Et stort antall amerikanere som når pensjonsalderen, oppdager snart at det er vanskeligere å oppfylle endene enn de trodde. Svaret på dette dilemmaet er i mange tilfeller for dem å reentere arbeidsstyrken.

Selv om dette kan være en god ide, er det flere faktorer som må vurderes før pensjonister rydder opp lunsjpostene og trudge inn på jobb igjen. De økonomiske konsekvensene av å jobbe med en annen jobb i pensjonering kan være mye mer kompliserte i noen tilfeller enn de ser ut til å være ved første øyekast. (For relatert lesing, se: 5 grunner til at pensjonen din avhenger av barna dine. )

En av de største årsakene til at mange pensjonister går tilbake til arbeidet, er at uønskede markedsforhold har spist seg bort på deres hekseegg til det punktet hvor de ikke kan tegne nok inntekt fra dem å leve på. Finansielle planleggere fortalte i mange år at de trolig kunne ta årlige utdelinger på omtrent 4% av sine porteføljer uten å tømme sine eiendeler. Men de ti siste årene av markedsaksjonen har kalt den dommen, og mange planleggere og eksperter sier nå at en tilbaketrekningsgrad på 3% trolig er mer realistisk.

Men hvis du trenger mer inntekt for å leve videre enn hva du trygt kan trekke fra besparelsene dine, kan det være en god ide å jobbe for å gjøre forskjellen. Denne beslutningen kan bære mye mindre risiko enn å omfordele porteføljen til mer aggressive beholdninger, fordi du kanskje ikke har nok tid på dette tidspunktet til å vær et betydelig bjørnmarked.

En annen viktig fordel ved å jobbe med en annen jobb er at du blir kvalifisert til å fortsette å bidra til dine IRAs og arbeidsgiverbaserte pensjonsplaner. Selv en $ 30 000 000 jobb som du jobber i fem år, vil tillate deg å sokke bort en ekstra $ 35 000 eller så inn i en IRA (telling sannsynlige COLA-økninger) pluss eventuelle 401 (k) planer eller andre pensjonsplanbidrag. Og det kan komme fra bare å jobbe en 20 timers uke på $ 15 i timen. (For relatert lesing, se:

Nedgangen på arbeid under pensjonering.

)

Påvirkning av sosial sikkerhet

Arbeid med en annen jobb etter at du har pensjonert kan påvirke dine trygdeordninger i flere henseender. Hvis du allerede samler fordeler når du starter din nye jobb, kan sosialadministrasjonsadministrasjonen redusere fordelene dine dersom du ikke har nådd din full pensjonsalder. Hvis dette er tilfelle, vil din månedlige fordel bli redusert med $ 2 for hver dollar du tjener i nåværende lønn over et visst beløp - $ 15, 720 i 2015 - hvert år. Imidlertid vil denne reduksjonen bli tilbakebetalt etter hvert som SSA vil omberegne din fordel når du oppnår full pensjonsalder for å innlemme beløpet du tidligere har fortapt.

Inntektene dine påvirker ikke dine trygdeordninger når du når full pensjonsalder. Og selvfølgelig kan å jobbe med en annen jobb også gi deg mulighet til å forsinke å ta opp sosial sikkerhet til du har full pensjonsalder eller til og med 70 år hvis du klarer det. Venter til da for å ta størst mulig fordel, kan du tjene tusenvis av ekstra dollar i løpet av de ikke-arbeidende årene, spesielt hvis du bor i en moden alderdom. Pass på å snakke med en sosial sikkerhet ekspert om hvilke arkiveringsalternativer som passer best for deg.

Mange par har kommet ut med å bruke fil-og-suspendere-strategien, hvor de høyeste fortjener halvparten av fordelene, og deretter suspenderer dem, og ektefellen kan da begynne å motta fordeler, mens de som tjener med høyere inntekt, øker i verdi hvert år. Men det smutthullet bør lukkes snart som president Obama forventes å logge inn i lov en regning som både vil avverge en statlig nedleggelse og gjøre unna med fil-og-suspendere og begrensede søknader om sosial sikkerhet som hevder strategier.

)

Men husk at det å jobbe med en annen jobb også vil mest sannsynlig påvirke beskatning av dine trygdeordninger. tjene mer enn $ 25 000 for single filers og $ 32 000 for gift-filing-i fellesskap kan tjene opptil 50% av inntektspliktige sosiale inntekter. Å tjene mer enn $ 34 000 for singler og $ 44 000 for MFJ kan resultere i at 85% av fordelene dine blir rapporterbare som inntekt. Medicare og helseforsikring Du vil begynne å motta Medicare-fordeler ved 65 år, uavhengig av om du mottar trygdeordninger. Hvis du går tilbake til jobb for en arbeidsgiver som tilbyr helsemessige fordeler, kan du snakke med dem om hvordan det kan påvirke dine Medicare-fordeler. Det er ofte mulig å koordinere disse effektivt, men det er sannsynligvis ikke klokt å miste din nåværende helseforsikring og gå med den nye arbeidsgiverens dekning hvis du planlegger å gå tilbake til din nåværende helseplan når du er ferdig med å jobbe der.

Men vær også oppmerksom på at fortsatt å jobbe kan også gi betydelige fysiske og psykologiske fordeler ved å hjelpe deg med å opprettholde et skarpt sinn og beholde fysisk fingerferdighet, noe som igjen kan redusere dine helseforsikringsregninger og gi deg større livtilfredshet.

Arbeidskostnadene

Selv om pengene kan være gode, kan det også være en rekke utgifter som kommer med å jobbe igjen - oppdatering av arbeidsklæringen, pendlingsutgifter og kanskje barnehage for de som fortsatt støtter avhengige. En god måte å eliminere eller redusere disse kostnadene er å jobbe hjemme om mulig. Dette er et raskt voksende segment av arbeidsmarkedet, og det er nå mange gode jobber som kundeservicestillinger som gjør det mulig for folk å jobbe hjemmefra regelmessig. Dette kan være et ideelt scenario hvis du trenger ekstra inntekt, men skjelver ved tanken på å bli sittende fast i et kabinett eller en arbeidsstasjon hele dagen.

Bunnlinjen

I sin årlige pensjonsundersøkelse avslørte CareerBuilder at mer enn halvparten av arbeidstakere i alderen 60 og over sa at de planlegger å jobbe med en annen jobb etter at de har gått fra sin nåværende karriere.Dette kan være et godt trekk for de som trenger pengene, men det er viktig å jobbe riktig jobb av riktig grunn og for en passende lengde. For mer informasjon om arbeid under pensjon, besøk AARPs hjemmeside på www. AARP. org eller konsultere din økonomiske rådgiver. (For relatert lesing, se:

Virkningen av fortsatt å jobbe i pensjonering.

)