a:

Hvis du lurer på om en konvertering fra din registrerte pensjonssparingsplan, eller RRSP, til et registrert pensjonsinntektsfond eller RRIF, er du ikke alene. Faktisk er RRSP det vanligste langsiktige pensjonskøretøyet i Canada, og de fleste RRIF er etablert ved å konvertere en eksisterende RRSP. Mange konverterer deres RRSP til RRIF på grunn av måten Canada har satt opp sine regler med hensyn til skattemessig utsatt pensjonskonto.

Din RRSP er et utmerket besparelsesalternativ, fordi det gir deg mulighet til å bidra med en stor del av bruttoinntekt, før skatt, til en investeringskonto som også setter pris på uten å bli beskattet. Planen har imidlertid en begrenset levetid. Når du når 71 år, tvinger regjeringen i Canada deg til å enten ta hele beløpet av din RRSP i kontanter, noe som skaper en stor skattepliktig begivenhet, eller konvertere planen til en RRIF.

Du betaler ingen skatt når du konverterer en RRSP til en RRIF, og du har fortsatt stor fleksibilitet til å foreta skattefordelte investeringsvalg. Du kan foreta konverteringen før du slår 71, men vær advart om at så snart konverteringen er gjort, er du ikke lenger i stand til å legge inn bidrag til planen. Ikke bare det, men du må ta minimum årlige uttak fra din RRIF basert på din alder og kontoens verdi. RRIF er en sakte nedgang, men det kan begrense skatteeksponeringen ved å spre den over en lengre periode. Du setter opp en RRIF gjennom en finansinstitusjon, som en bank, som deretter kan gi deg råd om hvordan du fullfører en konvertering og investeringene den tilbyr gjennom RRIF.