Langtidspleie har lenge vært ansett som et stort vill kort når det gjelder pensjonsplanlegging. De som ender opp med å behøve det og ikke har forsikring, kan raskt finne seg i fattighuset, mens de som betaler for dekning og ikke trenger det, har brukt mye penger på en ubrukelig politikk. Genworth Financial Inc. har skapt en ny type livrente som gir et levedyktig alternativ for de uten dekning som kanskje ikke overholder retningslinjene for garanti for tradisjonell langtidspleieforsikring. IncomeAssurance Immediate Need Annuity er nå tilgjengelig for personer som er minst 70 år gamle, trenger omsorg og er opptatt av å overføre sine besparelser.

Tom McInerney, president og administrerende direktør i Genworth, uttalte at: "Selv om friske mennesker har mange muligheter til å finansiere sine fremtidige langsiktige omsorgskostnader, er det ikke tilfelle for eldre amerikanere som trenger omsorg nå og er redd for å gå tom for penger. Vår nye IncomeAssurance Immediate Need Annuity gir en annen måte å hjelpe til med å betale for omsorg, en som adresserer et svært reelt behov som er betydelig underserved i dag. " (For mer, se:

Typer av langvarig omsorgsdekning .)

AD:

Hvordan fungerer det? Income annuity livrente er en enkelt premie umiddelbar livrente (SPIA) som gir en høyere fordel for de som trenger langvarig omsorg. I form og design, er dette produktet i utgangspunktet lik de fleste andre SPIAer. Et engangsbeløp er betalt inn i kontrakten, og en garantert månedlig utbetaling som annuitanten ikke kan overleve, begynner umiddelbart. Kontraktseiere har samme utbetalingsvalg av rett liv eller rett liv med viss periode (opptil fem år for IncomeAssurance), som finnes i alle andre typer livrenter.

AD:

Men forskjellen mellom dette produktet og andre SPIAer er at det krever medisinsk forsikring som kan påvirke utbetalingsplanen. De fleste andre SPIAer beregner utbetalinger basert utelukkende på alder og kjønn, noe som betyr at noen med store helseproblemer vil få samme utbetaling som en sunn person av samme alder og kjønn. Men avhengig av helse, vil Genworth-produktet vanligvis utbetale fra 20% til 50% mer enn andre produkter hvis annuitanten har noen form for stor helsetilstand, noe som i stor grad kan hjelpe langsiktige omsorgsmottakere. (For mer, se:

Velge langtidspleieforsikring: Hvilket er det beste?

) Dette arrangementet ligner noe på den økte utbetalingen som forbrukere kan få fra andre produkter som fastindekserte livrenter , som kan doble eller tredoble sin annuiterte utbetaling dersom annuitanten har en kvalifiserende langsiktig omsorgshendelse. Men utbetalingen i dette produktet er ikke avhengig av kvalifiserende helsearrangement eller behov for omsorg, og vil forbli konstant i løpet av livet, uansett om annuitanten krever omsorg eller ikke.En valgfri COLA-rytter er tilgjengelig for dette produktet mot en ekstra kostnad. Planleggere som bruker dette produktet, må også involvere andre familiemedlemmer eller kjære og / eller få en fullmakt hvis annuitanten viser tegn på kognitiv svekkelse. Senior trening er også nødvendig for de som selger denne livrenten. Fordeler og ulemper

I tillegg til å gi en høyere utbetaling, er en av de viktigste fordelene som IncomeArsurance livrente kan gi, frihet. Hvis annuitanten ender opp med å ikke ha langvarig omsorg, kan pengene brukes til å betale for andre utgifter eller for alt annet de ønsker. Det er heller ingen periodiske evalueringer av annuitantens helse og ingen krav på fil. Og annuitants trenger heller ikke å bekymre deg for premiene går opp, da dette produktet er fullstendig betalt med et innledende beløpsmengdebeløp. Imidlertid har økende forbrukerlevetid kombinert med dagens lavrente miljø tvunget mange forsikringsselskaper til å senke sine livrenteutbetalingsfaktorer, slik at forbrukere som er interessert i å kjøpe dette produktet, kanskje vil bryte opp kjøpet til en periodisk stige av kontrakter. Dette kan gi dem mulighet til å utnytte stigende renter på samme måte som i en obligasjonsportefølje. En annen viktig informasjon du må huske på er at Genworths økonomiske vurdering nylig ble senket av vurderingsbyråene til en B. (For mer, se:

Langtidspleieforsikring: Hvem trenger det?

) < Når du sammenligner IncomeAssurace livrente til andre former for langvarig omsorgsbeskyttelse, vil den fordel som er betalt, sannsynligvis ikke være så stor fordi det ikke er forsikring. Inntekten som trekkes fra denne kontrakten, er også helt eller delvis skattepliktig som vanlig inntekt, avhengig av skattemessig status for kildemidlene, mens ytelsen fra en langsiktig omsorgspolicy eller en akselerert ytelsesberettiget vil være skattefri. Denne typen kontrakt har også potensialet til å betale tilbake mindre enn beløpet betalt hvis eieren velger for en straight single eller joint life utbetaling uten en viss periode. The Bottom Line The IncomeAssurance livrenteprodukt er ikke den første i sitt slag. Andre forsikringsselskaper, som gjensidig av Omaha og John Hancock, har hatt lignende produkter på markedet i flere år. Men dette markerer begynnelsen på et stort skifte av Genworth å spesialisere seg på markedet for langsiktig omsorg. Det er allerede det største forsikringsselskapet i dette markedet. Dette produktet er rettet mot forbrukere i alderen 70 år og over, som ønsker en form for langvarig pleiebeskyttelse, og heller ikke har råd til langsiktig omsorgsforsikring eller kan ikke kvalifisere seg for det på grunn av medisinske forhold. For mer informasjon om IncomeAssurance livrente produktet, besøk Genworth nettsiden. (For mer, se:

Financial Advisor Client Guide: Long Term Care Insurance

.)