Selv om du nok har hørt mye om pensjonsplaneringsfordelene til en Roth IRA, er du kanskje ikke kjent med begrepet Roth IRA eiendom planlegging. Ifølge EBR, har nesten 30% av alle amerikanere en Roth IRA, og Roth IRA-kontosaldoen vokste med mer enn 50% mellom 2010 og 2013. I 2013 investerte investorer 6 milliarder dollar av bidrag til Roth IRA i motsetning til bare $ 4. 61 milliarder av innskudd til tradisjonelle IRAer.

Det er egentlig ingen overraskelse at Roth IRA har eksplodert i popularitet de siste årene. Et verdifullt supplement til enhver pensjonsportefølje, en Roth IRA, oppnår inntekt på utsatt skatt. Imidlertid er disse inntektene skattefrie hvis du oppfyller visse krav. Til toppen, i motsetning til den tradisjonelle IRA (som avbryter bidrag i en alder av 70½), gir Roth IRA løpende bidrag uten aldersgrense.

I tillegg til alle disse fordelene, er det en annen mindre kjent fordel ved Roth IRA: Den fungerer også som et utrolig effektivt eiendomskonstruksjonsverktøy.

Roth IRA Estate Planning 101

Ved nå vet du sikkert at eiendomsplanlegging er prosessen med å administrere dine eiendeler, slik at når du dør vil dine mottakerne få den best mulige arven og ansette minimale eiendomsskatter. (For mer om dette, les 6 Estate Planning Must-Haves. )

Hvordan presiserer du på din Roth IRA som et eiendomsplanleggingsverktøy? Det er like enkelt som 1-2-3:

1. Du samler skattefrie dollar gjennom hele livet ditt.

En av de store fordelene ved Roth IRA er at det ikke er noen minimumsuttakskrav i alle aldre. Med en tradisjonell IRA, er du tvunget til å ta årlige nødvendige minimumsfordeler (RMDs) så snart du er 70½. Fordi du fikk skattefradrag når du deponerte midlene, må du betale skatt på de nødvendige uttakene som vanlig inntekt.

Men Roth IRA-bidrag er laget med etter skatt. En Roth lar deg ikke bare la kontoen være uberørt, slik at den kan bli skattefri, men eventuelle uttak du gjør er skattefri. Dessuten kan du bidra til det en Roth IRA så lenge du har arbeidsinntekt. Dette betyr at du kan fortsette å samle skattefrie dollar for eiendommen din og overlevere det til dine arvinger etter at du dør. (Se også Hvordan en Roth IRA jobber etter pensjonering .)

2. Du heter dine mottakere.

Når du setter opp din Roth IRA-konto, har du mulighet til å nevne en eller flere mottakere. Hvis du ikke heter en mottaker, vil vanligvis Roth IRA-eiendelene gå enten til din eiendom eller til din ektefelle, avhengig av reglene i din investeringsmegling. Men dine arvinger vil ikke nyte de samme skattefordelene de ville hvis du kaller dem som begunstigede.I tillegg kan du være så spesifikk som du vil ha når du heter mottakere for din Roth IRA. Du kan til og med angi prosentandeler eller faste beløp for hver arving.

3. Arvingene dine tar uttak etter at du dør.

Etter at du dør, vil dine navngitte mottakere bli pålagt å ta obligatoriske minimumsuttak fra din Roth IRA hvert år. Så lenge Roth-kontoen din har vært åpen i mer enn fem år, vil disse uttakene være helt skattefrie for dine mottakere. Enda bedre, hvis arvinger bare tar de minste uttakene og lar resten av kontosaldoen uberørt, vil kontoen fortsette å vokse skattefri. Dette betyr at mottakerne kan fortsette å ta skattefrie uttak i mange år - noen ganger til og med resten av livet. For bakgrunn, les 4 Feilklienter Lag med deres Roth IRA og deres eiendom .

Bunnlinjen

Det er ingen tvil om at Roth IRAs tilbyr betydelige pensjonsplaneringsfordeler, inkludert noen betydelige skattefordeler. I tillegg kan disse regnskapene gi et kraftig eiendomsplaneringsverktøy. Hvis du spiller kortene dine rett med Roth IRA, kan du legge en stor sum penger til dine arvinger som kan gi dem en strøm av skattefri inntekt for livet.