Med mer enn 28 000 fond tilgjengelig, kan det være en overveldende oppgave å velge noen få for deg å investere i. Ikke bare er det så mange å vurdere, men det er tre forskjellige typer å trekke fra.

Her er noen overveier å tenke på som vil hjelpe deg å begrense dine valg. (For mer, se: Fond: En komplett guide. )

Kjenn ditt mål

Å vite hva du sparer, og når du skal bruke pengene, kan du hjelpe deg ned dine valg i verdipapirfond.

For eksempel, hvis du sparer for barnas høyskole og de drar om tre år, kan du bestemme hvilken aktivitetsfordeling du trenger. Deretter kan du velge mellom midler som passer til den tildelingen.

Hvis du derimot sparer for pensjonisttilværelse og tretti år er borte fra å stoppe arbeidet, kan du basere din beslutning på foreslåtte aktivaallokeringer som lar deg fokusere på å finne aksjefond.

Kontotypefaktor

Skattestatusen for kontoen du planlegger å investere i, kan ha stor innvirkning på det du ser etter i midler. Hvis du bruker skattepliktig konto, vil du vil minimere eventuelle gevinster du får for å holde effekten av skattene lave. Men hvis du ser på en skattebeskyttet konto som en IRA, så har du mindre bekymring for betydelige gevinster.

Hvis du sparer på en skattepliktig konto, vil du ønske å søke etter et fond med lavt omsetningsforhold og en god skattejustering avkastning.

Hvis du bruker en skattevennlig konto, kan du se på noen mer aktive fondforvaltere uten å ta en stor skattemengde hver gang det er salg av en aksje. (For mer, se: Betal gjensidige fond utbytte eller rente? )

Aktiv mot passivfond

Aktive midler involverer en fondleder som forsøker å slå markedet med ulike investeringsstrategier og kjøp og salg av ens verdipapirer. Bestemme at du helst vil ha en passiv fond - en som bare speiler en markedsindeks - kutter umiddelbart ned tallet du må sortere inn til rundt 1 200 midler.

Fees Factor

Administrasjonsgebyrer kan være den største killer avkastningen. Fordi de har så stor innvirkning på hva du ender med å gjøre i investeringen, vil du forsikre deg om at fondet ikke tar opp ekstremt høye avgifter.

Hvis du søker etter aktivt forvaltede midler, bør et godt mål være under 0% avgiftsnivået. Hvis du investerer i passive midler, kan du vanligvis finne avgifter så lave som 0,1%.

Leter etter konsistent ytelse

Du er ikke ute etter årets beste fond - en som kan være et en-hit-undre. I stedet leter du etter et fond som konsekvent slår sin kategori og indeksen den sammenlignes med.Du vil være i stand til å være i fondet ditt på lang sikt, så du trenger en som har vist at den kan ha konsistent avkastning i forhold til de andre midlene i kategorien.

Unntaket her er om du investerer i indeksfond. Med disse må du bare sørge for at de får en avkastning som ligger rett rundt indeksens ytelse. (For mer, se: Analysere gjensidig fondrisiko. )

Når du ser på hver av disse beregningene, kan du begrense inn på ditt fond slik: Si at du sparer for pensjon i en skattepliktig konto, og du ønsker å ha passive midler. Du vil da søke etter indeksfond med et kostnadsforhold under 0. 25% og en lav sporingsfeil.

Et annet eksempel ville være å lagre for barnas høyskoleopplæring; han drar om tre år. Du vil bruke aktiv styring. Basert på kapitalfordeling, vil du søke etter obligasjonsfond med lave avgifter og god ytelse.

Bunnlinjen

Det er mange alternativer å velge mellom når du velger fond. Jo mer du vet om dine mål, hvilke kontoer du bruker, og hvis du foretrekker aktiv eller passiv, kan du bedre søke gjennom noen grunnleggende kriterier som avgifter og ytelse. (For mer, se: De 4 beste samlede markedsindeksfondene. )