det er viktig å sjekke med fordeleradministratoren din hvis du tror du må gjøre noen endringer. Husk at å lage upassende valg kan være en kostbar feil, spesielt med 401 (k). Det er også viktig å revidere dine fordelevalg til tider da livsforholdene dine endres.

The Bottom Line
Mange mennesker gjør feil og velger upassende valg når de fyller ut deres fordeler. Heldigvis kan du fortsatt gå tilbake og gjøre endringer nedover veien. Yngre ansatte kan ikke kreve nesten like mange forsikringsvalg som eldre medarbeider. Yngre medarbeidere har også en flott mulighet til å ha et betydelig pensjoneringsnest. Medarbeideren i midten av 20-årene som legger seg bort mellom $ 3 000- $ 4 000 per år, kan ha mer enn $ 1 million ved pensjonering. Nøkkelen til å gjøre det rette er å starte ung, ta ut så mye du kan før du oppdager at det mangler, og hold øye på valgene dine for å være sikker på at du justerer dem ettersom forholdene dine endres.