Når du arbeider med par, må ofte finansielle rådgivere opptre som mediatorer. Det kan være vanskelig å bli med målene til to helt forskjellige mennesker og hjelpe dem til å finpusse sine vaner og investere stiler for å lage en plan som vil fungere for begge. Det er imidlertid et verdig forsøk på å hjelpe par med sine økonomiske mål. Tross alt, med penger argumenter som en ledende årsak i skilsmisse, kan du gjøre din del for å hjelpe et par ha et godt, sikkert og sunt økonomisk liv.

AD:

Identifisere problemområder

Når du jobber med et par, er det sannsynlig at hver person har sine egne individuelle mål for fremtiden. Kanskje man ønsker å eie et feriehus en dag, mens den andre bare vil pensjonere tidlig. Det er viktig å liste opp alle disse individuelle målene, slik at begge parter vet hva den andre ønsker i fremtiden. Dette vil hjelpe deg med å identifisere potensielle problemområder og hjelpe deg med å oppdage de viktigste stedene hvor paret kan forbedre sin økonomi. (For mer, se: Tips om hvordan finansielle rådgivere kan snakke med kundene .)

AD:

I de fleste par er en person vanligvis mer økonomisk kunnskapsrik enn den andre, så det er viktig å identifisere hvilken person som ikke er så godt kjent med sin økonomi og sikre at de er oppe i fart. En nylig amerikansk nyhetsartikkel fremhevet det faktum at fordi de fleste økonomiske rådgivere er menn, blir samtalen vanligvis mer manndominert, og mange kvinner blir helt ut av diskusjonen helt. For å unngå dette, sørg for å spørre de kvinnelige klientene dine om spørsmål om økonomiske valg, mål og vaner, slik at hun føler seg som et verdifullt tillegg til samtalen.

AD:

Definer felles mål

Etter at du har identifisert et par problemområder eller hvor de er forskjellige i deres fremtidige mål, er det viktig å hjelpe dem med å komme frem til en felles liste over felles mål som de kan jobbe sammen Dette kan innebære ganske mye forhandling, kommunikasjon og kompromiss, spesielt hvis paret har helt forskjellige syn på hva de vil ha ut av livet sammen. Vær oppmerksom på at dette trinnet kan ta litt tid eller enda mer enn én økt for paret å snakke med hverandre og bli enige om noen av deres langsiktige mål. (For mer, se: Hvilke kvinner vil ha fra en finansiell rådgiver .)

For å flytte denne delen av prosessen sammen, er det nyttig å påpeke at disse felles målene bare er et utgangspunkt og en veiledning for deres fremtid sammen. Mål kan sikkert forandre seg etter hvert som inntektene forandrer seg og livet går i stykker, men i det minste vil kundene dine hoppe av å vite hva den andre ønsker ut av livet sammen. Vanligvis når et par har felles mål i tankene, føler de seg tryggere i deres fremtid og mer villige til å jobbe sammen for å oppnå dem.

Opprett en plan

Når du har et par felles mål i tankene om det inkluderer pensjonering i en bestemt alder eller å betale for barnas høyskole i sin helhet, kan du bedre lede dem om deres neste skritt. Snakk med dem om pengene som er nødvendige for å fullføre sine mål og hva de trenger å gjøre individuelt og sammen for å nå dem. (For mer, se: Hvordan rådgivere kan hjelpe nygifte .)

Dette kan omfatte å instruere dem om å øke sine pensjonsavtaler, kjøpe livsforsikring, opprette eller oppdatere en vilje, automatisere besparelsene eller kutte på noen av deres utgifter. I utgangspunktet, hva de individuelle behovene kan være, kan de hjelpe dem å vite de nøyaktige skrittene å ta for å komme seg dit. Mange par har en god ide om hvor de vil være eller alderen de vil pensjonere, men de mangler forståelsen av hva det tar å faktisk komme dit. I din rolle som finansiell rådgiver, hjelper dem å jobbe sammen for å lage en plan slik at de kan nå sine mål så raskt som mulig. (For mer, se: Hvordan rådgivere kan hjelpe kundens magevolatilitet .)

Pengedatoer

Igjen er det viktig å øke ansvarsfølelsen hos begge dine kunder. En person bør ikke være alene ansvarlig for økonomien, så oppfordrer dem til å sette en tid, enten en gang i uken eller en gang i måneden, for å få en pengedato. I løpet av denne pengedagen bør de spore sine mål, besparelser og jobbe sammen på et budsjett. (For mer, se: Tips for å hjelpe kundene med livsforsikringsbehov .)

Hvis de møtes ukentlig, er det lettere for dem å spore utgiftene sine og sørge for at de holder seg på sporet. Under disse møtene kan de også gjennomføre en sjekkliste over økonomiske oppgaver som du har instruert dem til å fullføre som en individuell pensjonskonto (IRA) rollover, innkjøpsforsikring, eller redusere studielånets gjeldsbyrde.

Oppfølging

Sett opp en tid til å følge opp med paret etter det første møtet. Vær veldig spesifikk om oppgavene du vil ha dem til å oppnå før du ser dem neste. Påminn dem om at de skal samarbeide mot deres felles mål, og at begge er ansvarlige for å holde den andre på sporet. (For mer, se: Vanlige feilrådgivere gjør med klienter .)

Bunnlinjen

Med alle disse trinnene bør du være godt på vei for å hjelpe kundene dine ikke bare å bygge deres økonomisk kunnskap, men bygge sterke relasjoner i prosessen også. Ved å ta deg tid til å bli kjent med kundene dine, kan du umiddelbart identifisere sine problemområder og hvor de trenger å jobbe sammen for å skape felles mål. Deretter kan du hjelpe dem med å definere felles mål, de er begge lidenskapelig om å forfølge. Hjelp dem å lage en plan slik at de vet hvordan de skal oppnå dem trinnvis. Vanligvis inkluderer dette å ha dem planlegge penger datoer for å holde oversikt over deres økonomi sammen og gi dem et sett med økonomiske oppgaver å fullføre før du følger opp med dem på ditt neste møte. (For mer, se: Hvordan være en topp finansiell rådgiver .)