Millioner av skattebetalere i alderen 65 år og eldre er avhengig av Medicare å betale for helsetjenester når de går på pensjon eller blir ellers ikke kvalifisert for privat eller individuell helsedekning. Imidlertid gir Medicare ikke omfattende dekning for alle typer medisinske utgifter; de fleste Medicare mottakere må også kjøpe tilleggsforsikring for å dekke kostnadene ved narkotika og medisinske prosedyrer som ikke refunderes av Medicare. Kostnadene for Medicare tilleggsplaner av alle typer har steget dramatisk de siste årene, og det ser ikke ut til at denne trenden vil ende når som helst snart. De fleste Medicare-mottakere må velge mellom å kjøpe en medigap-policy pluss D-dekning, eller motta alle fordelene sine gjennom en Medicare Advantage Plan. Denne artikkelen utforsker de ulike tilleggsmulighetene og valgene som er tilgjengelige for Medicare-mottakere.

Medicare del D Mange Medicare mottakere velger del D dekning for å betale for deres reseptbelagte medisinske kostnader. Denne planen er tilgjengelig for alle som bærer del A og / eller del B. Som del B er del D dekning ikke gratis, og den forsikrede må betale premier utenom lommen for denne fordelen. Mange del D-planer har også en ekstra fradragsberettiget (vanligvis $ 310) som den forsikrede må betale før fordelene sparker inn.

Forbetalinger er også vanlige, og nivået på sambetalingene varierer, i henhold til hvilken type stoff som brukes. Deltakerne bør derfor gjøre leksene sine når de velger et Part D forsikringsselskap; Planene som tilbyr den beste dekning for reseptbelagte legemidler, kan ikke gi konkurransedyktig dekning i den generiske narkotikaarenaen. Shoppere kan logge på Medicare nettside for å sammenligne premiene og sambetalingene med ulike medisiner og deres doser. Low-income Medicare mottakere kan være berettiget til hjelp fra deres statlige helseforsikring hjelpeprogrammer. (Hvis du har problemer med å sortere gjennom medisinskekkingsalternativer, sjekk ut Komme igjennom Medicare Part D Maze. )

Medigap Policy Som navnet tilsier, gir Medigap-retningslinjer tilleggsdekning for å betale for utgifter som Medicare Parts A og B ikke dekker. Det er 12 medigap-retningslinjer som gir standardisert dekning, men mens hver plan som tilbys for et gitt brev, gir samme dekning, varierer premiene fra en transportør til en annen. Plan F er for tiden den mest populære planen, men Medicare mottakere kan sammenligne planer på www. Medicare. gov / mppf. Statlige forsikringsavdelinger legger ofte også inn en liste over mellommennsleverandører og deres priser på deres nettsider. Medigap-retningslinjer er vanligvis parret med del D-dekning for å gi fullstendig dekning til mottakerne.

Medicare Advantage Disse planene sørger for dekning som omtrent svarer til kombinasjonen av Medicare Parts A, B, D og en medigap policy.Denne dekningen er imidlertid inneholdt i et enkelt program som leveres av en privat helseforsikringsselskap. Medicare Advantage Planer tilbys gjennom HMOs, regionale PPOer og private avgift-for-service leverandører. HMO planer er vanligvis den billigste, men også den mest restriktive. PPO-planer er dyrere, men gir et mye mer omfattende nettverk av leverandører som generelt omfatter flere stater. Private planer koster mest, men betaler noen omsorgsleverandør som er villig til å overholde vilkårene i planen.

Hvilken plan er best? Det er mange spørsmål å vurdere når du velger riktig Medicare-plan, men den forsikredees helse vil vanligvis bestemme den beste form for dekning. Part D og medigap-kombinasjonen koster vanligvis mer enn en Medicare Advantage-plan, men deltakerne trenger ikke å betale så mye ut av lommen, og de har større frihet når de velger en omsorgsleverandør. Imidlertid må de kjempe mot å betale premiene på tre forskjellige typer dekning: Deler B og D samt medigappolitikken. Medicare Advantage planer er den andre veien rundt. De har også flere grenser for omsorgsleverandører (unntatt private planer). Mengden og typen omsorg som en gitt deltaker enten krever eller forventer er derfor et sentralt tema i beslutningsprosessen. Deltakere som kan kreve konstant lavnivå omsorg som må betales for lomme, kan være bedre med en kombinasjon av del D og medigap dekning, mens friske deltakere som søker lavere premier kan foretrekke en fordeleplan.

Stigende kostnader Uansett hvilken type dekning som er valgt, fortsetter kostnaden for Medicare-dekning å klatre til en hastighet mye raskere enn inflasjonen. Priser vil øke over hele linjen i 2010; Del D-planpremiene øker med 7%, til $ 30 per måned, mens Medicare-fordelingsplanene øker hele 22%, til $ 39 per måned. Dessverre vil sosial sikkerhet ikke gi en levekostnadsjustering (COLA) økning for å kompensere for disse prisøkningene. Videre krever 60% av del D-bærerne nå en årlig fradragsberettigelse på $ 310 i 2010 - en stor økning fra de 45% som krevde dette året før. Samutbetalinger øker også, og flere operatører har omarrangert sin prisstruktur ved å omklassifisere ulike stoffer fra foretrukne nivåer med lavere innbetalinger til lavere nivåer med høyere samutbetalinger.

Konklusjon Fremtiden for Medicaid er noe usikker, og føderal lovgivning kan vesentlig revidere dagens system på et eller annet tidspunkt i fremtiden. Men prisene vil trolig fortsette å stige i overskuelig fremtid, og deltakerne må nøye vurdere sin nåværende og fremtidige helse for å avgjøre hvilken type plan som vil gi den nødvendige dekning til laveste pris. For mer informasjon om supplerende Medicare planer, kontakt din økonomiske rådgiver eller Medicaid rådgiver.

For relatert informasjon, les også Hva dekker Medicare?