Planlegging for pensjonering inkluderer å skaffe passende og rimelig helsetjenester dekning. For amerikanerne 65 år og eldre, må en samtale om helsevesenet inkludere Medicare. Din kvalifisering for det ved 65 år betyr at din helseforsikring vil bli mer rimelig og (som det også er sant under Affordable Care Act), vil du ikke bli nektet dekning for eksisterende forhold. Det er viktig å forstå hva som skjer med hensyn til Medicare når du går på pensjon og hvordan du kan få den beste og mest kostnadseffektive dekning.

- 9 ->

Medicare har fire deler

Del A (sykehus) betaler for omsorg på sykehus, dyktig sykepleie, sykehjem (så lenge det ikke bare er for omsorgstjenester) hospice og visse typer helsetjenester.

Del B (medisinsk) dekker medisinsk nødvendige tjenester eller forsyninger som trengs for å diagnostisere og behandle en medisinsk tilstand. Det dekker også forebyggende tjenester for sykdommer som influensa. Dette inkluderer innlagt legemidler og ambulant lege og i noen tilfeller begrensede ambulant reseptbelagte legemidler.

Del C (Medicare Advantage) , også kjent som MA-planer, selges av private selskaper. MA planer kommer i to varianter - HMO planer og PPO planer - og ta stedet for Medicare del A, del B og ofte del D dekning. Mange tilbyr tillegg som visjon, tannhelse, høreapparater og velvære.

Del D (reseptbelagte legemidler) gir reseptbelagte legemidler fra en liste (kalt en formulær). Hver Medicare reseptbelagte legemiddelplan har sin egen liste. De fleste planer plasserer narkotika i forskjellige "nivåer", med hver tier å ha en annen pris. (For mer, se Medicare 101: Trenger du alle 4 delene? )

Medigap Alternativ

Det er vanskelig å forutsi Medicare kostnader. På grunn av det, mange pensjonister som ikke velger en del C (MA) plan kjøpe en Medigap plan i stedet. Slike planer kommer i 10 standardiserte politikker som tilbyr mye variasjon og fyller ut mange kostnader som er forbundet med tradisjonell Medicare. Noen gir enda flere tjenester som ikke er dekket av tradisjonell Medicare. Medigap-planer gir imidlertid ikke dekning av del D (reseptbelagte legemidler), så hvis du oppnår en Medigap-politikk, kan du også trenge del D.

En engangs Medigap-innmeldingsperiode starter måneden du blir 65 og er innmeldt i del B og varer seks måneder. I løpet av denne perioden kan du kjøpe enhver Medigap-policy som er solgt i din stat uavhengig av helsen din. Etterpå, hvis du vil ha en Medigap-policy, kan du bli nektet dekning eller tvunget til å betale en høyere premie. Første innmeldingsperiode for Medicare (alle fire deler) begynner tre måneder før måneden du blir 65 og varer til slutten av den tredje måneden etter bursdagen din - totalt syv måneder.Hvis du ikke registrerer deg i det første vinduet, kan du registrere deg mellom 1. januar og 31. mars hvert år for dekning som begynner 1. juli. Hvis du ikke registrerer deg under den første innmeldingsperioden, kan det imidlertid føre til permanent høyere premier - med mindre du kvalifiserer for en spesiell innmeldingstid. Spesialregistreringsperiode (SEP)

Hvis du fortsatt er dekket av en gruppehelseplan fra arbeidsgiveren din (eller din ektefelle) når du fyller 65, kan du kvalifisere deg for en spesiell innmeldingsperiode. Generelt krever SEP at du skal registrere deg i Medicare senest 8 måneder etter at gruppeplanen din eller arbeidsforholdet som den er basert på, slutter (det som kommer først). Et viktig unntak fra SEP-regler: Hvis din gruppehelseplan eller sysselsetting som den er basert på, slutter i den første registreringsperioden, kvalifiserer du ikke for en SEP.

Andre påmeldingsperioder

Det er en åpen innmeldingsperiode for Medicare Advantage og reseptbelagte legemiddeldekning hvert år, fra 15. oktober til 7. desember. Det er også en spesiell årlig Medicare Advantage-avmeldingsperiode fra 1. januar til 1. januar 14. februar

,

hvor du kan bytte til tradisjonell Medicare fra en MA-plan og bli med i en Medicare reseptbelagte legemiddelplan for å legge til medisinsk dekning.

Kostnader De fleste betaler nok til Medicare-systemet i sitt arbeidsliv at de ikke trenger å betale for Medicare Part A-dekning. For mer om del A kostnader, gå her. Den månedlige premien for 2016 for Medicare Part B dekning er $ 121. 80. Hvis du lager mer enn $ 85 000 ($ 170 000 for par), betaler du mer. For mer på del B koster, gå her.

Noen del C (MA) planer krever ikke en premie. Andre kostnader kan inkludere kopi for legebesøk og andre tjenester. For mer på del C kostnader, gå her.

Del D dekning inkluderer en månedlig premie som vil variere avhengig av planen du velger og stoffene du bruker. Betydende dekningshull med del D inkluderer det fryktede "doughnut hole", som kan tvinge deg til å betale en større del av medisinskostnadene til du når den "katastrofale dekning" mengden på $ 4, 850. Mer informasjon om del D-kostnader er tilgjengelig her.

Kostnadene for Medigap-dekning er avhengig av hvilken type politikk du har og hvor du bor; de kan variere fra $ 50 per måned til flere hundre dollar. Mer om Medigap kostnader finner du her. For enda mer på typiske Medicare kostnader, inkludert out-of-pocket kostnader, gå her.

Sortering av valgene dine

Alt dette kan føre til forvirring om hvilke påmeldingsalternativer som passer best for deg. De fleste registrerer seg for deler A, B og D, med mange som også legger til Medigap-dekning. Andre velger Medicare Advantage i stedet for A, B og D. Hvis du velger en MA-plan og ønsker reseptbelagte legemiddeldekning, må du sørge for at den leveres av MA-planen din. Hvis ikke, må du kanskje legge til del D dekning til din plan.

Fordi Medicare normalt betaler først (før annen dekning), er sjansene at enhver tilgjengelig pensjonistpolicy vil kreve at du har minst Medicare del A og del B.Sjekk ut kostnader og dekning før du registrerer deg for Medicare.

Hvis du bestemmer deg for å gå tilbake til jobb etter pensjonering og er kvalifisert for gruppeplanlegging, vil det sannsynligvis fungere annerledes med Medicare. Ta kontakt med personalavdelingen til den nye arbeidsgiveren for å unngå overlapper eller bortfall i dekning. Hvis du har pensjonisters helseforsikring fra en tidligere arbeidsgiver, finn ut hva som skjer hvis du avbestiller den dekning, men vil ha den tilbake på et senere tidspunkt. (For mer, se

Hva er Medicare Cover?

)

The Bottom Line Besøk Medicare. gov nettsted og bruk den til å gjennomgå temaer diskutert i denne artikkelen før du bestemmer deg for Medicare dekning for deg. Handle rundt med Medicares Medicare Plan Finder. Dette nyttige verktøyet lar deg spesifisere helsesituasjonen, inkludert opptil 25 stoffer du tar. Deretter vil det vise planer, med kostnader, tilgjengelig for deg i ditt område. Når du er på nettet, kan du komme over mange nettsteder som ikke er med på Medicare. Vær oppmerksom på at de kan være partisk til fordel for en sponsor av helsepersonell. Til slutt, ikke glem å se gjennom ditt komplette komplement med Medicare dekning hvert år for å sikre at du får den beste planen (e) for deg. Mer informasjon er tilgjengelig i den årlige Medicare Plan Review pamflet.