Husk prisen på en filmkupong for 15 år siden? Den billetten koster mye mer i dag, takk, delvis, for effekten av inflasjon. Denne økonomien refererer til tendensen til priser (for forbruksvarer, tjenester, boliger) å gradvis stige over tid. Inflasjon har også en tendens til å redusere verdien av besparelsene dine. Derfor er det viktig å forstå inflasjonen og håndtere dens effekter.

Hvordan påvirker inflasjonen besparelser?

La oss si at du har $ 100 på en sparekonto som betaler en rentesats på 1%. Etter et år har du $ 101 i kontoen din. I løpet av denne perioden, hvis inflasjonen går 2%, må du ha $ 102 for å gjøre opp for effekten av høyere priser. Siden du bare har $ 101 i kontoen din, har du faktisk mistet litt kjøpekraft. Hvis besparelsene dine ikke vokser for å gjenspeile denne prisveksten over tid, vil effekten være som om du faktisk mister penger.

Hvis du er en pensjonist som bor på dine begrensede besparelser, kan du ikke holde levestandarden din dersom inflasjonen reduserer kjøpekraften med hvert år som går. I USA har medisinske kostnader, en vesentlig utgift for de fleste pensjonister, en tendens til å stige. (For mer, se: Bekjempelse av pensjoneringens stille morder: Inflasjon .) Inflasjon påvirker også de som ikke lever på en fast inntekt. Hva om du stadig sparer penger med et mål i tankene, for eksempel et høyskolefond for barna dine eller en forskuddsbetaling for et hjem kjøp? Du ønsker ikke å se din faktiske kjøpekraft nedgang som prisene går opp hvert år, reduserer det monetære beløpet på høgskolen undervisning eller hus du har råd til å kjøpe.

Hva er bak inflasjonen?

Inflasjon kommer til ettersom etterspørselen etter varer og tjenester vokser i en økonomi. Som pengemengden i en økonomi stiger, er det sannsynlig at det blir mer etterspørsel fra forbrukerne som ønsker å kjøpe ulike varer. Denne økende etterspørselen skaper et prispress og de stiger. Som flere mennesker er villige til å betale for disse varene, går selgerene opp med sine priser. En annen situasjon som kan føre til inflasjon er når det er en økning i produksjonskostnadene. Produsentene overfører deretter kostnadene, i form av høyere priser, til forbrukerne.

Måling av inflasjon

Nå kan du være bekymret for om du faktisk mister penger på besparelsene dine. Så hvordan måler du effekten av inflasjon? Det er visse indekser som regjeringen legger sammen for å måle effekten av stigende priser. Forbrukerprisindeksen inkluderer blant annet prisene på en rekke varer og tjenester som forbrukerne kjøper. Dette inkluderer blant annet priser på transport, medisinsk behandling og bolig. En stigende KPI indikerer at kostnadene ved slike forbruksvarer øker.Sporing av denne indeksen, publisert månedlig av Department of Labor, gir deg en ide om inflasjonsnivået i USA.

Inflasjon i USA

De siste årene har inflasjonen vært så lav at sentralbankene i USA, Japan og Europa har aktivt forsøkt å stanse inflasjonen og avverge spekteret av deflasjon eller fallende priser. I USA er for eksempel Federal Reserve rettet mot en 2% årlig vekst i inflasjonen. Banken initierte ulike tiltak for å øke økonomien etter finanskrisen og stor resesjon. (For mer, se: Skal du bekymre deg om den amerikanske inflasjonsfrekvensen? )

Tilbake i 2008 var det litt snakk om at innstrømningen av penger fra Federal Reserve stimulans tiltak ville faktisk føre til en høy inflasjon i USA Denne typen situasjon har ikke kommet til å passere, og Federal Reserve forsøker fortsatt å øke inflasjonen i en svak økonomi. Ting var ikke alltid slik. Tilbake på slutten av 1970-tallet var Fed mer rettet mot å bekjempe høye dobbeltsifrede inflasjonsnivåer. Og det har vært perioder med hyperinflation, eller svært høy inflasjon, i land som Tyskland.

Beskytt dine besparelser mot inflasjon

Selv om det er lite bevis for inflasjon i USA i dag, er det sannsynlig å være mer et problem på et tidspunkt. Den gode nyheten er at det finnes måter å håndtere situasjonen på. Hvis du er en pensjonist som får statlig trygdpenger, justerer regjeringen betalingen basert på levekostnadene målt i forbrukerprisindeksen. Når inflasjonen stiger, vil du dermed også se din trygdeforbedring øke. (For mer, se: Er de sosiale sikkerhetsfordelene justert for inflasjon? )

Det finnes også måter du kan avverge effekten av inflasjonen på dine personlige besparelser. For en, i stedet for å holde fast i dine kontantbesparelser, tar sikte på å investere dem for en bedre avkastning. Den minimale avkastningen som pengemarkedsregnskap og sparekontoer har en tendens til å tilby, er ikke nok til å regne med inflasjon, så parkering av pengene dine er ikke sannsynlig å beskytte kjøpekraften.

I stedet sikter mot å være mer aggressiv med pengene dine for å få en bedre avkastning. (For mer, se: 9 Topobjekter for beskyttelse mot inflasjon. ) For pensjonister, i stedet for å investere i vanlige statskasser, vil du kanskje vurdere Treasury Inflation-Protected Securities eller TIPS. Disse verdipapirene justerer renteutbetalingene du får basert på endringer i KPI. Og hovedstolpenningen du kommer tilbake vil også bli justert for inflasjon. Hvis prisene har gått ned over investeringsperioden, vil du i det minste få tilbake din opprinnelige rektor.

Og avkastning på aksjeinvesteringer har generelt en tendens til å slå inflasjonen. Mens investorer som er fokusert på kapitalbeholdning, ikke er interessert i volatiliteten knyttet til de enkelte aksjene, vil det være sannsynlig at valg av verdipapirfond gir en god avkastning. Med tanke på at slike midler har eksponering for et bredt utvalg av aksjer, vil du ikke sette alle eggene dine i en kurv.Et fond som følger en passiv indekseringsmetode kan være enda bedre, siden det ikke er avhengig av aksjeplukkingsevnen til en bestemt fondsleder. Aksjemarkedet har en tendens til å gå opp over tid, og du vil dra nytte av denne eksponeringen. Du vil også betale mindre i avgifter med en indekseringsmetode.

Bunnlinjen

Inflasjonen refererer til den oppadgående prisen på priser i en økonomi over en periode. Dette har en tendens til å kutte inn i forbrukerens kjøpekraft; hun har bare råd til å kjøpe en redusert mengde varer og tjenester med samme penger over en periode. Heldigvis finnes det måter å styre for inflasjon, slik at du kan bevare kjøpet.