De siste endringene i lovgivningen som har gitt samme kjønn, har rett til å gifte seg og sende felles føderale selvangivelser, har skapt en ny serie finansielle problemer som finansielle rådgivere må forstå for å kunne betjene dette effektivt. segment av deres klientell. Men å finne den rette rådgiveren som virkelig jobber for dem, kan også kreve same-sexpar for å finne noen som er kjent med de felles økonomiske egenskapene og egenskapene til deres orientering.

Lovgivningsmessige endringer

Inntil nylig hadde de fleste homofile par til å planlegge sine felles økonomiske bilder som om de var to enslige mennesker som bodde sammen, selv om de bodde i en stat som tillot det samme sex ekteskap. Og de stater som tillot dette, hadde ofte svært kompliserte regler om hvordan de kunne legge inn sine skatter og typer spousal og andre fordeler som de hadde rett til. Av denne grunn opprettet College for Financial Planning i Denver en ny finansiell betegnelse i 2010, kjent som Accredited Internal Partnership Advisor (ADPA), som fokuserte på de økonomiske problemene som gjelder ethvert ugift par som bor sammen, uavhengig av seksuell orientering.

Denne betegnelsen behandlet skatte-, pensjons- og eiendomsplaneringsforholdene som det typiske ugifte paret står overfor i dag, og over 200 rådgivere landsomfattende oppnådde denne akkreditering i de neste to årene. Men legaliseringen av homofil ekteskap av Høyesterett har effektivt vasket bort de fleste av de nevnte økonomiske begrensningene, og fjerning av disse hindringene krever nå mange like-sexpar for å oppdatere sine økonomiske planer for å maksimere sine fordeler og andre føderale eller statlige rettigheter. (For mer, se: Eiendomsplanlegging og Gay Marriage Ruling .)

Så hvor ser jeg nå ut?

Par av samme kjønn kan nå se på nesten enhver finansiell planlegger på samme måte som enhver annen klient, fordi deres økonomiske situasjoner nå er nesten identiske med tradisjonelle par på nesten alle måter, selv om et stort antall samme kjønn Par er DINKs (Dual Income, No Kids). Gay par kan derfor bruke vanlige veier som nettstedet Certified Financial Planner Board på www. CFP. com eller Financial Planning Association nettsiden på www. fpanet. org for å finne en sertifisert finansiell planlegger. De kan også se etter en avgiftsbasert rådgiver på www. napfa. org. Par av samme kjønn må stille de samme spørsmålene til deres potensielle rådgiver som noen annen klient ville spørre, for eksempel: (For mer, se: Investeringstips for DINKs .)

• Hvordan de kompenseres < - Fee-baserte planleggere vil vanligvis belaste etter time eller en prosentandel av forvaltningskapitalen, mens provisjonsbaserte rådgivere vil belaste ved transaksjonen. Profesjonell og disiplinær bakgrunn
• - Har rådgiveren noen gang vært i vanskeligheter med føderale eller statlige regulatorer? Har han eller hun blitt saksøkt? Hvor lenge har de vært i bransjen, og hvor stor er virksomheten deres? Opplæringsbakgrunn
• - Har rådgiveren noen grader i finansiell eller profesjonell sertifisering, for eksempel sertifisert finansiell planlegger, chartret livsforfatter eller finansiell konsulent? På hvilke områder har rådgiveren hatt formell opplæring eller skolegang? Oppførelsesstandard
• - Er rådgiveren til en fidusiærstandard? Hvis de er registrerte investeringsrådgivere eller sertifiserte finansplanleggere, er svaret alltid ja. Aksjemeglere og forsikringssalgpersoner holdes bare til en egnethetsstandard som ikke er like omfattende som fiduciary nivået. . Bunnlinjen Finne den rette økonomiske rådgiveren for homofile par er nå mye lettere enn det var før samme.

Se: Velge en finansiell rådgiver: Egnethet vs. -sex ekteskap ble legalisert av Høyesterett. Par av samme kjønn trenger fortsatt å gjøre sine lekser på enhver rådgiver de velger for å sikre at han eller hun alltid vil handle i deres beste interesse og hjelpe dem med å nå sine mål. For mer informasjon om å finne riktig planlegger, besøk www. prideplanners. com. (For mer, se:

Tips om topp pensjonsplanlegging for samme sexpar .)