Husk de dagene da du faktisk kunne pensjonere når du hadde nådd en viss alder? Du kan reise, tilbringe tid med barnebarnene og koble til din ektefelle etter flere tiår med hardt arbeid. Med et økende antall mennesker som ikke klarer å spare nok til å leve ut i de senere årene som spiller golf og reiser, bruker mange pensjonister seg til å jobbe med en annen jobb - hvis de pensjonerer i det hele tatt. Selvfølgelig, bare noen mennesker liker å jobbe og ønsker å fortsette sin karriere (vi snakker om deg, Warren Buffet).

Hvis du fortsetter å jobbe etter at du begynner å motta trygdeordninger, blir kvalifiseringen for full betaling komplisert. (For mer, se Når begynner og slutter sosiale ytelser? )

Det handler om kredittene

Kvalifisering for trygd er ikke så vanskelig. I løpet av arbeidslivet trenger du 40 studiepoeng for å kunne få full fordel. Før 1978, som utgjorde 10 års heltidsarbeid, men i dag er kreditter knyttet til lønn.

"Du behøvde minst $ 1, 260 i inntjening for å motta en sosial sikkerhetskreditt i 2016 [$ 1, 300 i 2017]. Maksimalt antall studiepoeng du kan tjene i et gitt år er fire, sier Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, California, og forfatter av "Index Funds: The 12 Step Recovery Programme for aktive investorer. "Du kan få ditt årlige kredittgrense etter tre måneders arbeid, mens andre kan jobbe alle 12 måneder for å få dem. (For mer, se Introduksjon til sosial sikkerhet .)

Sosial sikkerhet beregner ytelsesbeløpet basert på inntjening, enten du var selvstendig næringsdrivende eller jobbet for et selskap. Jo mer penger du tjente, desto mer betalte du deg for trygdeordninger, noe som betyr at du har mer å ta ut. Matematikken er mye mer komplisert enn det høres ut, men det er i utgangspunktet hvordan det fungerer.

Din alder

Full pensjonsalder er mellom 65 og 67 år, avhengig av året du ble født. Forutsatt at hele pensjonsalderen din er 67, kan du begynne å ta fordeler så tidlig som 62 år, selv om beløpet vil bli 30% mindre enn hvis du ventet til du ble 67. Hvis du ikke trenger dine trygdeordninger ved full pensjonsalder , kan du vente til 70 år for å øke betalingen. Når du når 70 år, får du ingen kreditt for utsatt betaling. (For mer, se 3 fordeler med å arbeide utover minimum pensjonsalder .)

Nå, om den jobben

La oss se på hvordan en jobb kan påvirke dine grunnleggende fordeler. Først avhenger det av når du tar dem. Husk at selv om hele pensjonsalderen din kan være 67, kan du begynne å motta fordeler ved 62, selv om du fortsatt jobber.Men det er en fangst: Hvis du velger å motta fordeler før full pensjonsalder, kan du bare tjene opp til $ 16, 920 (grensen i 2017, opp fra $ 15, 720 i 2016). Når du tjener mer enn grensen, trekker sosiale trygghet $ 1 fra dine fordeler for hver $ 2 du tjener.

I året når du full pensjonsalder, blir Social Security langt mer tilgivende. Når du tjener mer enn $ 44, 880, trekkes $ 1 for hver $ 3 du tjener, men bare fra inntekt før måneden du oppnådde full pensjonsalder. Fra måneden når du full pensjonsalder, kan du tjene så mye penger som mulig uten å miste noen godtgjørelser. (For mer, se Arbeid under pensjonering: Gjør mest mulig ut av det. )

"Når du skal kreve fordeler, trenger du nøye vurdering, spesielt hvis du går på pensjon før du er ferdig med pensjonsalderen og planlegger å fortsette å jobbe," sier Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, administrerende direktør for Crystal Brook Advisors i New York, NY

Hvordan vet Social Security?

Alle disse tallene virker ganske spesifikke, men hvordan har Social Security Administration tid til å spore deg og dine inntekter? Svaret: det gjør det ikke. Det er din jobb å rapportere inntektene dine. Matt Ahrens, tilknyttet finansrådgiver hos Integrity Advisory Group, sier: "Den største tingen å huske om du jobber, er å varsle Social Security Administration hvis du skal tjene lønn som overstiger inntektsgrensen. De vil ikke bli varslet om inntektene dine før du legger inn skattene dine det følgende året, og hvis du mottar overskudd, kan du bli bøtelagt, tvunget til å betale tilbake overskytdet eller motta lavere fremtidige ytelser. "

Arbeide utenfor USA

Hvis du er yngre enn full pensjonsalder, opprettholder trygdeordninger fordeler for hver måned du jobber mer enn 45 timer. Disse reglene kan bli kompliserte, så spør en representant for sosial sikkerhet for hjelp.

Bunnlinjen

Hvis du har betalt inn trygdeordninger lenge nok til å tjene 40 studiepoeng og har nådd din full pensjonsalder, kan du tjene så mye penger som du vil uten å bli straffet. Hvis du begynner å motta fordeler tidligere, gjør beregningene for å avgjøre om arbeid og mottak, kanskje redusert beløp i tidlige fordeler, gir økonomisk mening. Situasjonen er forskjellig for de som mottar trygdpenger for trygdeordninger, så kontakt et trygdekontor for å få hjelp.