Tillit betyr alt i relasjoner, enten vi fokuserer på romantikk, familie eller økonomi.

Gjør det spesielt i økonomiske forhold , som kan være så følelsesmessig drenering, destruktive og kostbare som alt annet vi opplever i våre liv. En skrupelløs finansiell rådgiver kan føre til at en intetanende investor blir skadet eller til og med tragisk tørket ut av en levetid med hardt arbeid og besparelser.

I dag har spørsmålet om finansiell rådgiveres troverdighet tatt økt betydning. Minnet om hvordan New York investeringsrådgiver Bernard Madoff fleeced så mange sofistikerte og høyt oppnådde mennesker, brenner fortsatt lys. I tillegg er det så mange måter i dag for investorer å lage - og tape - penger. Wall Street ser ut til å oppfinne nye finansielle produkter på en nesten daglig basis, hverandre fremtredende (og likevel potensielt forvirrende) enn den neste. Det er derfor publikum trenger folk til å veilede dem. Men disse investeringene har også store risikoer. Individuelle investorer er selvsagt avhengige av ekspertise og involvering av finansielle rådgivere.

Videre kompliserer bildet, ikke alle investorer har de samme behovene samtidig. En ung person kan ødelegge det svært konservative begrepet kapitalbevarelse fordi han eller hun vil jobbe og tjene penger i flere tiår framover. Denne personen kan være mye mer villig til å gå inn i spekulative finansielle instrumenter enn, for eksempel, noen nærmer seg pensjonsalder som har slått sammen et sunt nestegg og primært ønsker å bevare det uten unødig forverring eller risiko.

For å øke ditt personlige komfortnivå med en investeringsrådgiver foreslår eksperter å sjekke rådgiverens bakgrunn med FINRAs nettside. Hvis en rådgiver har en historie med manglende overholdelse av forskrifter som Lov om arbeidstakers pensjonsinntekter (ERISA), ville det være vanskelig å stole på at rådgiveren vil gjøre økonomien sin prioritet.

Savvy investorer spør en rådgiver spørsmål om disse fem viktige fagene:

1. Kjerneverdier
Finn ut hva rådgiverens kjerneverdier er. En person av integritet skal kunne recitere sine verdier for deg. Hvis en rådgiver fortsetter å prøve å selge deg en finansiell tjeneste som genererer en provisjon, uansett hvor godt det passer deg, er denne personens verdier sannsynligvis ikke tilpasset deg. En rådgiver som tror på å ha et langsiktig forhold til deg - og ikke bare en rekke provisjonsgenererende transaksjoner - kan betraktes som pålitelig.

2. Betalingsplan
Forsikre deg om at du forstår hvordan rådgiveren blir kompensert for investeringsrådgivning eller transaksjoner, slik at du ikke automatisk mister en bunke av neseegget ditt til noen som ikke har dine beste interesser."Vær krystallklar på hvor mye penger du betaler for sine tjenester," sier Joe De Sena, en privat rikdomsrådgiver med J. De Sena & Associates på Long Island. "Er det en årlig avgift? Betaler du med sjekk hver gang for sine tjenester? Eller blir avgiften automatisk trukket av rådgiveren fra dine eiendeler? Betaler du den personen basert på nivået på deres ytelse? Dessuten skal klientene i skattemessige henseende få en regnskapsføring av hvor mye de betalte rådgiveren.

3. Nivå på ekspertise
Dan Masiello, finansrådgiver i Staten Island, N. Y., understreker viktigheten av rådgiverens kompetanse, opplæring og utdanning. "For ditt eget komfortnivå som kunde, vil du se på andres utdanning, sertifiseringer i virksomheten og antall avanserte grader," sa han. Det er også viktig å sørge for at den potensielle rådgiveren ikke har hatt skraper med regulerende myndigheter eller negative referanser i forretningsmediet eller opplevd en historie med undersøkelser for mislighold. "En henvisning gir kunden en viss grad av komfort, slik at du kan snakke med kundene sine," sa Masiello. "Nøkkelordet her er gjennomsiktighet, noe som bidrar til å kunne stole på noen. Du foretrekker å se et nivå av stabilitet. Har din rådgiver vært forpliktet til samme organisasjon for en stund og vært i yrket i lang tid? "Merkbare finansielle sertifiseringer for å lete etter inkluderer Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) og Chartered Investment Councilor.

4. Service
Hører du regelmessig fra dem? "Sa Derek Finley, en finansiell rådgiver med WJ Interesser i Sugar Land, Texas, som administrerer 165 kunder og 190 millioner dollar. Et greit, utmerket spørsmål! Dette punktet kan være like mye av en avtale-breaker, til slutt, som noe sordid eller til og med kriminell. Hvor irriterende og frustrerende er det for en investor å ikke bli holdt orientert om en nyhetsutvikling som kan påvirke hans eller hennes portefølje, for eksempel en prisendring i en aksje, en shake-up hos et fremtredende selskap eller et oppkjøp i en bransje som har betydning for aksjer i kundens portefølje? Rådgiveren kan koste kundens penger ved ikke å holde ham eller henne informert om store hendelser. Selvfølgelig betyr det ikke at alle telefonsamtaler fra megleren er et positivt tegn. Vær lei av meglere som skryter deg med samtaler som bare er laget for å selge deg produkter og øke provisjonene.

5. Tålmodighet
Vil rådgiveren ta den nødvendige tid til å forklare, metodisk og tålmodig, hans eller hennes anbefalinger? Noterer Trent Porter of Priority Financial Planning i Denver, som administrerer 27 klienter: "En av de største røde flaggene er hvis du ikke forstår dine investeringer, spesielt hvis din rådgiver ikke er i stand til eller villig til å forklare dem når du blir spurt. Investorer må være veldig leery av rådgivere som tar forvaring av sine eiendeler, en la Madoff. "

Du kan ta tiltak for å hjelpe deg utover disse viktige punktene også.

"Å ha en tredjepartsadministrator som direkte holder og rapporterer om dine eiendeler bidrar til å beskytte mot svindel," sa Porter. "Vær også oppmerksom på hvorvidt de er en fiduciary, som lovlig krever at de legger interessen foran seg selv. Støtende, ikke alle rådgivere må gjøre det. Bare fordi de er en fiduciary betyr ikke at du ikke blir dratt av. Men det er en god start. "For å få en tredjepartsadministrator, ta kontakt med en leverandør av depottjenester, for eksempel Charles Schwab, TDAmeritrade eller Fidelity.