For flere år siden var det noen som trodde at oppstarten av robo-rådgiveren kunne signalere den tradisjonelle menneskelige økonomiske rådgiverens død. Dette har tydeligvis ikke vært tilfelle, og sannsynlig vil det ikke være i overskuelig fremtid, om noensinne. Men robo-rådgivere har gjort finansrådgivere, kapitalforvaltere og finansvirksomheter mer bevisste på behovet for å kunne bruke teknologi til å levere råd til kunder. Teknologi har lenge hatt en rolle i å være en finansiell rådgiver.

Hva er din verdioppstilling?

De fleste robo-rådgivere vil sette sammen en portefølje av børsnoterte fond (ETF) for en avgift som er mindre enn den typiske 1% eller 1. 25% som mange tradisjonelle finansielle rådgivere tar betalt for. Hvis du bare tilbyr kunder investeringsrådgivning via verdipapirfond og ETFer og lader 1% eller mer, har det blitt vanskeligere å rettferdiggjøre gebyrene dine i robo-rådgiverens epoke. Finansielle rådgivere som tilbyr en rekke råd utover bare en allokert portefølje, har et sant verdi proposisjon å tout til kunder og potensielle kunder.

For mange kunder er de grunnleggende investeringstjenestene som tilbys av robo-rådgivere tilstrekkelig. Imidlertid har mange kunder behov som går utover dette. Enten det er eiendomsplanlegging, styring av aksjeopsjoner og begrensede aksjer fra arbeidsgiveren, fastsettelse av når og hvordan den beste filen for Social Security, håndtering av netto urealisert verdsettelse i selskapets aksjer holdt i pensjon og en rekke andre spesialiserte økonomiske planleggingsproblemer, finansiell Rådgivere som kan hjelpe kunder med disse typer problemer, kan bedre rettferdiggjøre sine gebyrer med denne merverdiavgiften. (For mer, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo Advisors .)

Teknologi

I løpet av det siste året har det kommet en rekke alternativer for tradisjonelle finansielle rådgivere for å innlemme robo-rådgiverteknologi. Faktisk er hybridplattformer som inkorporerer robo-teknologi med menneskelig råd, all raseri i bransjen. Som finansiell rådgiver jobber du med å gi råd til dine kunder basert på din kunnskap og din erfaring. Teknologi har vært en faktor i finansiell rådgivning virksomheten så lenge jeg kan huske. Vanligvis har dette sentrert rundt programvare for økonomisk planlegging og investeringsanalyse. I tillegg har automatisering av kontaktadministrasjonsfunksjonen vært et annet stort område.

Adventen til robo-rådgiveren og lignende rådgivningsteknologi er et annet aspekt av denne trenden for finansrådgivere å forstå og utnytte når det er hensiktsmessig.

Gjennomgå avgiftsstruktur

Det har vært en høy grad av avgiftskomprimering i den finansielle rådgivende verden. Adventen av robo-rådgivere med sine billige ETF-porteføljer er bare et annet aspekt av dette.For mange finansielle rådgivere kan dette være grunn til å se gjennom avgiftsstrukturen og kanskje til og med se for å gjøre sine avgifter / tjenester litt mer a la carte. For eksempel kan kunder som bare trenger porteføljeadministrasjonstjenester i mange tilfeller senkes. Mange finansielle rådgivere tar allerede avgift for økonomisk planlegging og kan kreve spesialisert råd etter behov. Denne tilnærmingen tjener også til å gi kundene beskjed om at økonomisk planlegging ikke bare er en "throw-in" -typeservice, men heller det har en reell, konkret verdi. (For mer, se: Hvordan teknologi hjelper finansielle rådgivere .)

Kultiver yngre kunder

Gen X og tusenårige kunder har vært store brukere av robo-rådgivere. Bruken av robo-teknologi av tradisjonelle finansielle rådgivere er absolutt en måte for bedrifter som er interessert i å jobbe med denne gruppen for å dyrke dem som klienter. Mange tradisjonelle finansielle rådgivere ser etter kunder med minimum investerbare eiendeler på $ 500 000 til en $ 1 million eller mer. Disse klientene er ofte eldre og har praktisk rådgivning som krever mye personlig oppmerksomhet. Yngre kunder med færre behov for rådgivning og ofte med færre penger å investere, vil fortsatt ha god økonomisk rådgivning til en rimelig pris. I tillegg er denne generasjonen av klienter vant til å gjøre ting på nettet og er komfortabel å bruke teknologi i alle aspekter av deres liv.

Et voksende antall tradisjonelle finansielle rådgivere bruker robo-advisor-plattformer for å jobbe med denne gruppen av nye kunder. Tradisjonell robo-rådgiver Betterment tilbyr en institusjonell tjeneste som gjør det mulig for finansielle rådgivere å utnytte sin teknologi for sine kunder. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 58-0. 55% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) introduserte en institusjonell versjon av deres robo-rådgiverplattform kalt institusjonelle intelligente porteføljer. Dette gjør det mulig for finansielle rådgivere som varetekker deres kundes eiendeler med Schwab Institutt for å utnytte Intelligent Portfolio-teknologien, men også tilpasse porteføljene basert på firmaets preferanser for sine kunder. (For mer, se: Schwab lanserer Robo Advisor for Advisors .)

Fidelity Investments hadde slått opp et partnerskap med forbedring for rådgivere som varetektes med sin institusjonelle arm, men de er angivelig ute etter å utvikle sine egen robo-plattform. En rekke tradisjonelle finansielle rådgivere har også utviklet egne robo eller online rådportaler. De jeg har sett på, synes å tilby en "lite" versjon av deres fullstendige tjenestetilbud. De fleste tilbyr muligheten til å kommunisere med en rådgiver hos firmaet enten via telefon eller elektronisk. Fordelen for disse yngre klientene er at de starter et forhold med et etablert firma og vanligvis med en etablert depotbank.

For de tradisjonelle rådgivende firmaene er dette en måte å starte og vokse forhold til med disse yngre kundene, spesielt for bedrifter som ønsker å vokse godt inn i fremtiden og utvikle et team av yngre rådgivere, dette er kritisk.I tillegg, hvis firmaet ønsker å ha verdi som fusjonspartner, eller hvis eieren etter hvert ønsker å selge, kan denne strømmen av pågående kunder også vise seg verdifulle. (For mer, se: En finansiell rådgivers veiledning til tusenårige kunder .)

Gen Xers og tusenårige står for å arve betydelige eiendeler fra sine babyboomerforeldre og besteforeldre i løpet av de neste 20 årene eller så. Arbeide med disse klientene nå når de går på karriere, er en fin måte å bygge relasjoner som kan vare i livet. Når disse nå yngre klientene har større behov enten via en arv eller ganske enkelt når de lykkes og trives alene, vil etablerte finansielle rådgivere sikkert ha en fordel å beholde sin virksomhet som mer tradisjonelle kunder på veien.

Bunnlinjen

I stedet for å tjene som en dødskule for tradisjonelle finansielle rådgivere har robo-rådgivere gitt et tiltrukket kick i baksiden til mange rådgivere og firmaer om hvordan man skal bruke teknologi og hvordan man skal tjene neste generasjon av klienter. Finansrådgivere må hele tiden være oppmerksomme på endringer i sin bransje og være forberedt på å kapitalisere på mulighetene som presenteres av disse endringene. (For mer, se: Hvem vinner med Robo-Advisors? Alle? )