Finansielle planleggingskunder kan raskt få nedgangen i fagmeglerne, økonomiske planleggere eller agenter ved å sjekke deres FINRA-registrering online eller ved å ringe statsforsikringskommisjonæren. Men for å gi fullstendige opplysninger mulig, kan planleggere også vurdere å avsløre for sine kunder hvordan de håndterer personlige eiendeler og investeringer. Med andre ord, som en planlegger, trener du hva du forkynner? I denne artikkelen vil vi skissere noen tiltak som kan hjelpe planleggere vise sine kunder at de følger sitt eget råd, noe som kan være den sikreste måten å fremme profesjonell integritet på.

Din kreditthistorie
I hvilken grad finansielle rådgivere må avsløre informasjon om seg selv offentlig, avhenger delvis av hvordan de er registrert. Regelmessig har registrerte investeringsrådgivere det mye enklere enn verdipapirer som er lisensiert når det gjelder å avsløre personlig økonomi. Medlemmer av sistnevnte gruppe må sende inn en gjeldende kredittrapport til hver ny megler / forhandler som de prøver å registrere seg på. Enhver rapport som er tvilsom vil generelt forby at personen blir registrert. Alle megler / forhandlere sjekker kreditt i løpet av ansettelsesprosessen, og de er vanligvis autorisert i å ansette papirarbeid for å trekke en kredittrapport etter eget skjønn. (For mer informasjon om hvordan du holder din kreditthistorie i god form, les Sjekk kredittrapporten din .)

Fornyelse søknaden om verdipapirforetak som registrerte representanter må fullføre hvert 2. år ber om konkurs eller utestående dommer fra kreditorer. Revisjonsskjemaet som reps må signere hvert år spør også om det har vært vesentlig endring i representantens økonomiske status siden forrige års revisjon. Videre, hvis noen bytter megler / forhandler, vil kreditthistorikken igjen bli undersøkt. Derfor må registrert verdipapirpersonell generelt holde kreditt i forholdsvis god rekkefølge hvis de ønsker å forlate sin nåværende megler / forhandler og finne en ny av en eller annen grunn. RIAer behøver ikke å kjempe med dette problemet, da de registrerer seg direkte med staten og / eller Securities and Exchange Commission (SEC). (For relatert lesing, se Policing Securities Market: En oversikt over SEC .)

Spis din egen hundemat En vanlig test av kvaliteten på et produkt kalles "spis din egen hundemat". Det vil si hvis du ikke vil røre ditt eget produkt, hvorfor skal en fremtidig klient gjøre det? I de fleste tilfeller bør planleggere prøve å bruke minst noen av produktene de anbefaler til sine kunder, ved å inkorporere noen av deres store klientbeholdninger i sine egne porteføljer. Boliglånsmedlemmer bør bruke en av produktene de annonserer til sine kunder, mens forsikringsagenter nesten helt sikkert skal bære den samme typen dekning de selger, forutsatt at de er i fare for den type tap forsikret av politikken.

Dette er ikke alltid mulig på grunn av planleggerens personlige forhold, risiko / belønning scenarier og økonomiske mål, som kan kreve et annet produkt eller en strategi enn de som anbefales til en klient. For eksempel bør en nyfinansiert finansiell planlegger på 30-tallet selvsagt ikke investere sin pensjonsbesparelse helt i innskuddsbevisene og stige statspapirer som han anbefaler til sine eldre kunder. Når det er sagt, kan planleggeren opprettholde en solid, diversifisert portefølje som passer til sin egen risikotoleranse og tidshorisont, og som kan inkludere noen av de samme produktene.

Planleggere som personlig investerer i midler eller aksjer som de anbefaler til kunder, må nøye vurdere eventuelle interessekonflikter. Dette er ikke alltid et materiell problem, for eksempel når en planlegger anbefaler å kjøpe aksjer i et multinasjonalt selskap til en kunde fordi kjøpet sannsynligvis vil være for lite til å påvirke aksjekursen. Men planleggere som eier aksjer i småkapital- eller pennyaksjer, må være forsiktig med å gi fullstendig opplysning til sine kunder når de anbefaler disse beholdningene for å unngå direkte å dra nytte av en økning i aksjekursen som følge av kundens kjøp. (For å lære mer om ulovlig handling av å pumpe opp en aksje for personlig gevinst, se Investerings svindel: Forskjellige typer svindel .)

Publiser porteføljen din Finansielle planleggere kan vise sine kunder hvordan de administrere sine egne penger ved å gjøre sine personlige investeringsporteføljer offentlige. Planleggere bør ideelt sett gi en oppdatert liste over egne beholdninger, enten på selskapets nettsider eller i trykt form. Planleggere bør også tydelig angi sin egen personlige risikotoleranse og tidshorisont for å gi en skikkelig referanseramme. De som viser personlige porteføljer som tett samsvarer med sine klienter, kan offentligheten vise sin tro på egne investeringsplukk. Videre kan de forholde seg til klienter på et mer direkte nivå når verdiene deres stiger og faller sammen.

Felles sans Det er selvsagt at planleggere bør unngå å ta for høy investeringsrisiko, kontrollere utgifter og holde deres planer oppdatert. Imidlertid kan økonomisk katastrofe falle alle sammen, inkludert økonomi. Planleggere som står overfor konkurs eller foreclosure på grunn av omstendigheter utenfor deres kontroll, kan fortsatt opprettholde et profesjonelt bilde ved å iverksette tiltak for å beskytte sine egne eiendeler og komme tilbake på føttene så raskt som mulig. Under alle omstendigheter bør planleggere prøve å følge de samme trinnene som de vil anbefale til en klient i en lignende situasjon.

Konklusjon Planleggere bør prøve å øve det de preger når det er mulig. De som tar unødvendig risiko eller akkumulerer overdreven gjeldsrisiko, tarnishing deres profesjonelle rykte. Planleggere som styrer sine egne porteføljer på en måte som ligner på kundene sine, vil kunne forholde seg til dem mer direkte enn de som ikke gjør det - og derfor holder kundenes tillit lengre.